ประกันบ้าน คืออะไร? มีกี่ประเภท ความคุ้มครอง ข้อดีและข้อยกเว้น

ประกันบ้าน คือหนึ่งในรูปแบบประกันภัยที่ช่วยปกป้องทรัพย์สินที่สำคัญที่สุดอย่างบ้านที่อยู่อาศัยของคุณจากความเสี่ยงต่าง ๆ ที่อาจเกิดขึ้นได้ ไม่ว่าจะเป็นภัยธรรมชาติ อุบัติเหตุ หรือเหตุการณ์ไม่คาดฝัน การทำประกันบ้านจึงเป็นสิ่งสำคัญที่ช่วยสร้างความอุ่นใจและลดภาระทางการเงินให้กับคุณได้ หากเกิดความเสียหายขึ้น แล้วประกันบ้านมีกี่ประเภท คุ้มครองอะไรบ้าง มีข้อดีและข้อยกเว้นอย่างไร? มาหาคำตอบกันในบทความนี้

รู้จัก！ประกันบ้าน คืออะไร?

ประกันบ้าน คือประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองความเสียหายต่อสิ่งปลูกสร้าง (บ้าน, ทาวน์เฮาส์, อาคารพาณิชย์) รวมถึงทรัพย์สินภายในบ้านจากภัยที่ระบุในกรมธรรม์ เช่น กรณีเกิดไฟไหม้ น้ำท่วม ภัยธรรมชาติ และการโจรกรรม โดยบริษัทประกันจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนตามที่ตกลงกันไว้ให้กับคุณ หากเกิดกรณีที่ไม่คาดคิดเหล่านี้ขึ้น

ประกันภัยบ้าน มีกี่ประเภท? ประเภทใดบ้าง

ประกันภัยบ้านมีหลากหลายประเภท เพื่อตอบสนองความต้องการที่แตกต่างกันของผู้เอาประกันภัย ซึ่งมีทั้งหมด 4 ประเภทหลัก ดังนี้

1. ประกันบ้าน ประเภทอัคคีภัย
   นี่คือประกันภัยพื้นฐานที่คุ้มครองความเสียหายจากไฟไหม้, ฟ้าผ่า (รวมถึงเครื่องใช้ไฟฟ้าเสียหาย), การระเบิด, ภัยจากยานพาหนะ และ ภัยจากอากาศยาน บางกรมธรรม์อาจขยายความคุ้มครองถึงภัยจากการจลาจล (แต่ไม่รวมภัยก่อการร้าย) ประกันรูปแบบนี้เหมาะสำหรับคนที่ต้องการความคุ้มครองหลักจากเหตุการณ์ที่อาจก่อให้เกิดความเสียหายร้ายแรงต่อบ้านและทรัพย์สิน
2. ประกันบ้าน ประเภทโจรกรรม 
   ประกันประเภทนี้จะให้ความคุ้มครองความเสียหายที่เกิดจากการลักทรัพย์ ชิงทรัพย์ ปล้นทรัพย์ รวมถึงความเสียหายต่อตัวบ้านที่เกิดจากการบุกรุกเพื่อการโจรกรรม เช่น ประตู หน้าต่างที่เสียหายจากการงัดแงะ ซึ่งเงื่อนไขและวงเงินคุ้มครองทรัพย์สินภายในบ้านจะถูกระบุไว้อย่างชัดเจนในกรมธรรม์ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเพิ่มความอุ่นใจจากความเสี่ยงด้านความปลอดภัยของทรัพย์สิน
3. ประกันบ้าน ประเภทภัยพิบัติ
   ประกันประเภทนี้จะครอบคลุมความเสียหายจากภัยธรรมชาติที่ระบุไว้ในกรมธรรม์อย่างชัดเจน เช่น น้ำท่วม, แผ่นดินไหว, ลมพายุ, ลูกเห็บ และภูเขาไฟระเบิด (ในประเทศไทยส่วนใหญ่จะเน้นน้ำท่วม แผ่นดินไหว และลมพายุ) โดยมักมีการกำหนดวงเงินความคุ้มครองสำหรับแต่ละภัยพิบัติไว้โดยเฉพาะ ซึ่งแผนประกันนี้อาจเป็นส่วนเพิ่มเติมจากประกันอัคคีภัย หรือเป็นแผนที่แยกออกมาโดยเฉพาะเลยก็ได้ เป็นแผนประกันที่เหมาะสำหรับบ้านที่อยู่ในพื้นที่เสี่ยงภัยธรรมชาติ
4. ประกันบ้าน ประเภทวงเงินสินเชื่อ (MRTA/MLTA) 
   ประกันนี้ไม่ใช่ประกันบ้านโดยตรง แต่เป็นประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อที่อยู่อาศัย (Mortgage Reducing Term Assurance – MRTA หรือ Mortgage Level Term Assurance – MLTA) ซึ่งผู้กู้ทำกับธนาคารที่ให้สินเชื่อบ้าน เพื่อคุ้มครองภาระหนี้สินเชื่อบ้าน หากผู้กู้เสียชีวิตหรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง บริษัทประกันจะจ่ายเงินต้นคงเหลือให้กับธนาคาร ทำให้ภาระหนี้ไม่ตกเป็นของทายาท แม้จะไม่ได้คุ้มครองตัวบ้าน แต่เป็นการคุ้มครองภาระทางการเงินที่ผูกติดกับบ้าน เหมาะสำหรับผู้ที่กู้ซื้อบ้านและต้องการสร้างความมั่นคงให้แก่ครอบครัว
   อ่านข้อควรรู้ก่อนทำ ประกัน mrta เพิ่มเติม

ประกันบ้าน (Home Insurance) คุ้มครองอะไรได้บ้าง?

ประกันบ้าน หรือ Home Insurance เป็นการคุ้มครองความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นกับที่อยู่อาศัยและทรัพย์สินภายในบ้าน ช่วยแบ่งเบาภาระทางการเงินเมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน

ประกันบ้านโดยทั่วไปคุ้มครองอะไรได้บ้าง?

• ให้คุ้มครองความเสียหายต่อตัวบ้านและโครงสร้างอาคาร เช่น ผนัง หลังคา พื้น ประตู หน้าต่าง ที่เกิดจากภัยธรรมชาติ (น้ำท่วม, แผ่นดินไหว, ลมพายุ, ไฟไหม้, ฟ้าผ่า) หรือภัยอื่น ๆ ตามที่ระบุในกรมธรรม์
• คุ้มครองความเสียหายหรือการสูญหายของเฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้า เสื้อผ้า และทรัพย์สินส่วนตัวอื่น ๆ ที่อยู่ในบ้าน ซึ่งเกิดจากภัยที่ระบุในกรมธรรม์ เช่น ไฟไหม้, โจรกรรม
• ครอบคลุมความเสียหายจากเหตุการณ์ธรรมชาติ เช่น ไฟไหม้, ฟ้าผ่า, แผ่นดินไหว, ลมพายุ, น้ำท่วม, ภูเขาไฟระเบิด และสึนามิ (อาจมีเงื่อนไขและวงเงินจำกัดแตกต่างกันไปในแต่ละกรมธรรม์)
• คุ้มครองความเสียหายหรือสูญหายของทรัพย์สินภายในบ้านอันเนื่องมาจากการถูกงัดแงะ ลักทรัพย์ หรือโจรกรรม รวมถึงความเสียหายต่อตัวอาคารที่เกิดจากการกระทำดังกล่าว (แต่ทั้งนี้อาจมีเงื่อนไขเรื่องการแจ้งความและหลักฐานที่ต้องดำเนินการตาม)
• คุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นกับบุคคลภายนอกที่มาเยี่ยมบ้าน หรือทรัพย์สินของบุคคลภายนอกที่เกิดจากเหตุการณ์ภายในบ้านของเรา เช่น มีคนลื่นล้มบาดเจ็บในบ้าน หรือต้นไม้ในบ้านล้มทับรถข้างบ้าน
• บางกรมธรรม์อาจคุ้มครองค่าใช้จ่ายในการเช่าที่พักชั่วคราว หากบ้านได้รับความเสียหายจนไม่สามารถอยู่อาศัยได้ และต้องใช้เวลาในการซ่อมแซม
• คุ้มครองความเสียหายที่เกิดจากน้ำ เช่น ท่อน้ำแตก น้ำรั่วซึม (ยกเว้นความเสียหายที่เกิดจากการละเลยการบำรุงรักษา)
• บางกรมธรรม์อาจขยายความคุ้มครองไปถึงความเสียหายที่เกิดจากการกระทำของผู้ก่อการร้าย (แต่ส่วนใหญ่มักเป็นความคุ้มครองเสริมที่ต้องซื้อเพิ่ม)

ข้อดีของประกันบ้าน มีอะไรบ้าง?