เริ่มต้นมีบ้าน

รีเทนชั่นคืออะไร? แตกต่างจากรีไฟแนนซ์อย่างไร ดอกเบี้ยแบบไหนดีกว่ากัน

หลายคนอาจยังสงสัยว่า รีเทนชั่น กับรีไฟแนนซ์ แตกต่างกันอย่างไร เลือกแบบไหนดีกว่า บทความนี้พร้อมให้ข้อมูลและไขข้อข้องใจอย่างละเอียด

การมีบ้านเป็นของตัวเองถือว่าเป็นความฝันของผู้คนส่วนใหญ่ในปัจจุบัน แต่การซื้อบ้านอาจต้องอาศัยสินเชื่อจากธนาคารที่มาพร้อมกับภาระดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายเป็นระยะเวลานาน เมื่อเวลาผ่านไปผู้กู้อาจต้องการปรับโครงสร้างหนี้เพื่อลดภาระดอกเบี้ย ซึ่งมีสองวิธีหลัก ๆ ที่นิยมใช้กัน นั่นก็คือ “รีเทนชั่น” และ “รีไฟแนนซ์” หลายคนอาจยังสงสัยว่าทั้งสองวิธีนี้แตกต่างกันอย่างไร และแบบไหนจะเหมาะสมกับตนเองมากกว่า บทความนี้จะช่วยไขข้อข้องใจเหล่านี้อย่างละเอียด

เลือกอ่านหัวข้อที่สนใจ

รีเทนชั่น คืออะไร

รีเทนชั่น (Retention) คือ การเจรจาต่อรองกับธนาคารเจ้าหนี้เดิมเพื่อขอปรับลดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน โดยทั่วไปสามารถทำได้หลังจากผ่อนชำระบ้านมาแล้วอย่างน้อย 3 ปี วิธีนี้เป็นทางเลือกที่ช่วยลดภาระดอกเบี้ยโดยไม่ต้องเปลี่ยนธนาคาร

รีไฟแนนซ์บ้าน คืออะไร

รีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance) คือ การขอสินเชื่อบ้านใหม่จากธนาคารอื่นเพื่อชำระหนี้สินเชื่อบ้านเดิม โดยมีวัตถุประสงค์หลักเพื่อได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงหรือเงื่อนไขสินเชื่อที่ดีกว่าเดิม โดยข้อดีของการรีไฟแนนซ์อาจมีโอกาสได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงมากกว่าการรีเทนชั่น สามารถเลือกธนาคารที่ให้ข้อเสนอดีที่สุดได้ และสามารถปรับเปลี่ยนเงื่อนไขสินเชื่ออื่น ๆ เช่น ระยะเวลาการผ่อน

ข้อดีของการรีเทนชั่น

กระบวนการง่ายและรวดเร็ว เนื่องจากเป็นการเจรจากับธนาคารเดิม จึงใช้เอกสารน้อยและได้รับการพิจารณาเร็วกว่า
ค่าใช้จ่ายต่ำ มีค่าธรรมเนียมในการดำเนินการต่ำ โดยทั่วไปประมาณ 1-2% ของยอดหนี้คงเหลือ
ไม่ต้องประเมินราคาทรัพย์สินใหม่ ช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายและเวลาในการประเมินราคาบ้านใหม่
รักษาความสัมพันธ์กับธนาคารเดิม อาจเป็นประโยชน์ในการขอสินเชื่ออื่นๆ ในอนาคต
เหมาะสำหรับยอดหนี้ไม่สูงมาก สำหรับผู้ที่มียอดหนี้คงเหลือไม่มาก การรีเทนชั่นอาจคุ้มค่ากว่าเมื่อเทียบกับค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์

รีเทนชั่น กับรีไฟแนนซ์แตกต่างกันอย่างไร แบบไหนคุ้มกว่ากัน

การเลือกระหว่างรีเทนชั่นและรีไฟแนนซ์ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัยด้วยกัน ในด้านอัตราดอกเบี้ย การรีเทนชั่นมักได้ส่วนลดดอกเบี้ยน้อยกว่า (0.25-0.50%) ในขณะที่การรีไฟแนนซ์มีโอกาสได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่ามาก ส่วนกระบวนการรีเทนชั่นง่าย รวดเร็ว และใช้เอกสารน้อย แต่การรีไฟแนนซ์ซับซ้อนกว่า ต้องยื่นเอกสารและผ่านการพิจารณาใหม่ทั้งหมด

ในแง่ของค่าใช้จ่าย การรีเทนชั่นมีค่าธรรมเนียมต่ำ (1-2% ของยอดหนี้) ในขณะที่การรีไฟแนนซ์มีค่าใช้จ่ายสูงกว่า รวมถึงค่าประเมินราคาบ้านใหม่ ด้านความยืดหยุ่น การรีเทนชั่นจำกัดอยู่กับเงื่อนไขของธนาคารเดิม แต่การรีไฟแนนซ์สามารถเลือกธนาคารและเงื่อนไขใหม่ได้

โดยทั่วไป การรีเทนชั่นเหมาะสำหรับยอดหนี้คงเหลือไม่สูงมาก (ต่ำกว่า 1 ล้านบาท) ในขณะที่การรีไฟแนนซ์เหมาะสำหรับยอดหนี้สูง และต้องการส่วนลดดอกเบี้ยมาก การเลือกว่าแบบไหนคุ้มกว่าขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคล หากยอดหนี้คงเหลือน้อยและต้องการความสะดวกรวดเร็ว รีเทนชั่นอาจเหมาะสมกว่า แต่หากยอดหนี้ยังสูงและต้องการลดดอกเบี้ยให้มากที่สุด รีไฟแนนซ์อาจคุ้มค่ากว่าในระยะยาว

เอกสารที่ใช้ในการรีเทนชั่น

การรีเทนชั่นบ้านใช้เอกสารน้อยกว่าการรีไฟแนนซ์มาก เนื่องจากธนาคารมีข้อมูลของลูกค้าอยู่แล้ว โดยทั่วไป เอกสารที่ต้องเตรียม ได้แก่

สัญญาเงินกู้เดิม
ทะเบียนบ้านของผู้กู้ (พร้อมสำเนา)
บัตรประชาชนของผู้กู้ (พร้อมสำเนา)
สลิปเงินเดือนล่าสุด (บางกรณี)
Statement บัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน (บางกรณี)

ทั้งนี้ เอกสารที่ต้องใช้อาจแตกต่างกันไปตามนโยบายของแต่ละธนาคาร ควรสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมจากธนาคารโดยตรง

ขั้นตอนการรีเทนชั่นต้องทำอะไรบ้าง

ตรวจสอบเงื่อนไขการรีเทนชั่น สอบถามธนาคารว่าสามารถทำการรีเทนชั่นบ้านได้หรือไม่ และมีเงื่อนไขอะไรบ้าง
รวบรวมเอกสาร เตรียมเอกสารตามที่ธนาคารกำหนด
ยื่นคำขอรีเทนชั่น ติดต่อธนาคารเพื่อยื่นคำขอปรับลดอัตราดอกเบี้ย พร้อมส่งเอกสารที่เกี่ยวข้อง
เจรจาต่อรอง หากธนาคารเสนออัตราดอกเบี้ยใหม่ คุณสามารถเจรจาต่อรองเพิ่มเติมได้
พิจารณาข้อเสนอ เมื่อได้รับข้อเสนอ ให้พิจารณาอย่างรอบคอบว่าคุ้มค่ากับการรีเทนชั่นหรือไม่
ลงนามในเอกสาร หากตกลงกับข้อเสนอ ลงนามในเอกสารยืนยันการปรับเงื่อนไขสินเชื่อ
ชำระค่าธรรมเนียม ชำระค่าธรรมเนียมการรีเทนชั่น (ถ้ามี)
รับเงื่อนไขใหม่ อัตราดอกเบี้ยใหม่จะมีผลในงวดการชำระถัดไป

สรุปการรีเทนชั่นแตกต่างกับรีไฟแนนซ์อย่างไร

การรีเทนชั่นบ้านและรีไฟแนนซ์เป็นเครื่องมือสำคัญในการบริหารสินเชื่อบ้านให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น โดยรีเทนชั่นคือการเจรจาขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิม ในขณะที่รีไฟแนนซ์คือการขอสินเชื่อใหม่จากธนาคารอื่นเพื่อชำระหนี้เดิม ทั้งสองวิธีมีข้อดีและข้อจำกัดที่แตกต่างกัน

สุดท้ายนี้ หากยังมีข้อสงสัยหรือต้องการคำแนะนำเพิ่มเติม ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทางการเงินหรือเจ้าหน้าที่ธนาคารโดยตรง เพื่อให้ได้ข้อมูลที่ถูกต้องและเหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณมากที่สุด การตัดสินใจที่รอบคอบในการจัดการสินเชื่อบ้านจะส่งผลดีต่อสุขภาพทางการเงินของคุณในระยะยาว

สำหรับใครที่กำลังต้องการขอสินเชื่อบ้าน ธนาคารอาคารสงเคราะห์มีสินเชื่อที่หลากหลาย เพื่อออกแบบมาให้เหมาะสมกับเงื่อนไขของทุกคน พร้อมเปิดกว้างให้กับผู้ที่ต้องการเป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยหลากหลายกลุ่ม

หากคุณสนใจขอสินเชื่อบ้านจาก ธอส. สามารถทำการกรอกข้อมูล เพื่อขอคำแนะนำด้านสินเชื่อ และให้เจ้าหน้าที่ธนาคารติดต่อกลับ >>> ได้ที่นี่

หรือติดต่อได้ที่ ธอส. ทุกสาขาทั่วประเทศ และสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ G H Bank Call Center : 0-2645-9000
ที่มา : https://www.refinn.com/blog/retention

เรื่องที่เกี่ยวข้อง

–

บริการของเรา

สนใจผลิตภัณฑ์ธนาคาร

สนใจสินเชื่อบ้าน

สนใจฝากเงินกับธนาคาร

สนใจทรัพย์มือสอง

สนใจสลากออมทรัพย์

คำนวนสินเชื่อ

ค้นหาสาขา

ติดต่อลูกค้าสัมพันธ์

27 Feb 2025

เช่าบ้าน vs ซื้อบ้าน เลือกแบบไหนดี แต่ละแบบมีข้อดีอย่างไรบ้าง

เช่าหรือซื้อบ้านดี เปรียบเทียบทุกแง่มุม ข้อดี-ข้อเสีย พร้อมค่าใช้จ่ายที่ต้องเตรียม เพื่อให้คุณตัดสินใจได้อย่างมั่นใจว่าแบบไหนเหมาะกับไลฟ์สไตล์คุณมากที่สุด

สินเชื่อบ้าน, ไลฟ์สไตล์

อพาร์ทเม้นท์ vs หอพัก มีความแตกต่างกันอย่างไรในเชิงกฎหมาย บทความนี้มีคำตอบ

เปิดเทียบความแตกต่าง อพาร์ทเม้นท์กับหอพักต่างกันยังไง ในเชิงกฎหมาย การจดทะเบียน เงื่อนไขผู้เช่า และการประกอบกิจการ พร้อมข้อมูลสินเชื่อลงทุน

วิธีเช็กรอยร้าวจากแผ่นดินไหว แบบไหนอันตราย

สินเชื่อบ้าน, ไลฟ์สไตล์

แชร์วิธีเช็กรอยร้าวจากแผ่นดินไหว แบบไหนที่อันตราย พร้อมข้อมูลแจ้งเจ้าหน้าที่

วิธีเช็กรอยร้าวแบบไหนอันตรายหลังแผ่นดินไหว จากรอยแตกเส้นผมที่อันตรายต่ำ จนถึงรอยแตกเฉียงที่ต้องระวังมากที่สุด พร้อมวิธีแจ้งเจ้าหน้าที่และเงินเยียวยา

ติดตามข่าวสารจาก GH BANK

อัปเดตทุก
เรื่องบ้าน

อัพเดตเรื่องบ้านก่อนใคร รู้ก่อนได้เปรียบ

*ข้าพเจ้าได้อ่านและยอมรับ ข้อตกลงเงื่อนไข และรับทราบถึงนโยบายความเป็นส่วนตัว ซึ่งได้อธิบายว่าทาง ธนาคารอาคารสงเคราะห์ เก็บรวมรวม ใช้ เปิดเผย ส่งต่อ และ/หรือ โอนไปต่างประเทศซึ่งข้อมูลส่วนบุคคลของข้าพเจ้าอย่างไร