กู้ซื้อบ้าน 8-10 ล้าน ต้องผ่อนเดือนละเท่าไหร่? บอกวิธีคำนวนก่อนกู้

ซื้อบ้าน 8ล้าน-10 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไหร่? การซื้อบ้านราคา 8-10 ล้านบาท เป็นการตัดสินใจครั้งใหญ่ที่ต้องวางแผนการเงินอย่างรอบคอบ หนึ่งในคำถามสำคัญที่หลายคนสงสัยคือ “ต้องผ่อนเดือนละเท่าไหร่?” เพื่อให้คุณสามารถเตรียมตัวและวางแผนการเงินได้อย่างเหมาะสม Frasers Property Home จะมาช่วยคำนวณค่าผ่อนบ้านโดยประมาณในบทความนี้ พร้อมบอกคำแนะนำที่เป็นประโยชน์ให้กับทุกคนกัน เพื่อให้คุณได้เห็นภาพรวมและเตรียมความพร้อมก่อนตัดสินใจกู้ซื้อบ้าน

งบ  8-10 ล้าน ซื้อบ้านแบบใดได้บ้าง?  

สำหรับผู้ที่มีงบประมาณ 8-10 ล้านบาทในการซื้อบ้าน ถือว่ามีตัวเลือกที่หลากหลายและน่าสนใจ ให้เลือกมากมาย โดยบ้านในช่วงราคานี้มักมีจุดเด่นในเรื่องของดีไซน์ที่หรูหรา พื้นที่ใช้สอยที่ครบครัน และตั้งอยู่บนทำเลที่มีศักยภาพสูง

• บ้านในช่วงราคา 8-10 ล้านบาท มักมีดีไซน์ที่หรูหราและโดดเด่น 
  โดยบ้านในระดับราคานี้มักถูกออกแบบโดยสถาปนิกที่มีชื่อเสียง หรือมีแนวคิดการออกแบบที่สะท้อนเอกลักษณ์เฉพาะตัว ทำให้บ้านแต่ละหลังมีความสวยงามและแตกต่างจากบ้านทั่วไป นอกจากนี้วัสดุที่ใช้ในการก่อสร้างและตกแต่งก็มักเป็นวัสดุคุณภาพสูง ทำให้บ้านดูดีมีระดับและทนทาน อาทิเช่น โครงการแกรนดิโอ รามอินทรา-วงแหวน, แกรนดิโอ สาธร และเดอะ แกรนด์ แจ้งวัฒนะ-เมืองทอง
   
• บ้านงบ 8-10 ล้านบาท มักให้พื้นที่ใช้สอยแบบเต็มฟังก์ชัน 
  โดยบ้านในระดับราคานี้มักมีขนาดใหญ่และมีฟังก์ชันการใช้งานที่ครบครัน เช่น ห้องนอนขนาดใหญ่ ห้องครัวแบบเปิดโล่ง ห้องนั่งเล่นที่กว้างขวาง และมีพื้นที่สำหรับทำกิจกรรมต่าง ๆ ทำให้ผู้อยู่อาศัยสามารถใช้ชีวิตได้อย่างสะดวกสบายและมีความสุข เช่น โครงการโกลเด้น นีโอ บางนา-สวนหลวง และโกลเด้น นีโอ แจ้งวัฒนะ-เมืองทอง
   
• บ้านงบราคา 8-10 ล้าน มักตั้งอยู่ในทำเลที่มีศักยภาพในการเติบโตสูง
  มีการเดินทางที่สะดวก ใกล้สิ่งอำนวยความสะดวกต่าง ๆ เช่น ห้างสรรพสินค้า โรงเรียน โรงพยาบาล และสวนสาธารณะ อาทิเช่น โครงการแกรนดิโอ บางนา กม.5, เดอะ แกรนด์ ลักซ์ บางนา-สวนหลวง และแกรนดิโอ รัตนาธิเบศร์-ราชพฤกษ์ เป็นต้น

อ่านบทความเพิ่มเติม: บ้านมีกี่ประเภท มีอะไรบ้าง สรุปข้อดี-ข้อเสีย แบบไหนเหมาะกับคุณ

เหตุผลที่บ้านราคาสูงถึง 8-10 ล้านบาท    

บ้านที่ราคาสูงถึง 8-10 ล้านบาท มักมีเหตุผลหลายประการที่สมเหตุสมผลกับราคาที่สูง เช่น

1. บ้านที่ตั้งอยู่ในทำเลที่ดี เช่น ใกล้เมือง ใกล้สิ่งอำนวยความสะดวก หรือมีวิวสวยงาม มักมีราคาสูงกว่าบ้านที่ตั้งอยู่ในทำเลที่ไม่ดี
2. บ้านที่มีขนาดใหญ่และมีฟังก์ชันการใช้งานครบครัน มักมีราคาสูงกว่าบ้านที่มีขนาดเล็กและมีฟังก์ชันการใช้งานน้อยกว่า
3. บ้านที่ใช้วัสดุคุณภาพสูงและมีการก่อสร้างที่ได้มาตรฐาน จึงมีราคาสูงกว่าบ้านที่ใช้วัสดุราคาถูกและมีการก่อสร้างที่ไม่ได้มาตรฐาน
4. บ้านที่ได้รับการออกแบบโดยสถาปนิกที่มีชื่อเสียง หรือมีแนวคิดการออกแบบที่โดดเด่น มักมีราคาสูงกว่าบ้านที่ได้รับการออกแบบโดยทั่วไป
5. บ้านที่มีสิ่งอำนวยความสะดวกครบครัน เช่น สระว่ายน้ำส่วนตัว สวนขนาดใหญ่ หรือห้องออกกำลังกาย มักมีราคาสูงกว่าบ้านที่ไม่มีสิ่งอำนวยความสะดวก
6. บ้านที่ตั้งอยู่ในทำเลที่มีศักยภาพในการเติบโต มักมีมูลค่าเพิ่มในอนาคต จึงทำให้บ้านเหล่านั้นมีราคาสูงขึ้น

รายได้ต่อเดือนที่ควรมีเมื่อซื้อบ้านราคา 8-10 ล้าน

การซื้อบ้านราคา 8-10 ล้านบาท เป็นการตัดสินใจครั้งใหญ่ที่ต้องพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระหนี้อย่างรอบคอบ โดยทั่วไปแล้วธนาคารจะพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระหนี้จากรายได้ของผู้กู้ โดยมีเกณฑ์ว่าภาระผ่อนชำระหนี้ทั้งหมดไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน

ดังนั้น หากต้องการซื้อบ้านราคา 8-10 ล้านบาท ควรมีรายได้ต่อเดือนอย่างน้อย 150,000 – 200,000 บาท เพื่อให้สามารถผ่อนชำระหนี้ได้อย่างไม่ลำบากจนเกินไป

ซื้อบ้านราคา 8-10 ล้าน ต้องผ่อนเดือนละเท่าไหร่?    

การคำนวณค่าผ่อนบ้านขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น วงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาการผ่อน ซึ่งแต่ละธนาคารจะมีเงื่อนไขที่แตกต่างกันไป โดยทั่วไปแล้วการคิดคำนวณยอดผ่อนบ้านต่องวดจะใช้สูตรนี้

M = P [ i(1 + i)^n ] / [ (1 + i)^n – 1]
M = ยอดผ่อนชำระต่องวด
P = เงินต้น
i = อัตราดอกเบี้ยต่อเดือน (อัตราดอกเบี้ยต่อปี / 12)
n = จำนวนงวด

ตัวอย่างการคำนวณค่าผ่อนบ้านโดยประมาณ (อัตราดอกเบี้ย 5% ต่อปี)

• บ้านราคา 8 ล้านบาท
  กรณีผ่อน 20 ปี ต้องผ่อนประมาณ 52,800 บาท/เดือน
  กรณีผ่อน 30 ปี ต้องผ่อนประมาณ 42,900 บาท/เดือน
• บ้านราคา 10 ล้านบาท
  กรณีผ่อน 20 ปี ต้องผ่อนประมาณ 66,000 บาท/เดือน
  กรณีผ่อน 30 ปี ต้องผ่อนประมาณ 53,600 บาท/เดือน

ตารางตัวอย่างการประเมินรายได้ที่ควรมี

รายได้ต่อเดือน	ผ่อนสูงสุด (40%)	ระยะเวลาผ่อนที่เหมาะสม	จำนวนวงเงินกู้สูงสุด (โดยประมาณ)
20,000	8,000	10 ปี	900,000
25,000	10,000	15 ปี	1,200,000
30,000	12,000	20 ปี	1,500,000
40,000	16,000	25 ปี	2,000,000
50,000	20,000	30 ปี	2,500,000
60,000	24,000	30 ปี	3,000,000
70,000	28,000	30 ปี	3,500,000
80,000	32,000	30 ปี	4,000,000
90,000	36,000	30 ปี	4,500,000
100,000	40,000	30 ปี	5,000,000

บ้านราคา 8-10 ล้าน กู้ได้เต็ม 100% ไหม?

โดยทั่วไปแล้วการกู้ซื้อบ้านราคา 8-10 ล้านบาท จะไม่สามารถกู้ได้เต็ม 100% ของราคาบ้าน เนื่องด้วยธนาคารส่วนใหญ่จะกำหนดให้ผู้กู้ต้องมีเงินดาวน์อย่างน้อย 10-20% ของราคาบ้าน เพื่อลดความเสี่ยงในการปล่อยสินเชื่อ

อย่างไรก็ตาม บางธนาคารอาจมีโปรโมชั่นพิเศษที่ให้กู้ได้เต็ม 100% แต่เงื่อนไขและคุณสมบัติของผู้กู้อาจต้องเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด เช่น ผู้กู้ต้องมีประวัติทางการเงินที่ดี มีรายได้ที่มั่นคง และมีหลักทรัพย์ค้ำประกันที่เพียงพอ เป็นต้น

ผ่อนบ้าน 8-10 ล้าน ใช้เวลาเร็วสุดกี่ปี

ระยะเวลาผ่อนบ้านจะขึ้นอยู่กับความสามารถในการผ่อนชำระของผู้กู้ โดยปกติธนาคารจะกำหนดระยะเวลาผ่อนสูงสุด 30 ปี แต่หากผู้กู้มีรายได้สูงและต้องการผ่อนให้หมดเร็วขึ้น ก็สามารถเลือกผ่อนในระยะเวลาที่สั้นลงได้ เช่น 10-15 ปี แต่ค่างวดต่อเดือนก็จะสูงขึ้นตามไปด้วยนั่นเอง

หากอยากซื้อบ้านราคานี้ ต้องเริ่มต้นยังไง

การซื้อบ้านราคา 8-10 ล้านบาท เป็นการตัดสินใจครั้งสำคัญที่ต้องเริ่มต้นด้วยการวางแผนอย่างรอบคอบ เพื่อให้การซื้อบ้านเป็นไปอย่างราบรื่นและประสบความสำเร็จ

1. เตรียมตัวให้พร้อมสำหรับยื่นกู้ 

การเตรียมตัวให้พร้อมสำหรับยื่นกู้เป็นขั้นตอนแรกที่สำคัญ ควรเริ่มจากการตรวจสอบเครดิตบูโร เพื่อให้ทราบถึงประวัติทางการเงินของตนเอง และเตรียมเอกสารที่จำเป็นสำหรับการยื่นกู้ให้พร้อม เช่น สำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน สลิปเงินเดือน และเอกสารแสดงรายได้อื่น ๆ

2. วางแผนการเงินให้รอบคอบ

การวางแผนการเงินอย่างรอบคอบจะช่วยให้สามารถประเมินความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ได้ โดยควรคำนวณค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการซื้อบ้าน เช่น ค่าผ่อนบ้าน ค่าจดจำนอง ค่าประกันอัคคีภัย และค่าส่วนกลาง เพื่อนำมาวางแผนการผ่อนชำระหนี้ให้เหมาะสมกับรายได้และความสามารถในการผ่อนชำระของตนเอง

3. เลือกธนาคารและโปรโมชันให้เหมาะสม

การเลือกธนาคารและโปรโมชันที่เหมาะสมจะช่วยให้ได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุด โดยควรเปรียบเทียบเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยจากหลาย ๆ ธนาคาร และพิจารณาโปรโมชันพิเศษที่ธนาคารเสนอให้ เช่น อัตราดอกเบี้ยพิเศษ หรือฟรีค่าธรรมเนียม มาประกอบการตัดสินใจเลือกทำสินเชื่อ เพื่อให้ได้รับผลประโยชน์สูงที่สุด

4. เพิ่มเงินดาวน์ให้มากที่สุด

การเพิ่มเงินดาวน์ให้มากที่สุดจะช่วยลดภาระในการผ่อนชำระหนี้ในแต่ละเดือน และเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อจากธนาคาร

5. เลือกอายุสัญญากู้ที่เหมาะสม

การเลือกอายุสัญญากู้ที่เหมาะสมจะช่วยให้สามารถวางแผนการผ่อนชำระหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยควรเลือกอายุสัญญากู้ให้เหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนชำระของตนเอง ซึ่งโดยทั่วไปแล้วสัญญากู้บ้านจะมีระยะเวลาผ่อนชำระอยู่ที่ 20-30 ปี

 6. สร้างวินัยในการชำระหนี้

การสร้างวินัยในการชำระหนี้เป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้สามารถผ่อนชำระหนี้ได้อย่างตรงเวลา ทั้งนี้ควรชำระหนี้ให้ตรงเวลาทุกเดือน เพื่อรักษาประวัติทางการเงินที่ดี และหลีกเลี่ยงการก่อหนี้ที่ไม่จำเป็น เพื่อไม่ให้มีภาระหนี้สินมากเกินไป

อ่านแนวทาง ซื้อบ้านหลังแรก เพิ่มเติม สำหรับผู้เริ่มต้น

คำถามที่พบบ่อย

ปัจจัยที่ส่งผลต่อการคำนวณค่าผ่อนบ้าน  

ปัจจัยหลักที่ส่งผลต่อการคำนวณค่าผ่อนบ้านมี 3 อย่าง คือ ระยะเวลาผ่อนชำระ อัตราดอกเบี้ย และเงินดาวน์ โดยแต่ละปัจจัยมีผลต่อยอดผ่อนชำระดังนี้

• ระยะเวลาผ่อนชำระ หากผ่อนสั้น ค่างวดจะสูง แต่ดอกเบี้ยน้อย หากผ่อนยาว ค่างวดจะต่ำ แต่ดอกเบี้ยมาก
• อัตราดอกเบี้ย หากดอกเบี้ยสูง ค่างวดจะสูงและเสียดอกเบี้ยมาก ดอกเบี้ยต่ำ ค่างวดจะต่ำและเสียดอกเบี้ยน้อย
• เงินดาวน์ หากเงินดาวน์มาก วงเงินกู้น้อย ค่างวดจะต่ำและเสียดอกเบี้ยน้อย

วิธีการคำนวณอัตราการผ่อนบ้าน

การคำนวณอัตราการผ่อนบ้านขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่าง เช่น วงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาผ่อนชำระ โดยทั่วไปสามารถใช้สูตรคำนวณค่างวดผ่อนบ้านได้ดังนี้

M = P [ i(1 + i)^n ] / [ (1 + i)^n – 1] 

โดย M = ยอดผ่อนชำระต่องวด, P = เงินต้น, i = อัตราดอกเบี้ยต่อเดือน, n = จำนวนงวด หรือใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อบ้านของธนาคารต่าง ๆ ช่วยคำนวน

ผ่อนบ้านราคา 8-10 ล้าน ต้องเตรียมเงินดาวน์เท่าไหร่

โดยทั่วไปธนาคารจะกำหนดให้ผู้กู้ต้องมีเงินดาวน์อย่างน้อย 10-20% ของราคาบ้าน ดังนั้น สำหรับบ้านราคา 8-10 ล้านบาท ก็ควรเตรียมเงินดาวน์ไว้ประมาณ 800,000 – 2,000,000 บาทนั่นเอง

ผ่อนบ้านยังไงให้คุ้มและ หมดไว

การผ่อนบ้านให้คุ้มและหมดไว สามารถทำได้โดยการโปะเงินต้นเพิ่มในแต่ละเดือน หรือจ่ายค่างวดมากกว่าที่กำหนด นอกจากนี้การรีไฟแนนซ์บ้านเมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลง ก็เป็นอีกวิธีหนึ่งที่จะช่วยลดภาระดอกเบี้ยและทำให้ผ่อนบ้านได้หมดเร็วยิ่งขึ้น

ดอกเบี้ยบ้านธนาคารไหนถูกสุด

อัตราดอกเบี้ยบ้านของแต่ละธนาคารจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับโปรโมชั่นและเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร โดยทั่วไปแล้วธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) และธนาคารออมสินมักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำ แต่ก็มีเงื่อนไขและคุณสมบัติของผู้กู้ที่แตกต่างกันไป ดังนั้นจึงควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขของแต่ละธนาคารอย่างละเอียดก่อนตัดสินใจทำสินเชื่อ

สรุป

การกู้ซื้อบ้านราคา 8-10 ล้านบาท เป็นการตัดสินใจครั้งสำคัญที่ต้องวางแผนทางการเงินอย่างรอบคอบ โดยเฉพาะเรื่องของค่าผ่อนชำระในแต่ละเดือน ซึ่งขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น วงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาการผ่อนชำระ การคำนวณค่าผ่อนบ้านล่วงหน้าจะช่วยให้คุณประเมินความสามารถในการผ่อนชำระและวางแผนการเงินได้อย่างเหมาะสม

หากคุณกำลังมองหาบ้านที่มีคุณภาพและตอบโจทย์ทุกความต้องการของครอบครัว Frasers Property Home มีโครงการบ้านเดี่ยวและทาวน์โฮมหลากหลายรูปแบบ บนทำเลศักยภาพ พร้อมฟังก์ชันที่ครบครัน และสิ่งอำนวยความสะดวกที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ของคนยุคใหม่ได้เป็นอย่างดี หรือดู โปรโมชั่น จากทาง เฟรเซอร์ส พร็อพเพอร์ตี้ โฮม ได้ที่ https://home.frasersproperty.co.th/promotions

• โครงการบ้านทั้งหมด
• โครงการทาวน์โฮม
• โครงการคอนโด
• โปรโมชั่น
• บทความ

• แบรนด์บ้าน
• – เดอะ แกรนด์
• – เดอะ รอยัล เรสซิเด้นซ์
• – เพรสทีจ
• – แกรนดิโอ
• – แกรมเมอร์
• – โกลเด้น นีโอ
• – โกลเด้น วิลเลจ
• – กราวิเต้
• – นีโอ โฮม
• – อัลพีน่า