เจาะลึกเทรนด์ประกันรถยนต์ปี 2568: อนาคตประกันภัยที่คุณควรรู้

June 14, 2025

ในยุคที่เทคโนโลยีและความเปลี่ยนแปลงเกิดขึ้นอย่างรวดเร็ว วงการประกันภัยรถยนต์ก็ไม่หยุดนิ่งเช่นกัน การทำความเข้าใจแนวโน้มที่จะเกิดขึ้นในปี 2568 จึงสำคัญอย่างยิ่ง ไม่ใช่เพียงแค่การเลือกแผนความคุ้มครองหรือเช็คเบี้ยประกันรถยนต์ที่ถูกใจ แต่ยังรวมถึงการเตรียมพร้อมรับมือกับนวัตกรรมใหม่ๆ ที่จะเข้ามาพลิกโฉมอุตสาหกรรมนี้ มาดูกันว่ามีเทรนด์อะไรที่น่าจับตามองบ้าง

เทรนด์สำคัญในวงการประกันรถยนต์ ปี 2568

โลกของประกันภัยรถยนต์กำลังก้าวเข้าสู่ยุคใหม่ที่เต็มไปด้วยความท้าทายและโอกาส โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับการมาถึงของ “รถยนต์ไฟฟ้า” และเทคโนโลยีอื่นๆ ที่กำลังจะเปลี่ยนวิธีการซื้อและเคลมประกันไปอย่างสิ้นเชิง

1. การเติบโตของประกันรถยนต์ไฟฟ้า (EV)

รถยนต์ไฟฟ้า (EV) ได้รับความนิยมอย่างพุ่งพรวดในประเทศไทย ทำให้บริษัทประกันต้องเร่งปรับตัวเพื่อนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่ครอบคลุมความเสี่ยงเฉพาะของรถยนต์ประเภทนี้ เช่น ความเสียหายของแบตเตอรี่ หรือสถานีชาร์จ การบังคับใช้เกณฑ์ประกันรถยนต์ไฟฟ้าใหม่เมื่อวันที่ 1 มิถุนายน 2567 ที่ผ่านมา เป็นสัญญาณชัดเจนว่า ประกัน EV จะเป็นตลาดสำคัญในปี 2568

2. ประกันภัยที่ปรับตามพฤติกรรมรายบุคคล (Personalized Insurance)

แนวคิด Personalized Insurance หรือการออกแบบประกันตามข้อมูลและพฤติกรรมการขับขี่ของแต่ละบุคคลกำลังเป็นที่นิยมมากขึ้น ผู้ขับขี่ที่มีความเสี่ยงต่ำ (เช่น ขับน้อย ขับปลอดภัย) จะได้รับเบี้ยประกันที่ถูกลง สะท้อนให้เห็นถึงความยุติธรรมในการคิดราคา ในขณะเดียวกัน บริษัทประกันก็สามารถนำเสนอแผนที่ตอบโจทย์ลูกค้าได้แม่นยำขึ้น

3. ยุคแห่งการซื้อประกันออนไลน์เต็มรูปแบบ

จากการซื้อขายแบบดั้งเดิมที่พึ่งพาตัวแทนเป็นหลัก อุตสาหกรรมกำลังก้าวเข้าสู่ยุค InsurTech อย่างเต็มตัว การซื้อประกันออนไลน์ตลอด 24 ชั่วโมงมอบความสะดวกสบายแก่ผู้บริโภค สามารถเปรียบเทียบเบี้ยประกัน ศึกษาเงื่อนไข และตัดสินใจได้อย่างอิสระ โดยไม่ต้องรู้สึกกดดัน ช่องทางออนไลน์จึงกลายเป็นหัวใจสำคัญในการเข้าถึงบริการประกันภัย

4. ความสำคัญของการตลาดเนื้อหา (Content Marketing) ในธุรกิจประกัน

ในยุคที่ต้นทุนการโฆษณาออนไลน์สูงขึ้น การสร้างความน่าเชื่อถือและสร้างแบรนด์ผ่าน Content Marketing เป็นกลยุทธ์ระยะยาวที่ทรงพลัง การนำเสนอข้อมูลที่เป็นประโยชน์ ความรู้เกี่ยวกับประกันภัย หรือการอัปเดตเทรนด์ ช่วยสร้างความผูกพันกับลูกค้า และส่งเสริมการเติบโตอย่างยั่งยืนในธุรกิจประกันภัย

5. พฤติกรรมผู้บริโภคที่เปลี่ยนไป: เลือกจากความน่าเชื่อถือมากกว่าราคา

บทเรียนจากเหตุการณ์ต่างๆ ในอดีต เช่น ช่วงโควิด ทำให้ผู้บริโภคไม่ได้มองหาแค่ “ราคาถูก” อีกต่อไป แต่ให้ความสำคัญกับ “ความน่าเชื่อถือ” ของบริษัทประกันมากขึ้น เพื่อให้มั่นใจว่าเมื่อถึงเวลาเคลม จะได้รับการบริการที่รวดเร็วและเป็นธรรม การตัดสินใจซื้อประกันจึงพิจารณาจากคุณภาพบริการและเสถียรภาพของบริษัทเป็นหลัก

ประโยชน์ที่ได้รับจากเทคโนโลยีและนวัตกรรมในธุรกิจประกันภัยรถยนต์

หลายคนอาจมองว่าเทคโนโลยีที่เข้ามามีบทบาทในวงการประกันภัยเป็นเรื่องซับซ้อน แต่ในความเป็นจริงแล้ว เทคโนโลยีเหล่านี้ได้นำมาซึ่งประโยชน์มากมาย ทั้งต่อผู้เอาประกันและบริษัทประกันเอง

1. กระบวนการเคลมที่รวดเร็วและมีประสิทธิภาพ

การแจ้งเคลมประกันในอดีตอาจเป็นเรื่องยุ่งยาก ต้องใช้เอกสารจำนวนมากและรอผู้สำรวจภัยนาน แต่ด้วยแพลตฟอร์ม InsurTech ที่มีการเชื่อมโยงข้อมูลอย่างเป็นระบบ การแจ้งเคลมออนไลน์จึงทำได้ง่ายและรวดเร็วขึ้น การติดตามสถานะและการอนุมัติสินไหมทดแทนก็สะดวกและใช้เวลาน้อยลงอย่างเห็นได้ชัด

2. ลดข้อจำกัดในการเข้าถึงบริการสำหรับผู้เอาประกัน

เทคโนโลยีได้ทำลายข้อจำกัดเดิมๆ ที่ผู้บริโภคต้องพึ่งพาตัวแทนในการเข้าถึงผลิตภัณฑ์ประกันภัย การซื้อประกันออนไลน์ทำให้ทุกคนสามารถเข้าถึงข้อมูลและบริการของบริษัทประกันรถยนต์ได้โดยตรง ผ่านอุปกรณ์สื่อสารในมือ ทำให้ผู้บริโภคมีอำนาจในการเลือกและตัดสินใจตามความต้องการที่แท้จริงของตนเอง

3. การวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้าเพื่อเบี้ยประกันที่เป็นธรรม

การเก็บข้อมูลพฤติกรรมการขับขี่และการใช้รถอย่างเป็นระบบ ช่วยให้บริษัทประกันสามารถวิเคราะห์ระดับความเสี่ยงของลูกค้าแต่ละรายได้อย่างแม่นยำ ข้อมูลนี้ถูกนำมาใช้ในการกำหนดเบี้ยประกันที่เหมาะสมและเป็นธรรม ทำให้ผู้ขับขี่ที่ดีได้รับค่าเบี้ยที่สะท้อนถึงความเสี่ยงที่ต่ำกว่า ซึ่งเป็นการสร้างแรงจูงใจให้ผู้ขับขี่ใส่ใจความปลอดภัยมากขึ้น

InsurTech และ Fintech: ทำความเข้าใจความสัมพันธ์

เพื่อให้เห็นภาพรวม นวัตกรรมในอุตสาหกรรมประกันภัยเรียกว่า InsurTech ซึ่งย่อมาจาก Insurance Technology ในขณะที่ Fintech (Financial Technology) คือการนำเทคโนโลยีมาใช้ในอุตสาหกรรมการเงินโดยรวม เนื่องจากประกันภัยเป็นส่วนหนึ่งของการบริหารจัดการทางการเงิน ดังนั้น InsurTech จึงถือเป็นส่วนหนึ่งของ Fintech นั่นเอง

การตัดสินใจเลือกทำประกันรถยนต์ ไม่ว่าจะเป็นประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 หรือชั้นอื่นๆ ไม่ใช่เพียงแค่การพิจารณาความคุ้มครองหรือเปรียบเทียบเบี้ยประกันรถยนต์เท่านั้น แต่การทำความเข้าใจเทรนด์ประกันภัยรถยนต์ในปี 2568 จะช่วยให้คุณสามารถเลือกแผนประกันที่ชาญฉลาดและคุ้มค่าที่สุดในระยะยาว เพื่อให้การเลือกประกันรถยนต์ของคุณตอบโจทย์ความต้องการอย่างแท้จริง ลองศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมและเปรียบเทียบตัวเลือกต่างๆ ที่มีอยู่ เพื่อให้ได้ประกันที่เหมาะสมที่สุดกับคุณในปีแห่งการเปลี่ยนแปลงนี้

Previous Post