ผ่อนบ้านกับเจ้าของบ้าน ต่างจากผ่อนบ้านกับธนาคารอย่างไร 4 ข้อดี-ข้อเสีย

โดย DDproperty Editorial Team

อัปเดตล่าสุด 08 ตุลาคม 2568 • ใช้เวลาอ่าน 1 นาทีซื้อบ้านหลังแรก

การจะซื้อบ้านสักหลังนอกจากจะกู้ซื้อบ้านกับธนาคาร และผ่อนบ้านกับธนาคารแล้ว ยังมีอีกหนึ่งวิธีการซื้อบ้านที่หลายคนอาจไม่รู้ นั่นคือ “ผ่อนบ้านกับเจ้าของบ้าน” เอง โดยไม่ต้องผ่านธนาคาร วิธีการนี้มีรายละเอียดอย่างไร มีข้อดี-ข้อเสียอย่างไร มีอะไรบ้างที่คุณควรรู้ไว้ก่อนตัดสินใจผ่อนบ้านกับเจ้าของบ้าน

อ่านหัวข้อที่คุณสนใจ

• ผ่อนบ้านกับเจ้าของบ้านคืออะไร
• ผ่อนบ้านกับเจ้าของบ้านต้องทำอย่างไร
• ความแตกต่างของการผ่อนบ้านกับเจ้าของบ้านกับการผ่อนบ้านกับธนาคาร
• เงื่อนไขการผ่อนบ้านกับเจ้าของบ้าน
• สรุปข้อดี-ข้อเสียของการผ่อนบ้านกับเจ้าของบ้าน

ผ่อนบ้านกับเจ้าของบ้านคืออะไร

ผ่อนบ้านกับเจ้าของบ้าน คือ รูปแบบการซื้ออสังหาริมทรัพย์อีกแบบหนึ่ง แต่แทนที่จะต้องผ่านการกู้ซื้อบ้าน และจ่ายดอกเบี้ยและเงินต้นกับทางธนาคาร เปลี่ยนมาจ่ายให้กับเจ้าของบ้านแทน ซึ่งการซื้อวิธีนี้เกิดจากการที่ผู้ซื้อบ้านไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ หรือกู้ซื้อบ้านกับธนาคารได้ยากนั่นเอง

ทั้งนี้ ในกรณีการผ่อนบ้านกับเจ้าของบ้านนั้นปัจจุบันไม่มีใครนิยมทำกันมากนัก เพราะส่วนมากแล้วถ้าผ่อนกับเจ้าของบ้านมีโอกาสที่คุณจะเสียประโยชน์มากกว่าได้

เทคนิคก่อนยื่นกู้ซื้อบ้าน

กู้ซื้อบ้าน ผ่อนบ้านกับธนาคารง่ายขึ้น ดู 7 เทคนิคก่อนยื่นกู้

ผ่อนบ้านกับเจ้าของบ้านต้องทำอย่างไร

เมื่อคุณตัดสินใจดีแล้วว่าคุณต้องการผ่อนบ้านกับเจ้าของบ้าน สิ่งที่คุณจะต้องทำ คือ การทำสัญญาที่ชัดเจน เพื่อให้การตกลงกันนั้น มีลายลักษณ์อักษรเอาไว้ยืนยันเมื่อเกิดกรณีต่าง ๆ ขึ้นมาในอนาคต ทั้งเรื่องของจำนวนเงินที่ผ่อนรายเดือน อัตราดอกเบี้ยที่จะต้องเสีย และลักษณะของการถือครองกรรมสิทธิ์

หากคุณไม่มีความรู้ ควรที่จะปรึกษาผู้รู้ที่สามารถอธิบายได้ชัดเจนว่าคุณจะต้องดำเนินการทำอย่างไรบ้าง ทั้งเรื่องของหนังสือสัญญา และเรื่องของการส่งมอบ รวมถึงระยะเวลาของสัญญาด้วย

ความแตกต่างของการผ่อนบ้านกับเจ้าของบ้านกับการผ่อนบ้านกับธนาคาร

สำหรับความแตกต่างของการผ่านบ้านกับธนาคาร และผ่อนบ้านกับเจ้าของบ้านนั้น มีความแตกต่างกันออกไปในหลาย ๆ ส่วน

ส่วนที่หนึ่งเรื่องของดอกเบี้ยส่วนมากแล้วผ่อนกับธนาคารจะมีการกำหนดดอกเบี้ยเอาไว้ในรูปแบบต่าง ๆ ตามแต่ข้อเสนอของธนาคารเอง และเป็นดอกเบี้ยที่มีการลดลง เมื่อต้นลดลง คือเมื่อคุณผ่อนบ้านไม่เรื่อย ๆ เมื่อเงินต้นลด ดอกเบี้ยที่คุณจะต้องจ่ายก็จะลดลงตามไปด้วย แต่การผ่อนบ้านกับเจ้าของบ้านจะไม่มีการลดลงแน่นอนถ้าไม่มีการตกลงกันไว้

อัปเดตดอกเบี้ยบ้าน

อัปเดต ดอกเบี้ยบ้าน ทุกธนาคาร ที่ไหนให้ดอกเบี้ยน้อยสุด เช็กได้ที่นี่

ผ่อนบ้านกับธนาคารคุณจะมั่นใจได้แน่นอนว่าเมื่อผ่อนหมด ครบตามระยะเวลา จะสามารถได้รับโอนกรรมสิทธิ์ตามกฎหมายกำหนดแน่นอน แต่ถ้าผ่อนบ้านกับเจ้าของบ้านอาจจะต้องลุ้นหน่อยว่าคุณจะพบเจ้าของบ้านที่ดีหรือไม่ เนื่องจากมีหลายกรณีที่เจ้าของบ้านไม่โอนกรรมสิทธิ์ให้

นอกจากนี้ การผ่อนบ้านกับธนาคารเมื่อเกิดวิกฤติต่าง ๆ ที่กระทบต่อการเงิน รายได้ของคุณ คุณอาจจะสามารถขอผ่อนผันได้ ยกตัวอย่างเช่น วิกฤติโควิด-19 ที่ผ่านมา ธนาคารต่าง ๆ พร้อมใจกันพักชำระเงินที่ต้องผ่อนเข้ามาตามมาตรการช่วยเหลือของรัฐบาล แต่กับเจ้าของบ้านไม่ทุกรายที่จะมีน้ำใจ และยินยอมให้พักชำระหนี้

เงื่อนไขการผ่อนบ้านกับเจ้าของบ้าน

สำหรับเงื่อนไขในการผ่อนบ้านกับเจ้าของบ้านนั้น ทั้งหมดทั้งมวลแล้วอยู่ที่ข้อตกลงของทั้งสองฝ่าย ไม่มีเงื่อนไขตายตัว คุณอาจจะกำหนดจากสิ่งที่คุณสามารถทำได้เช่น คุณมีเงินเดือน รายได้ที่ประมาณเดือนละ 19,000 บาท

คุณอาจจะมีกำลังผ่อนที่ 9,000 บาท ซึ่งรวมทั้งต้นและดอกแล้ว ก็อยู่ที่เจ้าของบ้านจะสามารถรับได้ไหม ในการทำสัญญานี้อยู่ที่การตกลงกันเองของทั้งสองฝ่ายที่ได้ตรงกลางที่สามารถรับได้ทั้งคู่มากกว่าที่จะมีเงื่อนไขตายตัว หรือแบบแผน คุณอาจจะอ้างอิงการชำระจากธนาคารเข้ามาเป็นบรรทัดฐานในการตกลง

เงินเดือนคุณกู้ซื้อบ้านได้แค่ไหน

หากเงินเดือน 30,000 ซื้อบ้าน กู้ได้แค่ไหน ผ่อนบ้านต่อเดือนได้เท่าไร

สรุปข้อดี-ข้อเสียของการผ่อนบ้านกับเจ้าของบ้าน

สำหรับข้อดี-ข้อควรระวัง ขอแบ่งออกเป็นข้อ ๆ เพื่อให้เข้าใจได้อย่างชัดเจน ดังนี้

ข้อดี

1. ดูเหมือนจะมีเพียงข้อเดียวคือ ไม่ต้องยุ่งยากในการยื่นกู้ธนาคาร ไม่ต้องมีประวัติการเงินที่ดี มีหนี้เท่าไหร่ก็กู้ได้ ขึ้นอยู่กับความพึงพอใจกับเจ้าของบ้านและผู้ซื้อเป็นสำคัญ

ข้อเสีย

1. การผ่อนมักจะเป็นลักษณะดอกเบี้ยคงที่ ซึ่งแตกต่างจากการผ่อนบ้านกับธนาคารที่มีดอกเบี้ยคงที่ และดอกเบี้ยลอยตัว อาจไม่มีโอกาสลดดอกเบี้ยเช่นเดียวกับการรีไฟแนนซ์ หรือรีเทนชั่นเหมือนกับการผ่อนบ้านกับธนาคาร

2. เจ้าของบ้านมีโอกาสจะบอกเลิกสัญญาได้ หากมีการผิดนัดชำระ ซึ่งเงินที่จ่ายมาก่อนหน้านี้จะตกเป็นของเจ้าของบ้านโดยปริยาย ที่ผ่านมาก็จะเหมือนเป็นการเช่าอยู่เท่านั้น แตกต่างจากการผ่อนบ้านกับธนาคารที่หากไม่มีเงินผ่อนต่อก็อาจจะขายให้คนอื่นได้

3. ขาดความยืดหยุ่นของการผ่อน หากเกิดวิกฤติต่าง ๆ ที่ทำให้ไม่สามารถผ่อนต่อได้ ตัวอย่างเช่น วิกฤติโควิด-19 ที่ผ่านมา ผ่อนบ้านกับธนาคารยังมีมาตรการผ่อนปรนการชำระหนี้ เช่น การพักชำระเงินต้น หรือการพักชำระดอกเบี้ย ส่วนผ่อนบ้านกับเจ้าของบ้าน อาจไม่มีแบบนี้

จะเห็นได้ว่าผ่อนบ้านกับเจ้าของบ้านนั้นมีข้อควรระวังหลายด้านที่ผู้ซื้อบ้านด้วยวิธีนี้ต้องพิจารณาให้ดีทั้งระยะสั้นและระยะยาว ซึ่งสิ่งที่จะทำให้มั่นใจได้ว่าคุณจะได้บ้านแน่นอนเมื่อผ่อนหมดก็คือสัญญาที่รัดกุม หรือใช้วิธีทำสัญญากู้ยืมเงินจากเจ้าของบ้านแทน ตามราคาบ้านหลังนั้น

แล้วให้เจ้าของบ้านโอนบ้านหลังนั้นให้กับเราก่อน จากนั้นนำบ้านพร้อมที่ดินที่ซื้อขายกันนั้นไปจดจำนองไว้เป็นประกันเงินกู้ยืม โดยในสัญญากู้ยืมเงินจะต้องกำหนดให้ชัดเจนว่าจะต้องผ่อนชำระงวดละเท่าไหร่ ดอกเบี้ยเท่าไร่ (ไม่เกินร้อยละ 15 ต่อปี) ระยะเวลานานแค่ไหน แต่จะใช้วิธีไหนก็ขึ้นอยู่กับผู้ซื้อและผู้ขายเป็นสำคัญ

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ข้อมูลนี้จัดทำขึ้นเพื่อเป็นข้อมูลทั่วไปเท่านั้น DDproperty by PropertyGuru ซึ่งอยู่ภายใต้การดูแลของบริษัท ออลพร็อพเพอร์ตี้ มีเดีย จำกัด ไม่สามารถรับรองหรือรับประกันเกี่ยวกับข้อมูล รวมทั้งไม่สามารถรับรองหรือรับประกันใด ๆ เกี่ยวกับความเหมาะสม สำหรับวัตถุประสงค์เฉพาะใด ๆ ของข้อมูล ตามขอบเขตสูงสุดที่กฎหมายอนุญาต แม้ว่าเราได้พยายามอย่างเต็มที่ เพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ถูกต้อง เชื่อถือได้ และครบถ้วน ณ เวลาที่เขียน แต่ข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ไม่ควรนำไปใช้ในการตัดสินใจทางการเงิน, การลงทุนอสังหาริมทรัพย์ หรือทางกฎหมายทันที ผู้อ่านไม่ควรใช้ข้อมูลในบทความ แทนคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการฝึกอบรมซึ่งสามารถพิจารณาข้อเท็จจริงและสถานการณ์ส่วนตัวของคุณได้ ทั้งนี้ เราไม่สามารถรับผิดชอบใด ๆ หากคุณเลือกที่จะนำข้อมูลไปใช้เพื่อประกอบการตัดสินใจ

แชร์บทความนี้

ดูบทความอื่นที่เกี่ยวข้องกับแท็กด้านล่างนี้

• กู้ซื้อบ้าน
• ผ่อนบ้าน
• รีไฟแนนซ์
• สินเชื่อบ้าน
• อสังหาริมทรัพย์

บทความยอดนิยม

1

ฤกษ์ดีตุลาคม 2568 วันดีปี 2568 ขึ้นบ้านใหม่ วันไหนดี เสริมสิริมงคล

2

แผนที่รถไฟฟ้า BTS-MRT ฉบับสมบูรณ์ อัปเดตเส้นทาง-ราคา-เวลา ปี 2568

3

อัปเดต! ดอกเบี้ยบ้าน 2568 ทุกธนาคาร

4

ดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์-ฝากประจำของแต่ละธนาคาร เดือนตุลาคม 2568

5

ขอลดดอกเบี้ยบ้าน รีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance) ธนาคารไหนดี 2568

ดูบทความเพิ่มเติม