กรมธรรม์หาย ไม่ต้องกังวล! รู้ครบขั้นตอนขอสำเนาและจัดการเรื่องประกันเมื่อเอกสารหาย

June 13, 2025

ทำกรมธรรม์ประกันภัยหาย ภาพผู้หญิงกำลังค้นหากรมธรรม์รถยนต์ แสดงถึงความกังวลเมื่อเอกสารสำคัญสูญหาย

การทำประกันภัย ไม่ว่าจะเป็นประกันรถยนต์ ประกันสุขภาพ หรือประกันประเภทอื่น ๆ ล้วนมีเอกสารสำคัญอย่าง “กรมธรรม์” ซึ่งเปรียบเสมือนสัญญาที่ระบุสิทธิความคุ้มครองและเงื่อนไขต่างๆ ไว้อย่างละเอียด การที่เอกสารสำคัญนี้สูญหายอาจสร้างความกังวลใจให้กับผู้เอาประกันไม่น้อย แต่แท้จริงแล้ว ปัญหานี้ไม่ใช่เรื่องร้ายแรงที่คุณต้องแบกความเครียดไว้คนเดียว เพราะยังมีหลายขั้นตอนที่คุณสามารถดำเนินการเพื่อจัดการกับสถานการณ์นี้ได้อย่างรวดเร็วและไม่กระทบต่อความคุ้มครองที่คุณมีอยู่

กรมธรรม์ประกันภัยคืออะไร?

กรมธรรม์ประกันภัย (Insurance Policy) คือเอกสารทางกฎหมายที่เป็นลายลักษณ์อักษร ถือเป็นหลักฐานสัญญาที่แสดงถึงข้อตกลงระหว่างบริษัทประกันภัยกับผู้เอาประกันภัย ภายในกรมธรรม์จะบรรจุข้อมูลและเงื่อนไขความคุ้มครองที่บริษัทประกันจะมอบให้ผู้เอาประกันตามระยะเวลาที่กำหนด ซึ่งข้อมูลเหล่านี้มีความสำคัญอย่างยิ่งในการใช้สิทธิ์เรียกร้องสินไหมทดแทน หรือดำเนินการเกี่ยวกับกรมธรรม์ต่างๆ

ข้อมูลสำคัญที่ระบุอยู่ในกรมธรรม์

เอกสารกรมธรรม์มักประกอบด้วยรายละเอียดสำคัญหลายส่วน ได้แก่:

ข้อมูลส่วนบุคคล: รายละเอียดประจำตัวของผู้เอาประกันภัยและผู้รับผลประโยชน์ (ถ้ามี) เช่น ชื่อ-นามสกุล, ที่อยู่, วันเดือนปีเกิด
รายละเอียดความคุ้มครอง: ประเภทของกรมธรรม์, ทุนประกันหรือจำนวนเงินเอาประกันภัย, ระยะเวลาความคุ้มครอง, จำนวนเบี้ยประกันภัยที่ต้องชำระ, และเงื่อนไขความคุ้มครองเฉพาะ
ข้อมูลเบี้ยประกันและค่าใช้จ่าย: กำหนดการชำระเบี้ยประกัน, ช่องทางการชำระเงิน และค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง
เงื่อนไข ข้อจำกัด และข้อยกเว้น: รายละเอียดของข้อกำหนดต่างๆ ที่ผู้เอาประกันต้องปฏิบัติตาม ข้อจำกัดในการให้ความคุ้มครอง และกรณีที่ไม่ได้รับความคุ้มครองตามกรมธรรม์
สิ่งที่ได้รับความคุ้มครอง: รายละเอียดของความเสียหายหรือเหตุการณ์ที่กรมธรรม์ให้ความคุ้มครอง รวมถึงขั้นตอนและเงื่อนไขในการเรียกร้องค่าสินไหม

เมื่อกรมธรรม์หาย ควรทำอย่างไร?

สิ่งแรกที่ควรทำคือตั้งสติและไม่ตื่นตกใจ เพราะการทำกรมธรรม์หายไม่ได้ทำให้ความคุ้มครองสิ้นสุดลง คุณสามารถดำเนินการเพื่อขอเอกสารทดแทนได้ โดยมีสองแนวทางหลักคือ

1. ติดต่อบริษัทประกันเพื่อขอไฟล์สำเนากรมธรรม์

วิธีที่ง่ายและรวดเร็วที่สุดคือการติดต่อบริษัทประกันที่คุณทำกรมธรรม์ด้วย เพื่อแจ้งว่าเอกสารตัวจริงสูญหายและขอให้เจ้าหน้าที่ส่งไฟล์สำเนากรมธรรม์มาให้ โดยปกติแล้วสำเนาไฟล์นี้สามารถใช้เป็นหลักฐานแทนกรมธรรม์ตัวจริงได้ในหลายกรณี เช่น การตรวจสอบข้อมูล หรือใช้เป็นเอกสารประกอบเบื้องต้น

2. ยื่นเรื่องขอออกกรมธรรม์ฉบับใหม่

หากคุณต้องการกรมธรรม์ตัวจริงฉบับใหม่ คุณสามารถยื่นเรื่องต่อบริษัทประกันได้โดยตรง ซึ่งขั้นตอนนี้อาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละบริษัท โดยทั่วไปมีขั้นตอนดังนี้:

แจ้งความเอกสารหาย: เดินทางไปยังสถานีตำรวจในพื้นที่ใกล้เคียง เพื่อลงบันทึกประจำวันว่าทำกรมธรรม์หาย โดยต้องระบุชื่อบริษัทประกันและเลขที่กรมธรรม์ (หากจำได้) ผู้เอาประกันภัยจะต้องเป็นผู้ไปแจ้งความด้วยตนเอง
เตรียมเอกสาร: เตรียมใบแจ้งความ, แบบฟอร์มขอออกกรมธรรม์ฉบับใหม่ (ขอได้จากบริษัทประกัน), บัตรประชาชนของผู้เอาประกัน (พร้อมสำเนาเซ็นรับรองถูกต้อง) และในกรณีที่กรมธรรม์เดิมชำรุดบางส่วนและต้องการขอใบแทน ก็ให้นำฉบับที่ชำรุดนั้นไปด้วย
ยื่นเอกสารและชำระค่าธรรมเนียม: นำเอกสารทั้งหมดพร้อมชำระค่าธรรมเนียม (ถ้ามี) ยื่นต่อบริษัทประกันเพื่อดำเนินการออกกรมธรรม์ฉบับใหม่

กรมธรรม์หาย มีผลกระทบอะไรต่อการจัดการเรื่องประกันบ้าง?

แม้ความคุ้มครองจะไม่หายไปพร้อมกับเอกสาร แต่การที่ไม่มีกรมธรรม์ตัวจริงอยู่ในมืออาจทำให้เกิดความยุ่งยากหรือล่าช้าในการดำเนินการบางอย่าง ดังนี้:

การต่ออายุกรมธรรม์: การไม่มีเอกสารเดิมอาจทำให้ขั้นตอนการต่ออายุมีความซับซ้อนขึ้นเล็กน้อย โดยบริษัทประกันอาจต้องใช้เวลาในการตรวจสอบข้อมูลผู้เอาประกันอีกครั้ง และในบางกรณีอาจมีเงื่อนไขหรือค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม (ขึ้นอยู่กับบริษัท)
การเรียกร้องความคุ้มครอง (เคลมประกัน): หากต้องเคลมประกันขณะที่กรมธรรม์หาย คุณต้องแจ้งให้บริษัทประกันทราบ และอาจต้องใช้สำเนาหรือขอออกเอกสารทดแทน ซึ่งอาจทำให้กระบวนการพิจารณาและจ่ายสินไหมล่าช้ากว่าปกติ
การยกเลิกกรมธรรม์: การขอยกเลิกกรมธรรม์ยังคงทำได้ตามเงื่อนไขในสัญญา แต่กระบวนการอาจใช้เวลานานขึ้น เนื่องจากต้องมีการตรวจสอบข้อมูลและเอกสารประกอบเพิ่มเติม

วิธีตรวจสอบกรมธรรม์ประกันภัยที่ทำไว้

สำหรับผู้ที่ทำประกันไว้หลายฉบับ หรือทำกรมธรรม์หายและไม่แน่ใจว่าทำประกันกับบริษัทใดบ้าง สามารถตรวจสอบข้อมูลการทำประกันของตนเองได้ผ่านช่องทางต่างๆ ที่สะดวกและเชื่อถือได้

1. ตรวจสอบผ่านช่องทางออนไลน์ (คปภ. รอบรู้)

วิธีที่ง่ายและเข้าถึงได้ทุกที่ทุกเวลาคือการใช้บริการออนไลน์ผ่าน LINE Official Account ของสำนักงาน คปภ. (คณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย) ซึ่งมีฟังก์ชัน “กรมธรรม์ของฉัน (My Policy)” เพียงแค่:

เพิ่มเพื่อน LINE Official Account @OICConnect
ลงทะเบียนและยืนยันตัวตนด้วยการถ่ายรูปบัตรประชาชนและถ่ายรูปคู่กับบัตร
กรอกเบอร์โทรศัพท์เพื่อรับรหัส OTP สำหรับยืนยันตัวตน
เมื่อลงทะเบียนสำเร็จ คุณจะสามารถตรวจสอบข้อมูลกรมธรรม์ทั้งหมดที่ทำไว้ได้ทันที

2. ยื่นเรื่องที่สำนักงาน คปภ.

คุณสามารถติดต่อสำนักงาน คปภ. โดยตรงเพื่อขอตรวจสอบข้อมูลได้เช่นกัน อาจโทรสอบถามผ่านสายด่วนประกันภัย 1186 หรือเดินทางไปยื่นเรื่องที่สำนักงานตามขั้นตอนที่กำหนดบนเว็บไซต์ของ คปภ. พร้อมเตรียมเอกสารประกอบการยื่นคำขอ เช่น สำเนาบัตรประชาชน หรือเอกสารอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง

3. ตรวจสอบผ่านฐานข้อมูลกลางประกันภัย (TID)

สำหรับประกันวินาศภัย (เช่น ประกันรถยนต์ ประกันอัคคีภัย) สามารถตรวจสอบข้อมูลได้ที่บริษัท ไทยอินชัวเรอส์ดาต้าเนท จำกัด (TID) ซึ่งทำหน้าที่เป็นศูนย์รวมฐานข้อมูลกลางด้านการประกันวินาศภัยในประเทศไทย การตรวจสอบผ่านช่องทางนี้จะช่วยให้คุณทราบว่าได้ทำประกันประเภทใดไว้กับบริษัทใดบ้าง

ขั้นตอนขอสำเนากรมธรรม์หาย ภาพประกอบแสดงวิธีรับมือเมื่อทำเอกสารประกันภัยรถยนต์หาย

เอกสารที่ใช้ในการตรวจสอบกรมธรรม์ประกันภัย

เอกสารที่ต้องใช้ในการยื่นขอตรวจสอบข้อมูลกรมธรรม์จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าใครเป็นผู้ยื่นคำขอ:

กรณีผู้เอาประกันยื่นคำร้องเอง: ใช้บัตรประชาชนและสำเนาทะเบียนบ้านของผู้ยื่นคำร้อง
กรณีผู้รับผลประโยชน์ต้องการตรวจสอบ (สำหรับประกันชีวิต): ใช้ใบมรณบัตรของผู้เสียชีวิต และสำเนาทะเบียนบ้านกับบัตรประชาชนของผู้รับผลประโยชน์

ข้อดีของการตรวจสอบและเข้าถึงข้อมูลกรมธรรม์

การที่คุณสามารถตรวจสอบและเข้าถึงข้อมูลกรมธรรม์ประกันภัยต่างๆ ที่คุณมีอยู่ได้อย่างสะดวกนั้นมีประโยชน์หลายด้าน ไม่เพียงช่วยลดความกังวลเมื่อเอกสารสูญหาย แต่ยังช่วยให้คุณสามารถ:

วางแผนการทำประกัน: สามารถตรวจสอบสถานะกรมธรรม์ที่กำลังจะหมดอายุ หรือวางแผนการซื้อประกันเพิ่มเติมได้อย่างเหมาะสม
บริหารจัดการการเงิน: ติดตามกำหนดการชำระเบี้ยประกันได้อย่างมีประสิทธิภาพ ช่วยให้ไม่พลาดการชำระและรักษาสถานะความคุ้มครอง
เข้าถึงข้อมูลยามฉุกเฉิน: ในกรณีที่เกิดเหตุไม่คาดฝัน คุณหรือผู้ที่เกี่ยวข้องสามารถเข้าถึงข้อมูลความคุ้มครองเพื่อใช้สิทธิ์เรียกร้องสินไหมได้อย่างรวดเร็ว

สรุปแล้ว การทำกรมธรรม์หายไม่ใช่ปัญหาใหญ่ที่ต้องวิตกกังวลจนเกินไป เพราะคุณยังมีช่องทางและขั้นตอนในการขอเอกสารทดแทน รวมถึงการตรวจสอบข้อมูลกรมธรรม์ได้จากแหล่งที่เชื่อถือได้ ความคุ้มครองตามสัญญายังคงอยู่ เพียงแต่อาจมีขั้นตอนเพิ่มขึ้นเล็กน้อยเท่านั้น

หากคุณกำลังมองหา ประกันรถยนต์ หรือผลิตภัณฑ์ประกันภัยอื่นๆ ที่ให้ความคุ้มครองที่เข้าใจง่าย พร้อมบริการที่รวดเร็วทันใจ สามารถเยี่ยมชมเว็บไซต์ Roojai.com เพื่อค้นหาแผนประกันที่ตรงกับความต้องการของคุณ หรือ ติดต่อเรา เพื่อขอคำปรึกษาเกี่ยวกับการบริหารจัดการกรมธรรม์ได้อย่างสะดวก

Previous Post