บทวิจารณ์ภาพยนตร์ที่กำลังจะมาถึง

ประกันภัยกับแผ่นดินไหว เรื่องควรรู้ก่อนซื้อคอนโด กับ 4 ขั้นตอนการเคลมประกัน

โดย DDproperty Editorial Team

อัปเดตล่าสุด 05 เมษายน 2568 • ใช้เวลาอ่าน 2 นาทีซื้อบ้านหลังแรก

หลังจากเหตุการณ์แผ่นดินไหวเชื่อว่าหลายคนคงเริ่มตระหนักถึงความสำคัญของการทำประกันภัยให้กับที่อยู่อาศัย หรือประกันอัคคีภัยกันมากขึ้น ลองมาดูว่าหากเกิดแผ่นดินไหว ประกันอัคคีภัยคุ้มครองหรือไม่ และมีวิธีการเคลมประกันอย่างไร

อ่านหัวข้อที่คุณสนใจ

• ประกันอัคคีภัยคืออะไร
• ประกันคุ้มครองแผ่นดินไหวต้องทำอย่างไร
• ประกันภัยคุ้มครองความเสียหายคอนโดจากแผ่นดินไหวด้านไหนบ้าง
• ถ้าคอนโดพังถล่มใครรับผิดชอบ
• 4 ขั้นตอน เคลมประกันง่าย ๆ เมื่อเกิดแผ่นดินไหว

ประกันอัคคีภัยคืออะไร

ประกันอัคคีภัย คือ การประกันภัยทรัพย์สินที่ให้ความคุ้มครองแบบ “ระบุภัย” หรือ Named Peril ให้ความคุ้มครองความสูญเสียหรือเสียหายแก่ทรัพย์สินที่เอาประกันภัยอันเนื่องมาจากภัยที่ระบุไว้ ซึ่งสามารถแบ่งออกเป็นประกันอัคคีภัยและประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัย

ประกันคุ้มครองแผ่นดินไหวต้องทำอย่างไร

ประเภทกรมธรรม์

ความคุมครองภัยธรรมชาติ

วงเงินภัยธรรมชาติสูงสุด/ปี

ค่าความคุ้มครองเพิ่มเติม

หมายเหตุ

1. ประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัย

ลมพายุ, น้ำท่วม, แผ่นดินไหว, ลูกเห็บ

สูงสุด 20,000 บาท

ไม่ต้องซื้อเพิ่ม

วงเงินรวมกันสำหรับภัยธรรมชาติ

2. ประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัยแบบประหยัด (Microinsurance)

ลมพายุ, น้ำท่วม, แผ่นดินไหว, ลูกเห็บ

สูงสุด 10,000 บาท

ไม่ต้องซื้อเพิ่ม

วงเงินรวมกันสำหรับภัยธรรมชาติ

3. ประกันอัคคีภัย

ไม่มี

–

สามารถขอซื้อความคุ้มครองภัยธรรมชาติเพิ่มเติม

ต้องซื้อความคุ้มครองภัยธรรมชาติแยกต่างหาก

ตัวอย่างกรมธรรม์รายย่อย (Microinsurance)

รายการความคุ้มครอง

แบบประหยัด

แบบแพ็คเกจ

ไฟไหม้/ฟ้าผ่า ระเบิด

50,000-300,000 บาท (ตามลักษณะสิ่งปลูกสร้าง)

150,000-300,000 บาท (ตามลักษณะสิ่งปลูกสร้าง)

ภัยธรรมชาติ

รวมกันสูงสุดไม่เกิน 10,000 บาท/ปี

รวมกันสูงสุดไม่เกิน 10,000 บาท/ปี

ค่าเช่าที่อยู่อาศัย

วันละไม่เกิน 300 บาท รวมไม่เกิน 30 วัน

วันละไม่เกิน 300 บาท รวมไม่เกิน 30 วัน

คุ้มครองโจรกรรม

–

สูงสุดไม่เกิน 10,000 บาท

เงินชดเชยการเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ สายตา หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงของผู้เอาประกันภัยอันเนื่องจากอุบัติเหตุ

–

100,000 บาท

เบี้ยประกันภัย

400 บาท

599 บาท

ข้อควรระวัง

– บางกรมธรรม์ประกันภัย “ไม่คุ้มครองแผ่นดินไหว” หากไม่ได้ซื้อภัยเพิ่มเติม

– วงเงินภัยธรรมชติใช้รวมกันหลายภัน อย่าคิดว่าแผ่นดินไหวจะได้เต็มวง

– ควรตั้งจำนวนเงินเอาประกันให้พอดีกับมูลค่าทรัพย์สินจริง

– ไม่ต่ำเกินไป (Underinsured) ไม่สูงเกินจริง (Overinsured) เพื่อให้เคลมได้คุ้มค่าและจ่ายเบี้ยเหมาะสม

คอนโดในไทยรองรับแผ่นดินไหวได้หรือไม่

หาคำตอบว่าคอนโดในไทยรองรับแผ่นดินไหวได้หรือไม่ พร้อมดูมาตรการช่วยเหลือผู้ได้รับผลกระทบ

ประกันภัยคุ้มครองความเสียหายคอนโดจากแผ่นดินไหวด้านไหนบ้าง

จากเหตุการณ์แผ่นดินไหวในหลายพื้นที่ พบว่า ห้องคอนโด ได้รับความเสียหายในหลายด้าน ซึ่งจัดอยู่ภยใต้ภายที่แตกต่างกัน ดังนี้

1. ความเสียหายโครงสร้าง

– รอยแตกร้าวของผนัง, เพดาน หรือโครงสร้างอาคาร ที่เกิดจากแผ่นดินไหว จัดเป็นภัยจากแผ่นดินไหว (Earthquake Peril)

– ความคุ้มครองขึ้นอยู่กับว่าในกรมธรรม์มีการระบุภัยแผ่นดินไหวไว้หรือไม่

2. น้ำรั่วซึมเข้าห้องพัก

– ความเสียหายจากน้ำรั่วซึมภายในห้องพัก อันเนื่องมาจากรอยร้าวของผนังหรือโครงสร้างที่ได้รับผลกระทบจากแผ่นดินไหว ถือเป็น “ความเสียหายอันเป็นผลโดยตรหรือโดยอ้อมจากภัยแผ่นดินไหว”

3. ความเสียหายต่อเฟอร์นิจอร์

– เฟอร์นิเจอร์ภายในห้อง เช่น โต๊ะ, เก้าอี้, ตู้, เตียง ที่เสียหายจากแรงสั่นของแผ่นดินไหว หากการซื้อกรมธรรม์ครอบคลุมถึงความคุ้มครองทรัพย์สินภายใน ความเสียหายดังกล่าวจะอยู่ภายใต้ความคุ้มครองของกรมธรรม์

4. ไม่สามารถเข้าพักอาศัยได้

– จำเป็นต้องเช่าที่พักชั่วคราวขณะเกิดความเสียหายหรือระหว่างรอซ่อม

– จัดเป็นค่าเสียหายต่อเนื่อง (Consequential Loss)

– บางกรมธรรม์ เช่น ประกันภัยบ้าน หรือคอนโดบางฉบับ อาจมีความคุ้มครอง “ค่าเช่าที่พักชั่วคราว” ภายใต้เงื่อนไขกรมธรรม์

ข้อแนะนำ

เพื่อให้การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนเป็นไปอย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ ผู้เอาประกันภัยควรปฏิบัติดังนี้

– ตรวจสอบว่ากรมธรรม์ที่ถืออยู่มีความคุ้มครองภัยแผ่นดินไหว และภัยต่อเนื่องหรือไม่

– ถ่ายภาพความเสียหาย และรวบรวมหลักฐาน เช่น ภาพก่อนเกิดเหตุและรายการทรัพย์สิน

– แจ้งเหตุและส่งหลักฐานต่อบริษัทประกันภัยโดยเร็ว

– ตรวจสอบจำนวนเงินที่คุ้มครองนกรมธรรม์ประกันภัย

ถ้าคอนโดพังถล่ม ใครรับผิดชอบ

คอนโดหรืออาคารก่อสร้างทั่วไปมักมี “ประกันภัยการปฏิบัติงานตามสัญญาการก่อส้าง” รองรับความเสียหายอยู่แล้ว โดยประกันภัยประเภทนี้ให้ความคุ้มครองดังนี้

1. ความเสียหายจากอุบัติเหตุ หรือเหตุการณ์อันไม่อาจคาดหมายได้หรือด้วยสาเหตุใดก็ตาที่ไม่ได้ระบุในข้อยกเว้น ซึ่งจะคุ้มครอง รวมถึงภัยธรรมชาติด้วย เช่น ภัยแผ่นดินไหว

2. การขนย้ายซาก ทรัพย์สินที่เอาประกันภัย

3. ค่าสถาปนิก, ค่านักสำรวจ, ค่าวิศวกรที่ปรึกษา ที่ผู้เอาประกันภัยจำเป็นต้องจ่ายด้วยความเห็นชอบของบริษัท เพื่อสร้างขึ้นใม่หรือเปลี่ยนใหม่แทนทรัพย์สินที่ได้เกิดความสูญเสียหรือความเสียหาย

ใครต้องทำประกันภัยประเภทนี้

– ผู้รับเหมาก่อสร้าง เพื่อรับผิดชอบความเสียหายต่อโครงการ

– เจ้าของโครงการ/ผู้ว่าจ้าง เพื่อคุ้มครองทรัพย์สินและการลงทุน

ข้อแนะนำ

หากมีการก่อสร้าง ควรจัดให้มีการทำประกันภัยนี้ทุกครั้ง เพราะการประกันภัยงานก่อสร้างเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้รับเหมาและผู้ที่เกี่ยวข้อง เพื่อให้มั่นใจว่าจะได้รับความคุ้มครองและการชดเชยความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นจากเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงและความกังวลในการดำเนินงานก่อสร้าง

กรรมสิทธิ์ห้องชุด มีสิทธิ์แค่อากาศจริงหรือไม่

ซื้อคอนโดไม่ได้มีกรรมสิทธิ์เพียงแค่อากาศเท่านั้น หากคอนโดพังไปคุณยังมีสิทธิ์ได้เงิน

4 ขั้นตอน เคลมประกันง่าย ๆ เมื่อเกิดแผ่นดินไหว

แผ่นดินไหวเป็นภัยธรรมชาติ่ไม่สามารถคาดเดาได้และอาจสร้างความเสียหาย ทั้งต่อชีวิตและทรัพย์สิน หากคุณทำประกันภัยที่มีความคุ้มครองแผ่นดินไหวไว้และได้ดำเนินการตามขั้นตอนเคลมย่างถูกต้องและรวดเร็ว จะช่วยให้คุณได้รับความุ้มครองและเงินชดเชยตามสิทธิ์ในกรมธรรม์

1. ประเภทกรมธรรม์ที่คุ้มครอง

– กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ ประเภท 1 มีความคุ้มครองกับแผ่นดินไหว และสำหรับกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ประเภท 2, ประเภท 3, ประเภท 2+, ประเภท 3+ ต้องซื้อเอกสารแนบท้ายคุ้มครองภัยธรรมชาติ จึงจะด้รับความคุ้มครองภัยแผ่นดินไหว

– ประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัย คุ้มครองความเสียหายจากภัยลมพายุ, น้ำท่วม, ลูกเห็บ และแผ่นดินไหว หรือภูเขาไฟระเบิด หรือคลื่นใต้น้ำ หรือสึนามิ ที่มีสาเหตุจากธรรมชาติ จำกัดความรับผิดชอบทุกภัยรวมกันต่อปีไม่เกิน 20,000 บาท

– ประกันอัคคีภัยทั่วไป ต้องซื้อภัยพิเศษเพิ่มเติม เพื่อคุ้มครองแผ่นดินไหว

– ประกันภัยทรัพย์สินแบบ IAR ให้ความคุ้มครองภัยแผ่นดินไหว