บทวิจารณ์ภาพยนตร์ที่กำลังจะมาถึง

กู้ซื้อคอนโดมือสอง 3 วิธี ให้ได้วงเงินสูง

โดย DDproperty Editorial Team

อัปเดตล่าสุด 27 ธันวาคม 2567 • ใช้เวลาอ่าน 1 นาทีซื้อบ้านหลังแรก

เมื่อคิดจะกู้ซื้อคอนโดมือสอง ผู้กู้ต้องทำความเข้าใจก่อนว่า การกู้ซื้อคอนโดมือสองมีความแตกต่างจากการกู้ซื้อคอนโดใหม่อยู่พอสมควร โดยเฉพาะวงเงินกู้คอนโดมือสองที่ธนาคารมักจะอนุมัติต่ำกว่าวงเงินกู้คอนโดใหม่

แต่ก็ไม่ได้เป็นเช่นนั้นเสมอไป ขอเพียงผู้กู้ทำความเข้าใจเงื่อนไขและปัจจัยต่าง ๆ ที่ส่งผลกับการขอกู้คอนโด แล้วจัดการตัวเองกับคอนโดที่จะซื้อให้เรียบร้อยก่อนยื่นกู้ โอกาสที่จะกู้คอนโดให้ได้วงเงินสูงเต็มเพดานก็อยู่ไม่ไกลเกินเอื้อม

อ่านหัวข้อที่คุณสนใจ

• เงื่อนไขการกู้ซื้อคอนโดมือสองที่ควรทราบ
• ปัจจัยการให้วงเงินกู้ซื้อคอนโดมือสอง
• วิธีการกู้ซื้อคอนโดมือสองให้ได้วงเงินสูง

เงื่อนไขการกู้ซื้อคอนโดมือสองที่ควรทราบ

1. ข้อกำหนดทางกฎหมาย

เนื่องจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้กำหนดหลักเกณฑ์การกำกับดูแลสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (LTV) ให้เข้มงวดขึ้น จึงส่งผลวงเงินกู้ซื้อที่อยู่อาศัยเปลี่ยนแปลงไปจากแต่ก่อน ดังนี้

ในการกู้ซื้อบ้านหลังแรกที่ราคาต่ำกว่า 10 ล้านบาท แม้ว่ายังคงเพดาน LTV 100% สำหรับสินเชื่อบ้าน แต่ผู้กู้สามารถกู้เพิ่มได้อีก 10% ของมูลค่าหลักประกัน

สำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นในการเข้าอยู่อาศัยจริง เช่น การตกแต่งบ้าน การซ่อมแซมหรือต่อเติม ซึ่งหนี้ส่วนนี้เมื่อกลายเป็นหนี้ที่มีบ้านเป็นหลักประกันจะมีดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าการกู้แบบไม่มีหลักประกัน

ยกตัวอย่างง่าย ๆ ดังนี้

– กรณีซื้อที่อยู่อาศัยแนวสูงที่มีราคาซื้อขาย 1 ล้านบาท เดิมผู้กู้จะมีโอกาสได้รับวงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 900,000 บาท แต่เกณฑ์ใหม่จะทำให้ได้รับวงเงินสินเชื่อสูงสุดได้ถึง 1,100,000 บาท

– กรณีซื้อที่อยู่อาศัยแนวราบที่มีราคาซื้อขาย 1 ล้านบาท เดิมผู้กู้จะมีโอกาสได้รับวงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 950,000 บาท แต่เกณฑ์ใหม่จะทำให้ได้รับวงเงินสินเชื่อสูงสุด 1,100,000 บาท

นอกจากนี้ กำหนดให้วางเงินดาวน์ 10% สำหรับการกู้ซื้อบ้านหลังแรกที่มีราคาตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป

ส่วนผู้กู้ซื้อบ้านสัญญาที่ 2 ที่ราคาต่ำกว่า 10 ล้านบาท ต้องมีเงินดาวน์ 10% หากผ่อนชำระสัญญาที่ 1 มาแล้วอย่างน้อย 2 ปี

ทั้งนี้ วงเงินกู้สูงสุดที่อนุมัติได้ คือ วงเงินสูงสุดของสินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อตกแต่งบ้าน และสินเชื่ออื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องรวมกัน แต่ไม่รวมสินเชื่อเพื่อจ่ายเบี้ยประกันชีวิตผู้กู้ (MRTA) และประกันวินาศภัย

อัปเดตมาตรการ LTV

อัปเดตมาตรการ LTV ช่วยคนกู้ซื้อบ้านเพื่ออยู่อาศัยจริง

2. ขั้นตอนการกู้คอนโดที่แตกต่างกัน

ขั้นตอนกู้ซื้อคอนโดมือสองนั้นแตกต่างจากคอนโดใหม่ โดยผู้กู้สามารถผ่อนดาวน์คอนโดใหม่ได้ในระหว่างการก่อสร้าง แต่คอนโดมือสองจะไม่มีการผ่อนดาวน์

แม้ว่าจะเป็นคอนโดหลังแรกที่ได้รับวงเงินกู้สูงสุด 100% ตามหลักเกณฑ์ของ LTV แต่ก็ยังขึ้นอยู่กับการพิจารณาของธนาคาร ซึ่งบางแห่งอาจปล่อยวงเงินกู้คอนโดให้เพียง 80-90% เท่านั้น

ผู้กู้จึงต้องจัดเตรียมเงินก้อนให้พร้อมก่อนตัดสินใจซื้อ ทั้งยังต้องมีขั้นตอนดำเนินการระหว่างผู้ซื้อและผู้ขายมากขึ้นอีกด้วย

เรื่องควรรู้ก่อนกู้ซื้อบ้านมือสอง

รวม 7 ข้อควรรู้ก่อนขอสินเชื่อบ้านมือสอง เช็กวิธีต่าง ๆ ได้ที่นี่

ปัจจัยการให้วงเงินกู้ซื้อคอนโดมือสอง

1. สภาพคอนโด

สภาพในปัจจุบันของคอนโด คือปัจจัยสำคัญที่ธนาคารใช้ในการประเมินราคาและเคาะวงเงินกู้คอนโดนั้น ๆ โดยธนาคารจะพิจารณาทั้งสภาพภายในห้องและสภาพโดยรวมของอาคาร

ยิ่งคอนโดมีสภาพทรุดโทรมเท่าไร ก็ยิ่งถูกหักค่าเสื่อมมากเท่านั้น ส่งผลให้วงเงินที่ผู้กู้จะได้รับนั้นยิ่งน้อยลง

2. ทำเลของคอนโด

ทำเลที่ตั้งของคอนโดเป็นอีกหนึ่งปัจจัยที่ใช้กำหนดราคาประเมิน โดยคอนโดทำเลดีนั้นมีโอกาสซื้อขายได้ง่ายและมีมูลค่าสูงขึ้นในอนาคต ธนาคารก็ย่อมมั่นใจมากกว่าคอนโดในทำเลห่างไกลความสะดวกสบายที่ขายยากและมูลค่าไม่กระเตื้องขึ้น ทำเลดีหรือไม่ดีจึงส่งผลกับวงเงินกู้ด้วยเหมือนกัน

3. การเงินของผู้กู้

ก่อนกู้ซื้อคอนโดมือสอง ผู้กู้ต้องเตรียมตัวเองให้พร้อมเช่นเดียวกับการกู้ซื้อคอนโดใหม่ ไม่ว่าจะเป็นเงินดาวน์ เงินออม การเดินบัญชี และการปลอดจากภาระหนี้สิน เพราะวงเงินกู้ย่อมสัมพันธ์กับศักยภาพในการผ่อนของผู้กู้

ยิ่งผู้กู้มีรายได้น้อย รายจ่ายเยอะ เงินเก็บไม่มี และมีความสามารถในการผ่อนต่อเดือนไม่มาก วงเงินกู้ก็ยิ่งน้อย หรืออาจกู้คอนโดมือสองไม่ได้เลย

ขั้นตอนกู้เงินซื้อบ้าน

ก่อนกู้เงินซื้อบ้าน-คอนโด ควรรู้ ว่ามีขั้นตอนอย่างไร เช็กได้ที่นี่

วิธีการกู้ซื้อคอนโดมือสองให้ได้วงเงินสูง

1. เลือกคอนโดสภาพดี

แน่นอนว่าใคร ๆ ก็อยากได้คอนโดที่สวยงามและมีสภาพดี เพราะนั่นหมายถึงการเข้าอยู่ได้โดยไม่จำเป็นต้องปรับปรุงอะไรมาก และคอนโดที่มีสภาพดีย่อมได้รับการประเมินราคาสูงกว่าคอนโดที่เสื่อมโทรม ยิ่งถ้าเป็นคอนโดที่ตั้งอยู่ในทำเลดี ราคาประเมินก็ยิ่งสูง แต่ราคาขายก็มักจะสูงตามไปด้วย

ดังนั้นผู้กู้ต้องมีความใจเย็นในการเลือกซื้อคอนโดมือสอง แล้วเลือกซื้อคอนโดที่ดีในราคาถูกใจจริง ๆ เท่านั้น

2. มีการปรับปรุงก่อนซื้อขาย

หากผู้กู้ตัดสินใจซื้อคอนโดโทรม ๆ ที่ขายในราคาถูกจนปฏิเสธไม่ลง ก็ขอให้เจรจาต่อรองให้เจ้าของห้องทำการปรับปรุงห้องให้อยู่ในสภาพที่ดีที่สุด ก่อนธนาคารจะเข้าประเมินราคา

เพราะการรีโนเวทคอนโดเก่าให้ดูน่าอยู่ก่อนการซื้อขายกันนั้น นอกจากจะช่วยลดภาระและเวลาในการตกแต่งก่อนเข้าอยู่อาศัยแล้ว ยังมีโอกาสได้รับวงเงินกู้ซื้อคอนโดมือสองสูงกว่าการยื่นกู้ตามสภาพเดิมอีกด้วย

3. เคลียร์หนี้สินตัวเองให้เรียบร้อย

การเตรียมตัวเองให้พร้อมกู้คอนโด คืออีกหนึ่งวิธีกู้ซื้อคอนโดมือสองให้ได้วงเงินสูง โดยเฉพาะการปิดหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อก่อนหน้านี้ทั้งหมด เพราะหนี้สินเป็นปัจจัยสำคัญที่ทำให้ธนาคารประเมินศักยภาพในการผ่อนต่ำกว่าที่ควรจะเป็น

นอกจากนี้ การเดินบัญชีให้สวย พร้อมเก็บออมเงินเป็นประจำทุกเดือนให้เสมือนกับการซ้อมผ่อนคอนโด ก็จะช่วยให้ธนาคารพิจารณาอนุมัติวงเงินกู้ซื้อคอนโดมือสองได้สูงและง่ายกว่าเดิม

เมื่อเข้าใจเทคนิคในการกู้ซื้อคอนโดมือสองแล้ว โอกาสที่จะกู้ซื้อคอนโดมือสองในวงเงินสูงก็ย่อมมีมากขึ้น และอาจได้รับวงเงินสูงไม่ต่างจากการกู้คอนโดใหม่เลยทีเดียว

แต่ทั้งนี้ วงเงินกู้และโอกาสที่จะกู้ผ่านหรือไม่ผ่านนั้นก็ยังขึ้นอยู่กับอีกหลายปัจจัยที่แตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร ผู้กู้จึงควรศึกษาขั้นตอนกู้ซื้อคอนโดและการขอเอกสารประกอบการพิจารณาของแต่ละธนาคารอย่างละเอียด

รวมทั้งสาเหตุส่วนใหญ่ที่ทำให้กู้ไม่ผ่าน เพื่อเตรียมตัวให้ดีที่สุดก่อนยื่นกู้คอนโดจริง ๆ

ทำอย่างไรเมื่อกู้ไม่ผ่าน

กู้บ้านไม่ผ่านเพราะ 4 เหตุผลนี้ ขอคืนเงินจองได้ไหม

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ข้อมูลนี้จัดทำขึ้นเพื่อเป็นข้อมูลทั่วไปเท่านั้น DDproperty by PropertyGuru ซึ่งอยู่ภายใต้การดูแลของบริษัท ออลพร็อพเพอร์ตี้ มีเดีย จำกัด ไม่สามารถรับรองหรือรับประกันเกี่ยวกับข้อมูล รวมทั้งไม่สามารถรับรองหรือรับประกันใด ๆ เกี่ยวกับความเหมาะสม สำหรับวัตถุประสงค์เฉพาะใด ๆ ของข้อมูล ตามขอบเขตสูงสุดที่กฎหมายอนุญาต แม้ว่าเราได้พยายามอย่างเต็มที่ เพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ถูกต้อง เชื่อถือได้ และครบถ้วน ณ เวลาที่เขียน แต่ข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ไ