คู่มือฉบับสมบูรณ์: เวนคืนกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ ได้เงินคืนอย่างไรและเมื่อไหร่?

June 17, 2025

ภาพมือกำลังเซ็นเอกสารเวนคืนกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ ใกล้เล่มกรมธรรม์ สื่อถึงขั้นตอนยื่นคำขอและการจัดการเอกสารประกันรถยนต์เพื่อรับเงินคืน

คู่มือครบวงจรการเวนคืนกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์: ทำความเข้าใจความหมาย, วิธีคำนวณเงินคืนจากตาราง, ขั้นตอนที่ต้องทำ, และข้อควรพิจารณา. ค้นหาแผนประกันรถยนต์ใหม่ที่คุ้มค่าหลังเวนคืน.

สำหรับเจ้าของรถหลายท่าน อาจเคยมีคำถามเกี่ยวกับการยกเลิกกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ที่ถือครองอยู่ ไม่ว่าจะเป็นด้วยเหตุผลที่ต้องการขายรถคันเดิม เปลี่ยนไปใช้รถใหม่ หรือแม้กระทั่งพบข้อเสนอจากผู้ให้บริการประกันรถยนต์รายอื่นที่ให้ความคุ้มครองหรือค่าเบี้ยประกันที่น่าสนใจกว่า ในสถานการณ์เหล่านี้ การ “เวนคืนกรมธรรม์” ถือเป็นทางเลือกหนึ่งที่ช่วยให้คุณได้รับเงินค่าเบี้ยประกันคืนมาบางส่วน การทำความเข้าใจกระบวนการนี้อย่างถูกต้องจะช่วยให้คุณจัดการเรื่องประกันได้อย่างมีประสิทธิภาพ

การเวนคืนกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์คืออะไร?

การเวนคืนกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ คือ การขอยกเลิกสัญญาประกันภัยที่ทำไว้ก่อนครบกำหนดระยะเวลาคุ้มครอง เพื่อขอรับเงินค่าเบี้ยประกันที่ชำระไปแล้วคืนกลับมาบางส่วน จำนวนเงินคืนที่ได้รับจะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและระยะเวลาที่กรมธรรม์ให้ความคุ้มครองไปแล้ว โดยทั่วไปจะคำนวณตามอัตราที่บริษัทประกันกำหนดไว้ แม้คุณจะแจ้งความประสงค์ที่จะยกเลิกแล้ว แต่หากเอกสารยังดำเนินการไม่สมบูรณ์ ความคุ้มครองของกรมธรรม์นั้นๆ ก็ยังคงมีผลอยู่ ซึ่งจะส่งผลต่อจำนวนเงินคืนที่คุณจะได้รับ เนื่องจากระยะเวลาความคุ้มครองยังคงนับต่อไป การทำความเข้าใจในส่วนของ ความคุ้มครอง ที่เหลืออยู่จึงเป็นเรื่องสำคัญ

การคำนวณเงินคืนเมื่อเวนคืนกรมธรรม์

การคำนวณจำนวนเงินคืนจากการเวนคืนกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ มักอ้างอิงจากตารางอัตราคืนเบี้ยประกันภัยที่กำหนดไว้ตามมาตรฐาน ซึ่งจะแสดงสัดส่วนเปอร์เซ็นต์เงินคืนตามจำนวนวันที่กรมธรรม์ให้ความคุ้มครองไปแล้วนับตั้งแต่วันเริ่มต้น

ตารางอัตราคืนเบี้ยประกันภัยรถยนต์

จำนวนวันประกันภัย	% ที่ได้คืน
1-9	72
10-19	68
20-29	65
30-39	63
40-49	61
50-59	59
60-69	56
70-79	54
80-89	52
90-99	50
100-109	48
110-119	46

จำนวนวันประกันภัย	% ที่ได้คืน
120-129	44
130-139	41
140-149	39
150-159	37
160-169	35
170-179	32
180-189	30
190-199	29
200-209	27
210-219	25
220-229	23
230-239	22

จำนวนวันประกันภัย	% ที่ได้คืน
240-249	20
250-259	18
260-269	16
270-279	15
280-289	13
290-299	12
300-309	10
310-319	8
320-329	6
330-339	4
340-349	3
350-359	1
360-366	0

ตัวอย่างการคำนวณเงินคืน

สมมติว่าคุณทำประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ด้วยค่าเบี้ยประกันรายปี 25,000 บาท และได้ยกเลิกกรมธรรม์หลังจากที่กรมธรรม์มีผลคุ้มครองมาแล้วเป็นเวลา 180 วัน (ประมาณ 6 เดือน) จากตารางอัตราคืนเบี้ยประกันภัย จะพบว่าระยะเวลาคุ้มครอง 180 วัน ตรงกับอัตราเงินคืนที่ 30%

ดังนั้น เงินที่คุณจะได้รับคืนคำนวณได้จาก:
เงินคืน = อัตราเงินคืน (%) x ค่าเบี้ยประกันรายปี
เงินคืน = 30% x 25,000 บาท
เงินคืน = 0.30 x 25,000 บาท = 7,500 บาท

โปรดจำไว้ว่าเงื่อนไขและวิธีการคำนวณอาจแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัทประกัน ควรตรวจสอบรายละเอียดในกรมธรรม์ของคุณหรือสอบถามจากผู้ให้บริการโดยตรง

ขั้นตอนการเวนคืนกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์

ขั้นตอนการดำเนินการเวนคืนกรมธรรม์จะแตกต่างกันเล็กน้อยขึ้นอยู่กับสถานะของกรมธรรม์ในขณะที่คุณต้องการยกเลิก

สำหรับผู้ที่ต้องการยกเลิกก่อนวันคุ้มครองเริ่มต้น

หากคุณตัดสินใจยกเลิกหลังจากชำระเงินแล้วแต่กรมธรรม์ยังไม่มีผลบังคับใช้ (เช่น ยกเลิกก่อนวันที่ระบุในกรมธรรม์) ขั้นตอนนี้มักไม่ซับซ้อน เพียงติดต่อบริษัทประกันหรือนายหน้าประกันภัยที่คุณทำรายการด้วย แจ้งความประสงค์ที่จะยกเลิก พร้อมระบุข้อมูลรถยนต์และชื่อผู้เอาประกันภัย รวมถึงเหตุผลในการยกเลิก บริษัทจะดำเนินการคืนเบี้ยประกันเต็มจำนวนหรืออาจมีการหักค่าธรรมเนียมดำเนินการเล็กน้อย

สำหรับผู้ที่ต้องการยกเลิกหลังจากกรมธรรม์ออกผลบังคับแล้ว

ไม่ว่าจะเป็นการยกเลิกหลังจากออกกรมธรรม์แล้วแต่รถยังไม่ได้ใช้งาน หรือยกเลิกหลังจากมีการคุ้มครองไประยะหนึ่งแล้ว ขั้นตอนจะมีรายละเอียดเพิ่มขึ้นดังนี้:

ติดต่อบริษัทประกันหรือนายหน้าประกันภัยเพื่อแจ้งความประสงค์ยกเลิก ระบุข้อมูลรถยนต์และผู้เอาประกันภัย
จัดส่งกรมธรรม์ประกันภัยฉบับจริงคืนให้กับบริษัทประกัน
เตรียมเอกสารประกอบการขอเวนคืนตามที่บริษัทกำหนด (ดูรายละเอียดในหัวข้อถัดไป)
ยื่นเอกสารทั้งหมดให้บริษัทประกันเพื่อดำเนินการตามขั้นตอนการเวนคืนต่อไป

เอกสารที่ต้องใช้ในการยื่นคำขอเวนคืนกรมธรรม์

การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนจะช่วยให้กระบวนการเวนคืนเป็นไปอย่างราบรื่น โดยทั่วไปเอกสารที่จำเป็นมีดังนี้:

สำเนาบัตรประชาชนของผู้ขอเวนคืน พร้อมลงนามรับรองสำเนาถูกต้อง
สำเนาหน้าแรกของสมุดบัญชีเงินฝากธนาคาร เพื่อใช้เป็นช่องทางในการรับเงินคืน
เล่มกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ฉบับจริงที่คุณต้องการเวนคืน
แบบฟอร์มคำขอเวนคืนกรมธรรม์ หรือแบบฟอร์มขอยกเลิกกรมธรรม์ ซึ่งสามารถขอได้จากบริษัทประกันหรือดาวน์โหลดจากเว็บไซต์ (หากมี)

เพื่อความถูกต้องและป้องกันปัญหา ควรตรวจสอบกับบริษัทประกันโดยตรงอีกครั้งว่าต้องใช้เอกสารใดบ้าง รวมถึงระยะเวลาในการดำเนินการคืนเงิน ศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ในการทำประกันภัย เพื่อประกอบการตัดสินใจของคุณ

เหตุผลที่ควรพิจารณาการเวนคืนกรมธรรม์รถยนต์?

มีหลายสถานการณ์ที่การเวนคืนกรมธรรม์อาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณ:

การขายรถยนต์: หากคุณได้ทำการ ขายรถ ไปแล้วและไม่มีความจำเป็นต้องใช้ความคุ้มครองสำหรับรถคันนั้นอีกต่อไป
พบข้อเสนอประกันที่คุ้มค่ากว่า: เมื่อคุณเปรียบเทียบประกันรถยนต์จากหลายบริษัทและพบแผนประกันใหม่ที่ให้ความคุ้มครองดีกว่าในราคาที่เหมาะสมกว่า หรือมีเงื่อนไขที่ตอบโจทย์ความต้องการของคุณมากกว่า
กรมธรรม์เดิมไม่ตอบโจทย์การใช้งาน: เช่น หากคุณซื้อประกันชั้น 1 ไว้ แต่แทบไม่ใช้รถเลย การเวนคืนเพื่อเปลี่ยนไปใช้ประกันชั้นอื่นที่ค่าเบี้ยถูกลงและเหมาะสมกับการใช้งานจริงมากกว่า อาจช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายได้

ข้อควรพิจารณาคือ หากตัดสินใจเปลี่ยนบริษัท ควรดำเนินการซื้อประกันใหม่ให้มีความคุ้มครองต่อเนื่องทันทีหลังกรมธรรม์เดิมถูกยกเลิก เพื่อป้องกันช่วงเวลาที่รถไม่มีประกันคุ้มครอง

มุมมองรอบด้าน: ข้อดีและข้อควรระวังในการเวนคืนกรมธรรม์

การเวนคืนกรมธรรม์มีทั้งข้อดีที่คุณจะได้รับและข้อควรพิจารณาที่ต้องตระหนักถึง

ข้อดีของการตัดสินใจเวนคืน:

สิ้นสุดภาระผูกพันกับกรมธรรม์เดิม: โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อขายรถไปแล้ว การเวนคืนจะช่วยให้คุณหมดภาระเกี่ยวกับรถคันนั้นอย่างสมบูรณ์
โอกาสในการเลือกแผนประกันที่คุ้มค่ากว่า: ช่วยให้คุณสามารถเปลี่ยนไปซื้อประกันรถยนต์ที่ให้สิทธิประโยชน์ ความคุ้มครอง หรือค่าเบี้ยประกันที่ตรงกับความต้องการปัจจุบันและงบประมาณของคุณมากขึ้น เปรียบเทียบประกันรถยนต์ เพื่อหาแผนที่เหมาะสมที่สุด
ปรับเปลี่ยนประกันให้เข้ากับไลฟ์สไตล์: หากพฤติกรรมการใช้รถเปลี่ยนไป การยกเลิกกรมธรรม์ที่ไม่เหมาะสมและเลือกทำประกันที่ตอบโจทย์กว่า เช่น ประกันที่เน้นคุ้มครองความเสียหายต่อบุคคลที่สามหากใช้รถน้อย อาจช่วยบริหารค่าใช้จ่ายได้ดีขึ้น

ข้อควรระวังที่ต้องตระหนัก:

ขั้นตอนอาจใช้เวลา: การเวนคืนจำเป็นต้องมีการยื่นเอกสารและดำเนินการตามขั้นตอนของบริษัทประกัน ซึ่งอาจใช้เวลาหลายวันทำการ
จำนวนเงินคืนไม่เต็มจำนวน: คุณจะได้รับเงินคืนเพียงบางส่วนของค่าเบี้ยที่จ่ายไป โดยจะถูกหักตามระยะเวลาที่กรมธรรม์ได้ให้ความคุ้มครองไปแล้ว รวมถึงค่าใช้จ่ายในการดำเนินการ
ความคุ้มครองอาจลดลง: หากคุณเวนคืนเพื่อเปลี่ยนไปทำประกันรถยนต์ประเภทอื่นที่มีค่าเบี้ยถูกลง เช่น จากประกันชั้น 1 ไปเป็นประกันชั้น 2+ หรือ 3+ โปรดจำไว้ว่าความคุ้มครองที่ได้รับอาจไม่ครอบคลุมเท่าเดิม
ความเสี่ยงในช่วงที่ไม่มีประกัน: สิ่งสำคัญที่สุดคือต้องแน่ใจว่ารถของคุณจะไม่ขาดช่วงความคุ้มครอง การวางแผนซื้อประกันใหม่ให้มีผลบังคับใช้ทันทีที่กรมธรรม์เดิมสิ้นสุดเป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่ง หากเกิดอุบัติเหตุในช่วงที่ไม่มีประกันคุ้มครอง ค่าเสียหายทั้งหมดจะตกเป็นภาระของคุณ

ไม่ว่าคุณจะกำลังพิจารณาเวนคืนกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ด้วยเหตุผลใด การศึกษาข้อมูลอย่างละเอียด ทำความเข้าใจเงื่อนไข และเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน จะช่วยให้กระบวนการเป็นไปอย่างราบรื่น และคุณจะได้รับเงินคืนตามสิทธิ์ที่ควรได้ อย่าลังเลที่จะสอบถามรายละเอียดจากบริษัทประกันเพื่อความชัดเจนก่อนตัดสินใจทุกครั้ง

หากคุณกำลังพิจารณาทางเลือกเกี่ยวกับประกันรถยนต์ ไม่ว่าจะเป็นการเวนคืน หรือการหาแผนประกันใหม่ที่เหมาะสม, การศึกษาข้อมูลและเปรียบเทียบตัวเลือกต่างๆ อย่างรอบด้านเป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุด. ตรวจสอบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับกฎระเบียบด้านประกันภัยจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) เพื่อความเข้าใจที่ถูกต้องเกี่ยวกับสิทธิ์ของคุณ.

Previous Post