ไขข้อข้องใจ! ซื้อรถใหม่ติดไฟแนนซ์ ต้องทำประกันรถยนต์ชั้นไหน? ทำกี่ปี? พร้อมเคล็ดลับจัดไฟแนนซ์

June 14, 2025

คู่รักกำลังดูข้อมูลประกันรถยนต์สำหรับรถยนต์ที่ติดไฟแนนซ์บนแท็บเล็ต

การตัดสินใจออกรถใหม่ป้ายแดง หรือแม้แต่รถยนต์มือสอง มักมาพร้อมกับตัวเลือกการชำระเงินที่หลากหลาย โดยเฉพาะ “การจัดไฟแนนซ์รถยนต์” ซึ่งเป็นวิธีที่คนส่วนใหญ่นิยม เนื่องจากช่วยให้เป็นเจ้าของรถได้โดยไม่ต้องใช้เงินก้อนใหญ่ แต่เมื่อรถยังผูกกับสถาบันการเงิน คำถามที่พบบ่อยคือ เราจำเป็นต้องทำประกันภัยรถยนต์ด้วยหรือไม่? และถ้าทำ ต้องเป็นประกันชั้นไหน? ทำนานแค่ไหน? บทความนี้จะพาคุณไปหาคำตอบ พร้อมเจาะลึกประเด็นสำคัญที่ผู้ขอสินเชื่อรถยนต์ควรรู้

ทำความเข้าใจ “รถติดไฟแนนซ์” คืออะไร?

“รถติดไฟแนนซ์” หรือที่เรียกว่า “รถจัดไฟแนนซ์” คือการที่เราขอสินเชื่อจากธนาคารหรือสถาบันการเงินเพื่อนำมาซื้อรถยนต์ ซึ่งหมายความว่า กรรมสิทธิ์ของรถยนต์คันนั้นจะยังคงเป็นของสถาบันการเงิน หรือบริษัทไฟแนนซ์ จนกว่าผู้กู้ (คือตัวเรา) จะผ่อนชำระค่างวดรถจนครบตามสัญญา ในช่วงเวลาของการผ่อนชำระ สถานะของเราคือ “ผู้ครอบครอง” หรือผู้ใช้ประโยชน์จากรถคันนั้น แม้จะยังไม่ใช่เจ้าของกรรมสิทธิ์เต็มตัวก็ตาม

การคำนวณสินเชื่อรถยนต์เบื้องต้นจะพิจารณาจากปัจจัยหลายอย่าง เช่น ราคารถ ยอดเงินดาวน์ที่วาง (ยิ่งวางเงินดาวน์สูง ยอดจัดไฟแนนซ์ก็จะน้อยลง) อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาในการผ่อนชำระ ซึ่งทั้งหมดนี้จะส่งผลต่อจำนวนเงินค่างวดรถที่คุณต้องผ่อนในแต่ละเดือน

ซื้อรถใหม่ติดไฟแนนซ์ ต้องทำประกันรถยนต์ไหม? ชั้นไหน?

เมื่อคุณอยู่ในสถานะผู้ครอบครองรถที่ยังติดสินเชื่อรถยนต์อยู่ ตามกฎหมายแล้ว คุณมีหน้าที่รับผิดชอบต่อความเสียหายที่เกิดขึ้นกับยานพาหนะนั้นๆ ในขณะที่คุณใช้หรือดูแล ด้วยเหตุนี้ สถาบันการเงินผู้เป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์รถ จึงมักกำหนดให้ผู้กู้ทำประกันภัยรถยนต์ไว้เพื่อคุ้มครองทรัพย์สินของพวกเขา หากเกิดอุบัติเหตุหรือความเสียหายขึ้น ประกันภัยจะเป็นตัวช่วยในการชดเชยค่าเสียหายต่างๆ ที่อาจเกิดขึ้น ทำให้ทั้งผู้กู้และผู้ให้กู้อุ่นใจได้

โดยทั่วไปแล้ว บริษัทไฟแนนซ์เกือบทั้งหมดจะกำหนดให้ผู้ขอสินเชื่อรถยนต์ทำ ประกันภัยรถยนต์ ประเภท 1 อย่างน้อยในปีแรกของการผ่อนชำระ เนื่องจากประกันชั้น 1 ให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากที่สุด ทั้งความเสียหายต่อตัวรถยนต์คันที่เอาประกัน ไม่ว่าจะมีคู่กรณีหรือไม่ รถชน รถหาย ไฟไหม้ หรือความเสียหายจากภัยธรรมชาติ เพื่อให้มั่นใจได้ว่าทรัพย์สินของบริษัทฯ (ตัวรถ) จะได้รับการซ่อมแซมหรือชดเชยหากเกิดความเสียหายร้ายแรง

หลังจากปีแรกที่ทำประกันชั้น 1 ตามข้อกำหนดของไฟแนนซ์ สัญญาประกันภัยก็จะหมดลง ซึ่งในทางกฎหมาย ไม่ได้มีข้อบังคับให้คุณต้องต่อประกันชั้น 1 หรือประกันประเภทใดๆ อีกต่อไป อย่างไรก็ตาม การมีประกันภัยรถยนต์ติดรถไว้ย่อมดีกว่าเสมอ เพราะอุบัติเหตุเป็นสิ่งที่คาดไม่ถึง และค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมรถยนต์ในปัจจุบันค่อนข้างสูง

คู่รักกำลังดูข้อมูลประกันรถยนต์สำหรับรถยนต์ที่ติดไฟแนนซ์บนแท็บเล็ต

เงื่อนไขประกันที่ไฟแนนซ์อาจไม่ได้บอกคุณ

แม้ว่าบริษัทไฟแนนซ์จะกำหนดให้ทำประกันในปีแรก แต่ก็มีบางประเด็นที่คุณอาจต่อรองหรือมีสิทธิ์เลือกได้มากกว่าที่คิด:

เงินดาวน์สูงอาจมีผลต่อเงื่อนไข: หากคุณวางเงินดาวน์ในสัดส่วนที่สูง เช่น 25% ขึ้นไป หรือมีประวัติดี อาจมีโอกาสต่อรองเงื่อนไขเรื่องประกันภัยกับบางบริษัทไฟแนนซ์ได้ง่ายขึ้น
สิทธิ์ในการเลือกบริษัทประกัน: แม้ไฟแนนซ์จะแนะนำบริษัทประกันที่ร่วมรายการ คุณมีสิทธิ์ที่จะเลือกซื้อประกันภัยรถยนต์จากบริษัทอื่นที่คุณพอใจในด้านความคุ้มครอง ราคาเบี้ยประกัน หรือบริการ โดยอาจต้องแจ้งและโอนผลประโยชน์ตามกรมธรรม์ให้กับบริษัทไฟแนนซ์
เหตุผลที่ไฟแนนซ์เน้นประกันชั้น 1: นอกจากเรื่องคุ้มครองทรัพย์สินของตนเองแล้ว การแนะนำหรือกำหนดให้ทำประกันชั้น 1 กับบริษัทคู่ค้า อาจเกี่ยวข้องกับผลประโยชน์หรือค่าคอมมิชชั่นที่บริษัทไฟแนนซ์ได้รับด้วย

อย่างไรก็ตาม การตัดสินใจไม่ทำประกันภัยรถยนต์เลย หรือเลือกความคุ้มครองที่น้อยเกินไป อาจส่งผลต่อการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อได้

เลือกประกันรถยนต์ชั้นไหนดีเมื่อผ่อนรถอยู่?

ดังที่กล่าวไปแล้ว ประกันภัยรถยนต์ ประเภท 1 คือตัวเลือกที่ให้ความคุ้มครองครอบคลุมสูงสุด และมักเป็นข้อกำหนดของไฟแนนซ์ในปีแรก แต่หลังจากนั้น หากต้องการประหยัดค่าใช้จ่ายและยังต้องการความอุ่นใจอยู่ ประกันชั้น 2+ ถือเป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจ เนื่องจากให้ความคุ้มครองใกล้เคียงประกันชั้น 1 ในกรณีรถชนกับยานพาหนะทางบก และยังคุ้มครองรถหาย ไฟไหม้ แม้จะไม่ได้คุ้มครองความเสียหายที่ไม่มีคู่กรณีเหมือนชั้น 1 แต่เบี้ยประกันมักถูกกว่าอย่างเห็นได้ชัด

ไม่ว่าคุณจะเลือกประกันภัยรถยนต์ประเภทใด สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาจากลักษณะการใช้งานรถยนต์ของคุณ งบประมาณ และความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้ การมีประกันที่เหมาะสมช่วยลดภาระทางการเงินและความยุ่งยากในการจัดการหลังเกิดเหตุไม่คาดฝันได้อย่างมหาศาล

เพื่อความอุ่นใจสูงสุด การมีประกันภัยรถยนต์ที่เหมาะสมจึงเป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่ง ไม่ว่าจะเป็นประกันชั้น 1 หรือแผนความคุ้มครองอื่น ๆ ที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์และการใช้งานของคุณ การเปรียบเทียบและเลือกบริษัทประกันที่เชื่อถือได้ จะช่วยให้คุณขับขี่ได้อย่างมั่นใจในทุกสถานการณ์ ค้นหาตัวเลือกประกันรถยนต์ที่ให้ความคุ้มครองที่คุณต้องการได้เลย.

Previous Post