ไขข้อสงสัย! ทำไมเบี้ยประกันรถยนต์แต่ละคันถึงไม่เท่ากัน ปัจจัยอะไรบ้างที่กำหนดราคา

June 13, 2025

ภาพประกอบแสดงการเปรียบเทียบหรือคำนวณเบี้ยประกันภัยรถยนต์ด้วยมาตรวัด

เคยสงสัยไหมว่า แม้จะเป็นรถรุ่นเดียวกัน แต่ค่าเบี้ยประกันภัยรถยนต์ที่ต้องจ่ายกลับแตกต่างกันไปในแต่ละคัน ความแตกต่างนี้ไม่ได้เกิดขึ้นโดยไม่มีเหตุผล แต่มีปัจจัยหลายอย่างเข้ามาเกี่ยวข้อง ซึ่งการทำความเข้าใจปัจจัยเหล่านี้จะช่วยให้คุณสามารถเลือกซื้อประกันที่เหมาะสมและคุ้มค่ากับเงินที่จ่ายไปได้อย่างแท้จริง

ปัจจัยหลักที่ส่งผลต่อราคาเบี้ยประกันนั้นมีอยู่หลายประการ ไม่ว่าจะเป็นข้อมูลเกี่ยวกับตัวรถเอง ประวัติการขับขี่ของผู้เอาประกัน หรือแม้กระทั่งประเภทของความคุ้มครองที่คุณเลือก ยิ่งเรามีความรู้ความเข้าใจในจุดเหล่านี้มากเท่าไหร่ ก็ยิ่งมีโอกาสได้เบี้ยประกันในราคาที่ถูกลงและตรงใจมากขึ้น

ปัจจัยสำคัญที่ส่งผลต่อเบี้ยประกันรถยนต์ของคุณ

ราคาเบี้ยประกันรถยนต์ไม่ได้ถูกกำหนดขึ้นมาแบบสุ่มสี่สุ่มห้า แต่พิจารณาจากข้อมูลที่บ่งชี้ถึงความเสี่ยงในการเกิดอุบัติเหตุหรือความเสียหาย ปัจจัยเหล่านี้รวมถึง:

มูลค่ารถยนต์และประเภทความคุ้มครอง

รถยนต์ที่มีมูลค่าสูง ย่อมมีค่าซ่อมแซมหรือค่าสินไหมทดแทนที่สูงตามไปด้วย ทำให้เบี้ยประกันสำหรับรถหรูมักมีราคาสูงกว่ารถยนต์ทั่วไปอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ นอกจากมูลค่ารถแล้ว ประเภทของความคุ้มครองที่คุณเลือกก็เป็นตัวแปรสำคัญ ประกันภัยชั้น 1 ให้ความคุ้มครองครอบคลุมมากที่สุด ทำให้มีเบี้ยประกันที่สูงที่สุด ในขณะที่ประกันชั้น 2+, 3+ หรือ 3 จะให้ความคุ้มครองที่จำกัดลง และเบี้ยประกันก็จะถูกลงตามลำดับ การเลือกประเภทประกันจึงควรพิจารณาจากอายุ มูลค่ารถ และลักษณะการใช้งานเป็นหลัก หากเป็นรถเก่า มูลค่าน้อย อาจเลือกประกัน 2+ หรือ 3+ เพื่อประหยัดค่าใช้จ่าย ซึ่งให้ความคุ้มครองคู่กรณีและรถยนต์เอาประกันกรณีชนกับยานพาหนะทางบก

พฤติกรรมการขับขี่และประวัติการเคลม

ผู้ขับขี่ที่มีประวัติการขับขี่ที่ดี ไม่เคยมีประวัติการเคลม หรือเคลมน้อยครั้ง จะถือว่าเป็นผู้ที่มีความเสี่ยงต่ำกว่า บริษัทประกันจึงมักมอบส่วนลดพิเศษที่เรียกว่า “ส่วนลดประวัติดี” หรือ “no-claims bonus” ให้ ซึ่งส่วนลดนี้สามารถสะสมได้ในแต่ละปีที่ไม่มีการเคลม ทำให้เบี้ยประกันลดลงอย่างเห็นได้ชัด ดังนั้น การขับขี่อย่างระมัดระวังจึงไม่เพียงแต่ช่วยให้ปลอดภัย แต่ยังช่วยประหยัดเงินค่าเบี้ยประกันได้ในระยะยาว

การระบุชื่อผู้ขับขี่ช่วยลดเบี้ยได้จริงหรือ?

เป็นความจริง การทำประกันรถยนต์แบบระบุชื่อผู้ขับขี่สามารถช่วยลดเบี้ยประกันลงได้ เนื่องจากบริษัทประกันทราบแน่ชัดว่ารถคันดังกล่าวจะถูกขับโดยบุคคลที่ระบุชื่อไว้ ซึ่งมักจะประเมินความเสี่ยงจากผู้ขับขี่ที่ระบุเพียงไม่กี่คน ต่างจากการประกันแบบไม่ระบุชื่อที่ต้องประเมินความเสี่ยงจากผู้ขับขี่คนใดก็ได้ ส่วนลดจากการระบุชื่อนี้อาจสูงถึง 5-20% ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและจำนวนผู้ขับขี่ที่ระบุ

ทางเลือกการชำระเงินที่ฉลาด

โดยทั่วไปแล้ว การจ่ายเบี้ยประกันแบบเต็มจำนวน (รายปี) มักมีราคาถูกกว่าการเลือกผ่อนชำระ เนื่องจากบางบริษัทประกันอาจคิดดอกเบี้ยรวมอยู่ในค่าเบี้ยผ่อนชำระ อย่างไรก็ตาม หากมีความจำเป็นต้องผ่อนชำระ การเลือกใช้บัตรเครดิตที่มีโปรโมชั่นผ่อน 0% เป็นทางเลือกที่น่าสนใจ ช่วยให้คุณสามารถแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายได้โดยไม่เสียดอกเบี้ยเพิ่มเติม

วิธีค้นหาเบี้ยประกันที่คุ้มค่าที่สุด

ในยุคดิจิทัล การค้นหาและเปรียบเทียบเบี้ยประกันรถยนต์ไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป มีเครื่องมือออนไลน์มากมายที่ช่วยให้คุณสามารถเช็คเบี้ยประกันจากหลายบริษัทได้ในเวลาอันรวดเร็ว เพียงแค่กรอกข้อมูลรถยนต์และข้อมูลส่วนตัว ระบบก็จะแสดงราคาและความคุ้มครองจากแพ็กเกจต่างๆ ให้คุณเปรียบเทียบได้อย่างสะดวก ช่วยให้คุณเห็นภาพรวมของตลาดและเลือกข้อเสนอที่ตรงกับความต้องการและงบประมาณของคุณมากที่สุด การ เปรียบเทียบประกันรถยนต์ออนไลน์ ถือเป็นกุญแจสำคัญในการหาเบี้ยประกันที่คุ้มค่า

การทำความเข้าใจปัจจัยที่ส่งผลต่อราคาเบี้ยประกันภัยรถยนต์ และใช้ประโยชน์จากเครื่องมือเปรียบเทียบออนไลน์ จะช่วยให้คุณตัดสินใจเลือกซื้อประกันได้อย่างชาญฉลาด อย่าลืมศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงื่อนไขความคุ้มครองและข้อยกเว้นต่างๆ อย่างละเอียดก่อนตัดสินใจ เพื่อให้มั่นใจว่าคุณได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุมและเหมาะสมกับความต้องการของคุณที่สุด ข้อมูลจากแหล่งที่เชื่อถือได้ เช่น สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ก็เป็นประโยชน์ในการศึกษาข้อมูลก่อนตัดสินใจ

การซื้อประกันรถยนต์ที่เหมาะสมไม่ใช่เรื่องยาก และไม่ใช่เรื่องที่ต้องจ่ายแพงเสมอไป หากคุณศึกษาข้อมูล วางแผน และเปรียบเทียบอย่างรอบคอบ

สนใจเช็คเบี้ยประกันรถยนต์ที่เหมาะสมกับคุณ? ลองเปรียบเทียบราคาและความคุ้มครองจากบริษัทประกันชั้นนำเพื่อรับข้อเสนอที่ดีที่สุดได้เลย!

Previous Post