บทวิจารณ์ภาพยนตร์ที่จะเกิดขึ้น

ไขข้อสงสัย: กลุ่มรถยนต์ประกันภัย คืออะไร? ส่งผลต่อเบี้ยแค่ไหน?

 by admin

 June 14, 2025

in Uncategorized

 0

ภาพกราฟิกอธิบายการแบ่งกลุ่มรถยนต์สำหรับประกันภัยรถยนต์ โดยพิจารณาจากราคารถ ค่าซ่อม และปัจจัยอื่นๆ ที่ส่งผลต่อเบี้ยประกัน

ผู้ขับขี่หลายท่านอาจสงสัยว่า ทำไมเบี้ยประกันรถยนต์ของรถแต่ละคันถึงไม่เท่ากัน ปัจจัยสำคัญอย่างหนึ่งที่สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) นำมาใช้กำหนดเบี้ยมาตรฐานคือ “กลุ่มรถยนต์ในการทำประกันภัย” ซึ่งเป็นการแบ่งประเภทรถตามเกณฑ์ต่างๆ เพื่อให้การคำนวณเบี้ยประกันมีความเป็นธรรมมากขึ้น การทำความเข้าใจเกี่ยวกับ [กลุ่มรถยนต์] ในการพิจารณาเลือกซื้อประกันภัยรถยนต์จึงเป็นเรื่องสำคัญ มาดูกันว่าการแบ่งกลุ่มนี้มีรายละเอียดอย่างไรบ้าง

ทำความเข้าใจ “กลุ่มรถยนต์” ในงานประกันภัย

กลุ่มรถยนต์สำหรับวัตถุประสงค์ประกันภัยนั้น ไม่ใช่แค่การจัดหมวดหมู่ธรรมดา แต่คือเกณฑ์มาตรฐานที่ คปภ. กำหนดขึ้น โดยพิจารณาจากปัจจัยสำคัญหลายด้าน เช่น มูลค่ารถ ขนาดเครื่องยนต์ ค่าอะไหล่ และต้นทุนในการซ่อมแซม การแบ่งกลุ่มนี้ช่วยให้บริษัทประกันสามารถประเมินความเสี่ยงและกำหนดอัตราเบี้ยประกันได้อย่างสมเหตุสมผล ทำให้รถที่มีความเสี่ยงหรือค่าใช้จ่ายในการซ่อมสูงกว่า มีเบี้ยประกันสูงกว่า ซึ่งเป็นหลักการเพื่อให้เกิดความเป็นธรรมต่อผู้เอาประกันโดยรวม

ภาพกราฟิกอธิบายการแบ่งกลุ่มรถยนต์สำหรับประกันภัยรถยนต์ โดยพิจารณาจากราคารถ ค่าซ่อม และปัจจัยอื่นๆ ที่ส่งผลต่อเบี้ยประกัน

การแบ่งกลุ่มรถยนต์ประกันภัย มีกี่กลุ่ม?

ตามเกณฑ์ของ คปภ. ได้จำแนกกลุ่มรถยนต์สำหรับการคำนวณเบี้ยประกันภาคสมัครใจออกเป็น 5 กลุ่มหลักๆ เพื่อให้ง่ายต่อการพิจารณาความเสี่ยงและต้นทุน แม้ว่าการแบ่งกลุ่มจะเป็นปัจจัยพื้นฐาน แต่ต้องไม่ลืมว่ายังมีปัจจัยอื่นๆ อีกมากมายที่มีอิทธิพลต่อการคำนวณเบี้ยประกันภัยรถยนต์ของคุณ โดยทั้ง 5 กลุ่มมีลักษณะและตัวอย่างรถยนต์ดังนี้

กลุ่มที่ 1: ยนตรกรรมระดับซูเปอร์ลักชัวรี

รถยนต์ในกลุ่มนี้คือกลุ่มที่มีมูลค่าสูงสุด มีราคตั้งแต่ 5,000,000 บาทขึ้นไป ส่วนใหญ่มักเป็นรถสปอร์ตหรู หรือรถยนต์พรีเมียมสั่งพิเศษ เนื่องจากมูลค่าตัวรถสูงมาก อีกทั้งอะไหล่และชิ้นส่วนมักมีราคาสูงและต้องสั่งนำเข้า ทำให้ความเสี่ยงในการเคลมแต่ละครั้งสูงตามไปด้วย บริษัทประกันจึงต้องคิดเบี้ยประกันในอัตราที่สูงกว่ากลุ่มอื่นๆ อย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้

• Aston Martin (Vantage, DB12)
• Bentley (Continental GT, Bentayga)
• Ferrari (296GTB, F8 Spider)
• Jaguar (F-TYPE, XJ)
• Maserati (Grecale, Levante)
• Porsche (Cayenne, Taycan, Panamera)
• Rolls-Royce (Cullinan, Ghost, Phantom)

กลุ่มที่ 2: รถยนต์หรูระดับเริ่มต้นถึงกลาง

กลุ่มนี้รวมรถยนต์ที่มีราคาอยู่ในช่วง 1,500,000 ถึง 5,000,000 บาท ถือเป็นรถยนต์หรูระดับ Entry-Level ไปจนถึง Mid-Size รถยนต์ในกลุ่มนี้ถือเป็นกลุ่ม [รถยนต์หรู] ที่หลายคนใฝ่ฝัน แม้ราคาจะไม่สูงเท่ากลุ่มแรก แต่หลายรุ่นยังคงมีอะไหล่หรือชิ้นส่วนที่ต้องนำเข้าจากต่างประเทศ ทำให้ต้นทุนการซ่อมบำรุงค่อนข้างสูง ส่งผลให้เบี้ยประกันภัยสูงกว่ารถยนต์กลุ่ม Mass ทั่วไป

• Audi (A1, Q2, Q3, A5)
• BMW (Series 3, 5)
• Lexus (IS, NX, RX)
• Mercedes-Benz (C-Class, E-Class)
• Honda (Civic Type R)

กลุ่มที่ 3-5: รถยนต์ที่ได้รับความนิยมทั่วไป (Mass Market)

สำหรับรถยนต์กลุ่มที่ 3 ถึง 5 นี้ เป็นกลุ่มที่มีจำนวนมากที่สุดบนท้องถนน และมักมีอัตราเบี้ยประกันที่เข้าถึงง่ายกว่ากลุ่ม 1 และ 2 อย่างเห็นได้ชัด เนื่องจากเป็นรถรุ่นยอดนิยม หาอะไหล่ได้ง่าย มีศูนย์บริการและ[อู่ซ่อมรองรับจำนวนมาก]ทั่วประเทศ ทำให้ต้นทุนในการซ่อมแซมต่ำกว่า โดยแบ่งย่อยตามราคาดังนี้

• กลุ่มที่ 3: ราคารถยนต์อยู่ระหว่าง 1,000,000 – 1,500,000 บาท
  • Honda (Accord, Civic, CRV)
  • Isuzu (Mu-X, V-Cross)
  • Mazda (CX-5, 3)
  • Nissan (Terra)
  • Toyota (Camry, CH-R)
• กลุ่มที่ 4: ราคารถยนต์อยู่ระหว่าง 700,000 – 1,000,000 บาท
  • Toyota (Altis, Cross)
  • Honda (BR-V, WR-V)
• กลุ่มที่ 5: ราคารถยนต์ไม่เกิน 700,000 บาท
  • Honda (City)
  • Mazda (2)
  • Nissan (Almera)
  • Toyota (Yaris)

ปัจจัยอื่นๆ ที่ส่งผลต่อเบี้ยประกันภัย