ลดเบี้ยประกันรถยนต์: ใช้ “ค่าเสียหายส่วนแรก” อย่างไรให้คุ้มค่าและประหยัดที่สุด

June 14, 2025

อุบัติเหตุบนท้องถนนเป็นสิ่งที่ไม่มีใครอยากให้เกิดขึ้น แต่ก็เป็นความเสี่ยงที่มาคู่กับการใช้รถยนต์เสมอ แม้จะเป็นผู้ขับขี่ที่ระมัดระวังเพียงใด ความประมาทของผู้อื่นก็อาจนำมาซึ่งความเสียหายทั้งต่อเวลาและทรัพย์สิน การทำประกันภัยรถยนต์จึงเป็นเครื่องมือสำคัญในการบริหารความเสี่ยงและโอนภาระค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ไปยังบริษัทประกัน แต่รู้หรือไม่ว่า คุณสามารถลดค่าใช้จ่ายในการซื้อประกันลงได้อย่างมาก หากเข้าใจและเลือกใช้ประโยชน์จาก “ค่าเสียหายส่วนแรก” อย่างถูกต้อง

การเลือกซื้อประกันรถยนต์ที่คุ้มค่า ไม่ใช่แค่ราคาถูก

ตลาดประกันภัยรถยนต์ในปัจจุบันมีความหลากหลายสูง ทั้งในด้านรูปแบบความคุ้มครองและราคาที่เสนอขาย ผู้ซื้อประกันมักมีทางเลือกมากมาย ไม่ว่าจะเป็นประกันชั้น 1 ที่ให้ความคุ้มครองครอบคลุมที่สุด ไปจนถึงประกันชั้น 2+ หรือ ประกันชั้น 3+ ที่เน้นความคุ้มครองหลักๆ การตัดสินใจเลือกซื้อกรมธรรม์จึงไม่ควรมองเพียงแค่ราคาเบี้ยประกันที่ถูกที่สุดเท่านั้น แต่ควรศึกษาเงื่อนไขความคุ้มครอง ทุนประกัน และความน่าเชื่อถือของบริษัทประกันประกอบด้วย

การทำความเข้าใจในรายละเอียดก่อนตัดสินใจ ซื้อประกันรถยนต์ สามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินได้จริง โดยหนึ่งในกลไกที่ช่วยลดเบี้ยประกันได้อย่างมีนัยสำคัญคือการเลือกกำหนด “ค่าเสียหายส่วนแรก” หรือที่บางครั้งเรียกว่าค่า Excess

ทำความเข้าใจ “ค่าเสียหายส่วนแรก” คืออะไร?

“ค่าเสียหายส่วนแรก” คือจำนวนเงินส่วนแรกของค่าซ่อมแซมหรือค่าสินไหมทดแทนที่คุณ (ผู้เอาประกันภัย) ตกลงว่าจะรับผิดชอบเอง เมื่อเกิดเหตุการณ์และต้องแจ้งเคลมความเสียหาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณเป็นฝ่ายที่ต้องรับผิดชอบต่อความเสียหายนั้นๆ จำนวนเงินนี้จะถูกระบุไว้อย่างชัดเจนในกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ ซึ่งการเลือกแผนประกันที่ระบุค่าเสียหายส่วนแรกนี้เองที่เป็นปัจจัยสำคัญในการทำให้เบี้ยประกันรถยนต์ของคุณถูกลง

“ค่าเสียหายส่วนแรก” ช่วยลดเบี้ยได้อย่างไร?

หลักการง่ายๆ คือ เมื่อคุณตกลงที่จะรับผิดชอบค่าเสียหายส่วนแรกที่เกิดขึ้น บริษัทประกันมีความเสี่ยงในการจ่ายค่าสินไหมทดแทนที่ลดลง โดยเฉพาะในกรณีความเสียหายเล็กๆ น้อยๆ ผู้เอาประกันอาจเลือกซ่อมเองโดยไม่ต้องเคลม หรือหากเคลม บริษัทประกันก็จะจ่ายสินไหมเพียงส่วนที่เกินจากค่าเสียหายส่วนแรกที่คุณรับผิดชอบ ผลลัพธ์คือภาระของบริษัทประกันลดลง ทำให้พวกเขาสามารถเสนอเบี้ยประกันที่ต่ำกว่าปกติได้

การเปรียบเทียบ เบี้ยประกันรถยนต์ ระหว่างแผนที่มีค่าเสียหายส่วนแรกกับแผนที่ไม่มี มักแสดงให้เห็นถึงส่วนต่างของเบี้ยที่ค่อนข้างมาก ตัวอย่างเช่น การเลือกประกัน ประกันชั้น 1 แบบมีค่าเสียหายส่วนแรก 5,000 บาท อาจทำให้เบี้ยประกันลดลงได้ถึง 50% หรือมากกว่า เมื่อเทียบกับแผนความคุ้มครองเดียวกันที่ไม่มีค่าเสียหายส่วนแรก ส่วนลดนี้ขึ้นอยู่กับประเภทรถ ประวัติการขับขี่ และวงเงินค่าเสียหายส่วนแรกที่เลือก

ข้อควรรู้: ค่าเสียหายส่วนแรกไม่ได้เสียทุกกรณี

มีความเข้าใจผิดที่พบบ่อยว่า หากเลือกแผนประกันแบบมีค่าเสียหายส่วนแรก จะต้องจ่ายเงินจำนวนนี้ทุกครั้งที่แจ้งเคลม ซึ่งไม่เป็นความจริง ค่าเสียหายส่วนแรกมักจะใช้เฉพาะกรณีที่คุณเป็นฝ่ายผิด หรือในกรณีที่แจ้งเคลมความเสียหายต่อรถยนต์ของคุณเองที่หาสาเหตุหรือคู่กรณีไม่ได้ เช่น ความเสียหายจากรอยขีดข่วนที่ไม่ทราบสาเหตุ หินกระเด็นใส่ หรือการชนเสา/กำแพง หากเหตุการณ์เกิดขึ้นและคุณเป็นฝ่ายถูก หรือสามารถระบุคู่กรณีที่เป็นฝ่ายผิดได้ชัดเจน คุณก็ไม่จำเป็นต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกนี้แต่อย่างใด ศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการประกันภัยรถยนต์ได้จากแหล่งข้อมูลที่น่าเชื่อถือ เช่น สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.).

ใครที่เหมาะกับการเลือก “ค่าเสียหายส่วนแรก”?

การเลือกกำหนดค่าเสียหายส่วนแรกเหมาะสำหรับผู้ขับขี่ที่มั่นใจในทักษะการขับขี่ของตนเอง มีประวัติการขับขี่ที่ดี และมีความระมัดระวังสูง ทำให้โอกาสในการเกิดอุบัติเหตุที่เป็นฝ่ายผิดมีน้อย นอกจากนี้ยังเหมาะกับผู้ที่ต้องการประหยัดค่าใช้จ่ายในการ ต่อประกันรถยนต์ ในแต่ละปี และยอมรับความเสี่ยงที่จะต้องรับผิดชอบค่าเสียหายเล็กๆ น้อยๆ ที่อาจเกิดขึ้นเองได้ หากรถของคุณมีอายุมากแล้ว การซ่อมแซมความเสียหายเล็กน้อยอาจมีค่าใช้จ่ายต่ำกว่าวงเงินค่าเสียหายส่วนแรกอยู่แล้ว การเลือกแบบมีค่าเสียหายส่วนแรกก็จะยิ่งช่วยลดภาระเบี้ยประกันได้อย่างคุ้มค่า

สรุปและคำแนะนำ

การใช้ “ค่าเสียหายส่วนแรก” เป็นกลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพในการลดค่าเบี้ยประกันรถยนต์สำหรับผู้ขับขี่ที่เหมาะสม อย่างไรก็ตาม การตัดสินใจควรพิจารณาจากพฤติกรรมการขับขี่ ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และสภาพรถยนต์ของคุณ การเลือกแผนประกันที่ลงตัวที่สุดคือการสร้างสมดุลระหว่างความคุ้มครองที่คุณต้องการกับเบี้ยประกันที่คุณยินดีจ่าย การใช้เครื่องมือเปรียบเทียบแผนประกันออนไลน์สามารถช่วยให้คุณเห็นตัวเลือกต่างๆ พร้อมค่าเบี้ยที่แตกต่างกันเมื่อมีการกำหนดค่าเสียหายส่วนแรก ทำให้คุณตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาดและได้รับความคุ้มครองที่คุ้มค่าที่สุด

หากคุณกำลังมองหาวิธีลดค่าใช้จ่ายในการต่อประกันรถยนต์ ลองพิจารณาตัวเลือกค่าเสียหายส่วนแรก และใช้เครื่องมือเปรียบเทียบเบี้ยประกันออนไลน์เพื่อค้นหาแผนที่เหมาะสมกับคุณที่สุด.

Previous Post