บทวิจารณ์ภาพยนตร์ที่กำลังจะมาถึง

ซื้อคอนโดเงินเหลือ 6 ข้อดี-ข้อเสีย คิดให้ดีก่อนเป็นหนี้ก้อนโต

โดย DDproperty Editorial Team

อัปเดตล่าสุด 15 ตุลาคม 2567 • ใช้เวลาอ่าน 1 นาทีซื้อบ้านหลังแรก

ซื้อคอนโดเงินเหลือ โดยยื่นกู้สูงกว่าราคาซื้อขายจริง เพื่อให้ได้เงินส่วนต่าง นิยมนำไปปิดหนี้สิน ซื้อเฟอร์นิเจอร์ตกแต่ง หรือลงทุน สำหรับใครที่วางแผนจะซื้อคอนโดอยู่แล้ว สามารถซื้อคอนโดเงินเหลือได้หรือไม่ มีข้อดี ข้อเสีย และข้อควรระวังอย่างไรบ้าง ทำไมทางธนาคารแห่งประเทศไทยจึงเข้ามาควบคุมการกู้ซื้อคอนโดเงินเหลือ มาดูได้จากบทความนี้

อ่านหัวข้อที่คุณสนใจ

• คอนโดเงินเหลือคืออะไร
• ปัจจัยในการกู้คอนโดเงินเหลือ
• ข้อดีของการซื้อคอนโดเงินเหลือ
• ข้อเสียของการซื้อคอนโดเงินเหลือ
• ข้อควรระวังก่อนซื้อคอนโดเงินเหลือ

คอนโดเงินเหลือคืออะไร

คอนโดเงินเหลือ คือ การยื่นขอกู้ซื้อคอนโดกับทางธนาคารในวงเงินที่สูงกว่าราคาขายจริง ซึ่งนั่นหมายความว่า ผู้ยื่นกู้จะได้เงิน 2 ก้อน คือ เงินกู้ในจำนวนที่เท่ากับราคาที่คอนโดที่ต้องการซื้อ และเงินส่วนต่างที่ได้เพิ่มมา จึงเป็นที่มาของคำว่าคอนโดเงินเหลือ หรือคอนโดเงินทอน

ตัวอย่างเช่น

นาย A ยื่นกู้ซื้อคอนโดกับธนาคารแห่งหนึ่ง วงเงิน 3 ล้านบาท ในขณะที่ราคาจริงของคอนโดอยู่ที่ 2.5 ล้านบาท แสดงว่านาย A จะได้เงินส่วนต่างเพิ่มมา 500,000 บาท

ปัจจัยในการกู้คอนโดเงินเหลือ

เห็นแบบนี้แต่ก็ใช่ว่าจะสามารถยื่นกู้ขอวงเงินสูง ๆ เพื่อจะได้มีเงินเหลือ ซื้อคอนโดเงินเหลือแบบนี้ได้เสมอไป เพราะทางธนาคารยังมีอีกหลายองค์ประกอบที่จะต้องพิจารณาก่อนอนุมัติสินเชื่อ เช่น

1. วงเงินเครดิตของผู้กู้ มีความสามารถในการผ่อนชำระได้ตามเกณฑ์ของธนาคาร และไม่มีประวัติเสียทางการเงิน หรือติดเครดิตบูโร

2. ราคาประเมินทรัพย์ ธนาคารจะส่งเจ้าหน้าที่มาประเมินคอนโดที่ต้องการจะซื้อว่าราคามีความเหมาะสมตามจริงหรือไม่ หากราคาประเมินทรัพย์ออกมาต่ำกว่าราคาซื้อขาย ธนาคารก็จะปล่อยวงเงินสินเชื่อเท่ากับราคาประเมินทรัพย์ ซึ่งเป็นราคาต่ำกว่าที่ต้องการ

อย่างไรก็ดี บางโครงการมีการซื้อขายราคาเต็มตามที่กำหนดไว้ และให้ส่วนลดแนบท้ายตามหลัง (ส่วนลดเงินสด) ทำให้ผู้กู้ขอสินเชื่อได้เต็มวงเงินของราคาซื้อขาย แต่จ่ายโครงการตามราคาที่คงเหลือหลังหักส่วนลดแล้ว

ข้อดีของการซื้อคอนโดเงินเหลือ

1. มีเงินก้อนไปปิดหนี้ หรือโปะหนี้เก่า

ซื้อคอนโดเงินเหลือ จะได้เงินก้อนที่เป็นเงินส่วนต่างหลักแสน-ล้านบาท สามารถนำเงินก้อนส่วนต่างนี้ มาแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่าย ปิดหนี้หรือโปะหนี้เก่า เช่น หนี้บัตรเครดิตที่ต้องจ่ายดอกแพง หรือหนี้นอกระบบอื่น ๆ

2. มีเงินเหลือซื้อเฟอร์นิเจอร์ตกแต่ง

ซื้อคอนโดใหม่ทั้งที ก็ต้องอยากตกแต่งในสไตล์ที่ชอบ ซึ่งแน่นอนว่าต้องกู้ซื้อคอนโดเงินทอน เป็นอีกหนึ่งเทคนิคที่ทำให้มีเงินมาใช้จ่ายในส่วนนี้เพิ่ม หรือจ่ายค่าจิปาถะอื่น ๆ เกี่ยวกับคอนโด

3. ดอกเบี้ยต่ำกว่ากู้สินเชื่อประเภทอื่น

ถ้าเทียบกันแล้วสินเชื่อบ้านและคอนโด มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล แต่อย่าลืมว่ายิ่งระยะเวลาผ่อนชำระหนี้ยาวนานมากเท่าใด ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายก็มากขึ้นเช่นเดียวกัน

อัปเดตดอกเบี้ยบ้าน

อัปเดตดอกเบี้ยบ้านของทุกธนาคาร ประจำเดือน เช็กได้ที่นี่

ข้อเสียของการซื้อคอนโดเงินเหลือ

1. หนี้เพิ่มขึ้นตามมา

แม้ชื่อจะบอกว่าเป็นคอนโดเงินเหลือ แต่ในความเป็นจริงนอกจากเงินจะไม่เหลือแล้ว ยังมียอดผ่อนชำระต่อเดือนสูงที่สูงขึ้นด้วย เนื่องจากวงเงินกู้เพิ่มขึ้น ซึ่งต้องยอมรับให้ได้ในข้อดี

2. เพิ่มโอกาสเกิดหนี้เสีย

หากวางแผนการใช้จ่ายในระยะยาวได้ไม่ดี อาจกระทบกับรายรับและเงินออม และในอนาคตหากเกิดเหตุสุดวิสัย เช่น ถูกลดเวลางาน ปรับลดเงินเดือน เลิกจ้าง ย่อมส่งผลต่อการผ่อนชำระได้ ซึ่งเมื่อไม่มีเงินมาชำระ ท้ายที่สุดคอนโดก็จะถูกยึด กลายเป็นหนี้เสีย หรือ NPL

ผ่อนบ้านไม่ไหวทำอย่างไร

ขอประนอมหนี้ 5 วิธี แบบไหนดีที่สุด เมื่อผ่อนบ้านไม่ไหว

3. กระทบต่อเครดิต