รถน้ำท่วม เคลมประกันได้ไหม? คู่มือครบวงจรรับมือและขั้นตอนเคลมประกันรถยนต์

June 17, 2025

ภาพรถเก๋งสีขาวกำลังขับลุยน้ำท่วมขัง แสดงถึงสถานการณ์รถยนต์ที่ต้องเผชิญเมื่อเจอปัญหาน้ำท่วมบนถนน

สถานการณ์ฝนตกหนักในหลายพื้นที่ของกรุงเทพมหานครและปริมณฑล มักนำมาซึ่งปัญหาน้ำท่วมฉับพลัน ซึ่งส่งผลกระทบโดยตรงต่อผู้ใช้รถยนต์จำนวนมาก ไม่ว่าจะเป็นรถที่กำลังสัญจรบนท้องถนน หรือรถที่จอดอยู่ในพื้นที่เสี่ยง หลายครั้งน้ำท่วมสูงจนสร้างความเสียหายอย่างหนักให้กับตัวรถ คำถามสำคัญที่เจ้าของรถทุกคนกังวลคือ หากรถถูกน้ำท่วม จะสามารถเคลมประกันรถยนต์ได้หรือไม่ และต้องดำเนินการอย่างไร

ประกันรถยนต์คุ้มครองน้ำท่วมหรือไม่?

โดยทั่วไปแล้ว ความคุ้มครองกรณีน้ำท่วมซึ่งถือเป็นภัยธรรมชาติ จะขึ้นอยู่กับประเภทของกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ที่คุณถืออยู่ หากคุณทำประกันภัยชั้น 1 หรือ ประกันภัยชั้น 2+ คุณสามารถสบายใจได้ในระดับหนึ่ง เนื่องจากกรมธรรม์ประเภทนี้ส่วนใหญ่ให้ความคุ้มครองความเสียหายที่เกิดจากภัยธรรมชาติ ซึ่งรวมถึงเหตุน้ำท่วมด้วย บริษัทประกันภัยจะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนตามเงื่อนไขและความเสียหายที่เกิดขึ้นจริง ภายในวงเงินทุนประกันที่ระบุไว้

สำหรับผู้ที่ทำประกันภัยชั้น 2, ชั้น 3+ หรือชั้น 3 กรมธรรม์พื้นฐานโดยทั่วไปจะไม่ครอบคลุมความเสียหายจากน้ำท่วม เว้นแต่ว่าคุณได้มีการซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมสำหรับภัยน้ำท่วมโดยเฉพาะไว้ ดังนั้น การตรวจสอบรายละเอียดในกรมธรรม์ของคุณจึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง

คู่มือฉบับเร่งด่วน: รับมือเมื่อรถยนต์เจอน้ำท่วม

การรับมือที่ถูกต้องและรวดเร็วเมื่อรถต้องเผชิญกับสถานการณ์น้ำท่วม สามารถลดความเสียหายและอำนวยความสะดวกในการเคลมประกันได้

หากกำลังขับลุยน้ำ

ตั้งสติ: สิ่งแรกที่ต้องทำคือการมีสติ อย่าตื่นตระหนก
หาที่จอดที่สูงที่สุด: พยายามนำรถไปยังพื้นที่ที่น้ำท่วมขังน้อยที่สุดหรือสูงที่สุดเท่าที่จะทำได้
ดับเครื่องยนต์ทันที: หากน้ำเริ่มท่วมสูงจนน่าเป็นห่วง ให้รีบดับเครื่องยนต์และจอดรถทิ้งไว้ เพราะการขับลุยน้ำสูงๆ อาจทำให้เครื่องยนต์เสียหายอย่างรุนแรงได้
หลีกเลี่ยงการขับลุยน้ำ: หากไม่จำเป็นจริงๆ ควรงดการขับลุยน้ำโดยเด็ดขาด แต่หากจำเป็นต้องผ่านจริงๆ ให้ ปิดแอร์ และขับด้วย เกียร์ต่ำ ใช้ความเร็วช้าที่สุดเท่าที่จะทำได้ และ ห้ามเร่งเครื่องยนต์ เด็ดขาด

หากรถจอดอยู่และถูกน้ำท่วม

ห้ามสตาร์ทรถ: หากพบว่ารถที่จอดอยู่ถูกน้ำท่วมเข้าสู่ห้องโดยสารหรือท่วมสูงจนถึงตัวถังรถ สิ่งสำคัญที่สุดคือ ห้ามพยายามสตาร์ทเครื่องยนต์โดยเด็ดขาด การสตาร์ทรถในขณะที่มีน้ำท่วมขังอาจทำให้ระบบไฟฟ้าและเครื่องยนต์เสียหายอย่างหนัก
ถอดขั้วแบตเตอรี่ (ถ้าทำได้): หากสามารถเข้าถึงและดำเนินการได้อย่างปลอดภัย ให้ถอดขั้วแบตเตอรี่ออกเพื่อตัดระบบไฟฟ้า
ติดต่อบริษัทประกันภัยทันที: รีบแจ้งสถานการณ์ให้บริษัทประกันภัยของคุณทราบ เพื่อขอคำแนะนำและประสานงานเรื่องรถยก

ขั้นตอนการเคลมประกันรถยนต์กรณีน้ำท่วม

เมื่อรถได้รับความเสียหายจากน้ำท่วม สิ่งที่ต้องทำคือการแจ้งเคลมกับบริษัทประกันภัยของคุณ โดยมีขั้นตอนหลักๆ ดังนี้:

แจ้งบริษัทประกันภัย: รีบแจ้งเหตุการณ์และสภาพรถให้บริษัทประกันภัยทราบโดยเร็วที่สุด พร้อมแจ้งความประสงค์ในการใช้บริการรถยกหากรถไม่สามารถขับเคลื่อนได้
เก็บหลักฐาน: ถ่ายรูปสภาพรถที่ถูกน้ำท่วมให้เห็นความเสียหายอย่างชัดเจน รวมถึงป้ายทะเบียนรถ เพื่อใช้เป็นหลักฐานประกอบการเคลม
ให้ข้อมูลตามจริง: แจ้งรายละเอียดเกี่ยวกับเหตุการณ์และสภาพรถที่ได้รับความเสียหายตามความเป็นจริง การให้ข้อมูลที่ถูกต้องจะช่วยให้กระบวนการเคลมเป็นไปอย่างราบรื่น
การประเมินความเสียหาย: เจ้าหน้าที่ประเมินความเสียหายจะเข้าตรวจสอบสภาพรถ และประเมินมูลค่าความเสียหาย ซึ่งการประเมินนี้จะนำไปสู่การพิจารณาชดใช้ค่าสินไหมทดแทนตามเงื่อนไขกรมธรรม์

การประเมินความเสียหายแบ่งได้เป็น 2 กรณี:

เสียหายโดยสิ้นเชิง (Total Loss): เมื่อรถได้รับความเสียหายหนักจนไม่สามารถซ่อมแซมให้กลับสู่สภาพเดิมได้อย่างคุ้มค่า หรือค่าซ่อมสูงเกินกว่า 70% ของทุนประกัน บริษัทประกันภัยอาจพิจารณาคืนทุนประกันเต็มจำนวนตามที่ระบุในกรมธรรม์ และรับโอนซากรถไป
เสียหายบางส่วน (Partial Loss): หากรถยังสามารถซ่อมแซมให้กลับมาใช้งานได้ตามปกติ บริษัทประกันภัยจะตกลงซ่อมแซมรถให้กลับคืนสู่สภาพเดิม หรืออาจชดใช้เป็นเงินตามมูลค่าที่ประเมินสำหรับการซ่อมแซมนั้น

ภาพรถเก๋งสีดำกำลังถูกรถยกนำออกจากพื้นที่น้ำท่วม ซึ่งเป็นขั้นตอนหนึ่งในการเคลมประกันรถน้ำท่วม

ข้อควรจำสำคัญ: ห้ามสตาร์ทรถที่ถูกน้ำท่วม!

คำแนะนำที่ย้ำเตือนเสมอจากผู้เชี่ยวชาญด้านประกันภัยและหน่วยงานอย่าง สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) คือ ห้ามสตาร์ทเครื่องยนต์รถที่ถูกน้ำท่วมโดยเด็ดขาด เนื่องจากอาจส่งผลให้ระบบไฟฟ้าและเครื่องยนต์ซึ่งจมน้ำอยู่เกิดการช็อตและเสียหายอย่างรุนแรง การกระทำดังกล่าวอาจเข้าข่ายเป็นการจงใจหรือประมาทเลินเล่อจนก่อให้เกิดความเสียหายเพิ่มเติม ซึ่งบางกรณีอาจส่งผลต่อการพิจารณาความคุ้มครองจากบริษัทประกันภัยได้ ดังนั้น หากรถถูกน้ำท่วม ควรรีบติดต่อบริษัทประกันภัยเพื่อขอคำแนะนำและประสานงานรถยกโดยเร็วที่สุด

เหตุการณ์น้ำท่วมเป็นภัยธรรมชาติที่คาดเดาได้ยากและสามารถสร้างความเสียหายต่อทรัพย์สินได้ในวงกว้าง การเตรียมพร้อมรับมือและทำความเข้าใจเกี่ยวกับความคุ้มครองของประกันภัยรถยนต์ของคุณจึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง เพื่อให้คุณสามารถรับมือกับสถานการณ์ไม่คาดฝันได้อย่างถูกต้องและมั่นใจว่าคุณจะได้รับการดูแลตามสิทธิ์จากกรมธรรม์ที่คุณเลือกซื้อ ลองศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับความคุ้มครองที่ครอบคลุมความเสียหายจากน้ำท่วม เพื่อความอุ่นใจในการขับขี่และการใช้ชีวิตในช่วงฤดูฝนที่อาจมาพร้อมกับความเสี่ยงจากน้ำท่วม

Previous Post