บทวิจารณ์ภาพยนตร์ที่กำลังจะมาถึง

กู้ซื้อบ้านกับธนาคาร 7 เทคนิคกู้ผ่านง่าย เตรียมตัวให้พร้อมก่อนยื่นกู้

โดย DDproperty Editorial Team

อัปเดตล่าสุด 26 มีนาคม 2568 • ใช้เวลาอ่าน 2 นาทีซื้อบ้านหลังแรก

กู้ซื้อบ้าน หรือผ่อนบ้านกับธนาคารสักหลังแต่ไม่ทราบว่าจะต้องเริ่มจากจุดไหน จะสามารถกู้ซื้อบ้านได้ราคาประมาณเท่าไหร่ และจะมีวิธีเตรียมตัวอย่างไรเมื่อต้องยื่นกู้ซื้อบ้านกับธนาคาร

ขอแนะนำขั้นตอนการซื้อบ้าน วิธีกู้ซื้อบ้านขั้นพื้นฐานที่ควรรู้เพื่อเตรียมตัวไว้ตั้งแต่เนิ่น ๆ ซึ่งจะทำให้คุณรู้ความสามารถในการผ่อนบ้านกับโครงการ ตลอดทั้งมีประวัติทางการเงินที่ดี และมั่นใจได้มากขึ้นว่าการกู้ซื้อบ้านจะผ่านอย่างแน่นอน

รู้ก่อน! ยื่นกู้ซื้อบ้าน-คอนโด

1. รู้ความสามารถการกู้ซื้อบ้าน และจำนวนเงินที่ผ่อนบ้านกับธนาคาร

สูตรการคำนวณราคาบ้านที่จะกู้ซื้อบ้านได้นั้น สามารถคำนวณคร่าว ๆ โดยใช้สูตร

(รายได้ต่อเดือน) X (60 เท่าของรายได้) = (ราคาบ้านที่กู้ซื้อได้)

เช่น รายได้ 30,000 บาทต่อเดือน X 60 = 1.8 ล้านบาท ซึ่งถือเป็นขั้นต่ำของวงเงินที่จะกู้ได้ บางธนาคารอาจจะขยับจำนวนเท่าของรายได้ขึ้นลงขึ้นอยู่กับหลักเกณฑ์พิจารณาตามขั้นตอนกู้ซื้อบ้าน

แต่ทั้งนี้ วงเงินดังกล่าวถือเป็นวงเงินที่ให้ในกรณีที่คุณไม่มีภาระหนี้ใด ๆ เลย ดังนั้นต้องมาดูภาระหนี้ต่อรายได้ของเราด้วย หรือ ศัพท์ธนาคารจะเรียกว่าค่า DSR (Debt Service Ratio) ซึ่งส่วนใหญ่จะอนุญาตให้ผู้กู้ซื้อบ้านมีภาระหนี้ได้ 30-40% ของรายได้ สูตรจึงเป็น

(รายได้ต่อเดือน) X (30% หรือ 40%) = (ความสามารถผ่อนบ้านกับโครงการ)

เช่น รายได้ 30,000 บาทต่อเดือน X 30% หรือ 40% = 9,000-12,000 บาท

ภาระหนี้ที่ว่า หมายถึงภาระหนี้ทุกอย่างที่มี ไม่ว่าจะเป็นค่าผ่อนรถ โทรศัพท์มือถือ เครื่องใช้ไฟฟ้า ฯลฯ ดังนั้นสมมติว่ามีภาระหนี้ผ่อนรถอยู่เดือนละ 8,000 บาท ความสามารถผ่อนบ้านกับธนาคารที่เหลือว่างอยู่จึงเหลือเพียง 1,000-4,000 บาทเท่านั้น ซึ่งจะคำนวณกลับว่าสามารถกู้ซื้อบ้านได้เท่าไหร่โดยใช้สูตรนี้

(1,000,000 ÷ 7,000) x (ความสามารถผ่อนบ้านกับโครงการ) = (วงเงินที่สามารถกู้ได้)

เช่น (1,000,000 ÷ 7,000) x 4,000 = กู้บ้านได้ในราคา 571,429 บาท

*กรณีนี้กำหนดให้ผู้กู้มีภาระหนี้ได้ 40%

เมื่อทราบความสามารถการผ่อนบ้านกับธนาคาร และราคาบ้านที่กู้ได้ของตนเองแล้ว ก็เลือกหาที่อยู่อาศัยที่ตรงใจและเหมาะสมกับความสามารถของเราต่อไป

2. เก็บออมเงินดาวน์

ในระหว่างที่เลือกหาอยู่นั้น อีกสิ่งหนึ่งที่สำคัญในขั้นตอนการซื้อบ้านคือ เราควรที่จะเก็บออมเงินเป็นค่าดาวน์บ้านหรือคอนโดมิเนียมไว้ด้วย

แม้ว่าตามมาตรการควบคุมสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย หรือ Loan-to-Value: LTV จะกำหนดให้ผู้ที่ซื้อบ้าน-คอนโดราคาต่ำกว่า 10 ล้านบาท ที่เป็นสัญญาที่ 1 กู้ได้เต็มมูลค่าหลักประกัน หรือกู้ได้ 100% โดยไม่ต้องวางเงินดาวน์ (ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของแต่ละธนาคาร)

แต่หากเป็นการซื้อบ้าน-คอนโดราคาต่ำกว่า 10 ล้านบาท แต่เป็นสัญญาที่ 2-3 ขึ้นไป จะต้องวางเงินดาวน์ขั้นต่ำ 10-30%

รวมถึงบ้าน-คอนโดที่มีราคาตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป ตั้งแต่สัญญาที่ 1 ต้องวางเงินดาวน์ขั้นต่ำ 10% และสัญญาที่ 2-3 ขึ้นไป ต้องวางเงินดาวน์ขั้นต่ำ 20-30%

โดยโครงการบ้าน-คอนโดต่าง ๆ จะมีโปรแกรมให้ผ่อนดาวน์เป็นรายเดือนกับโครงการในระหว่างที่โครงการยังอยู่ระหว่างก่อสร้าง (ธนาคารจะปล่อยกู้เมื่อที่อยู่อาศัยนั้นสร้างเสร็จแล้ว)

ยกตัวอย่างเช่น ราคาบ้านเดี่ยว 5 ล้านบาท (ซึ่งเป็นสัญญาที่ 2) ทำให้ต้องวางเงินดาวน์ 10% = 5 แสนบาท โดยให้ผ่อนดาวน์ 10 เดือน = ชำระค่าดาวน์บ้านเฉลี่ยเดือนละ 50,000 บาท

ด้วยการชำระค่าดาวน์บ้านต่อเดือนที่ค่อนข้างสูง ทำให้คุณต้องเตรียมตัวเก็บออมเงินไว้ก่อนส่วนหนึ่งเพื่อนำมาใช้เป็นค่าดาวน์บ้านนั่นเอง

อัปเดตมาตรการ LTV

อัปเดตมาตรการ LTV ช่วยคนกู้ซื้อบ้านเพื่ออยู่อาศัยจริง

3. เดินบัญชีธนาคารให้สวย