เริ่มต้นมีบ้าน

ดอกเบี้ย MRR คืออะไร เรื่องสำคัญที่คนกู้บ้านต้องรู้

บทความนี้จะพาคุณไปทำความรู้จักกับดอกเบี้ย MRR คืออะไร อย่างละเอียด เพื่อให้คุณสามารถวางแผนการเงินในการกู้ซื้อบ้านได้อย่างมีประสิทธิภาพ

สำหรับการกู้ซื้อบ้านแล้ว นอกจากเรื่องของดอกเบี้ยที่ถือว่าเป็นปัจจัยสำคัญที่ผู้กู้ต้องทำความเข้าใจอย่างละเอียด โดยเฉพาะอย่างยิ่งดอกเบี้ย MRR ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ใช้กันอย่างแพร่หลายเกี่ยวกับสินเชื่อบ้าน บทความนี้จะพาคุณไปทำความรู้จักกับดอกเบี้ย MRR คืออะไร อย่างละเอียด เพื่อให้คุณสามารถวางแผนการเงินในการกู้ซื้อบ้านได้อย่างมีประสิทธิภาพ

เลือกอ่านหัวข้อที่สนใจ

ทำความรู้จักดอกเบี้ย MRR คืออะไร

ดอกเบี้ย MRR ย่อมาจาก Minimum Retail Rate หรือในภาษาไทยคือ อัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายย่อยชั้นดี โดยดอกเบี้ย MRR มีลักษณะเป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate) ที่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามสภาวะตลาดการเงินและนโยบายของแต่ละธนาคาร การเปลี่ยนแปลงของ MRR มักจะสอดคล้องกับทิศทางของอัตราดอกเบี้ยนโยบายที่กำหนดโดยธนาคารแห่งประเทศไทย แต่ไม่ได้เปลี่ยนแปลงในอัตราที่เท่ากันเสมอไป

ในการกำหนดอัตรา MRR ทางธนาคารจะพิจารณาจากปัจจัยหลายประการ เช่น ต้นทุนเงินทุนของธนาคาร ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน สภาพคล่องในตลาดการเงิน และการแข่งขันในอุตสาหกรรมธนาคาร จึงทำให้อัตรา MRR ของแต่ละธนาคารมีความแตกต่างกันได้

ตัวอย่างการคิดดอกเบี้ย MRR ในสินเชื่อบ้าน สมมติว่าธนาคาร A มี MRR อยู่ที่ 6.5% และเสนอสินเชื่อบ้านในอัตรา MRR-1% เป็นระยะเวลา 3 ปีแรก หลังจากนั้นจะปรับเป็น MRR-0.5% ตลอดอายุสัญญาที่เหลือ ดังนั้น ในช่วง 3 ปีแรก ลูกค้าจะต้องจ่ายดอกเบี้ยในอัตรา 5.5% (6.5% – 1%) และหลังจากนั้นจะเพิ่มขึ้นเป็น 6% (6.5% – 0.5%) หากอัตรา MRR ไม่มีการเปลี่ยนแปลง

ดอกเบี้ย MRR สำคัญอย่างไรต่อการกู้ซื้อบ้าน

ดอกเบี้ย MRR มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อผู้ที่กำลังวางแผนกู้ซื้อบ้าน ด้วยเหตุผลหลายอย่าง ทั้งเรื่องผลกระทบต่อค่างวด เพราะการเปลี่ยนแปลงของ MRR จะส่งผลโดยตรงต่อจำนวนเงินที่ต้องผ่อนชำระในแต่ละงวด การวางแผนการเงินระยะยาวเนื่องจาก MRR เป็นอัตราลอยตัว ผู้กู้จึงต้องเตรียมพร้อมรับมือกับการเปลี่ยนแปลงที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต

นอกจากนี้ ยังช่วยเพิ่มโอกาสในการประหยัดดอกเบี้ย เพราะถ้าหาก MRR ลดลง ผู้กู้อาจมีโอกาสจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงและตัดเงินต้นได้มากขึ้น รวมทั้งการเข้าใจกลไกของ MRR จะช่วยให้ผู้กู้สามารถประเมินความเสี่ยงทางการเงินในระยะยาวได้ดีขึ้น

ดอกเบี้ย MRR แตกต่างจากดอกเบี้ยชนิดอื่นอย่างไร

สำหรับคำศัพท์ในวงการธนาคาร นอกจากดอกเบี้ย MRR แล้ว ยังมีอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงอื่น ๆ ที่นิยมใช้กันอย่างแพร่หลาย โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ดอกเบี้ย MLR และดอกเบี้ย MOR ซึ่งมีความแตกต่างจากดอกเบี้ย MRR ดังนี้

ดอกเบี้ย MLR (Minimum Loan Rate)

MLR หรือ Minimum Loan Rate คืออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำสำหรับลูกค้าธนาคารชั้นดี MLR มักจะต่ำกว่า MRR เนื่องจากลูกค้าธุรกิจรายใหญ่มักจะมีความเสี่ยงต่ำกว่าลูกค้ารายย่อย และมีอำนาจต่อรองมากกว่า โดยความแตกต่างระหว่างดอกเบี้ย MRR และดอกเบี้ย MLR คือกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย MRR ใช้สำหรับลูกค้ารายย่อยชั้นดี เช่น ผู้กู้ซื้อบ้าน ในขณะที่ MLR ใช้สำหรับลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี ลูกค้าธุรกิจ นอกจากนี้ สินเชื่อที่อ้างอิง MLR มักจะมีวงเงินที่สูงกว่าและมีระยะเวลาการกู้ที่ยาวกว่าสินเชื่อที่อ้างอิง MRR

ดอกเบี้ย MOR (Minimum Overdraft Rate)

MOR หรือ Minimum Overdraft Rate คืออัตราดอกเบี้ยเบิกเงินเกินบัญชีขั้นต่ำ MOR มักจะสูงกว่าทั้ง MRR และ MLR เนื่องจากสินเชื่อเบิกเงินเกินบัญชีมีความเสี่ยงสูงกว่าสินเชื่อประเภทอื่น โดยความแตกต่างระหว่าง MRR และ MOR คือลักษณะของสินเชื่อ MRR ใช้กับสินเชื่อระยะยาวที่มีกำหนดการชำระคืนที่แน่นอน เช่น สินเชื่อบ้าน ในขณะที่ MOR ใช้กับวงเงินเบิกเกินบัญชีซึ่งมีลักษณะเป็นสินเชื่อหมุนเวียนระยะสั้น

วิธีคิดดอกเบี้ยเงินกู้

การเข้าใจวิธีคิดดอกเบี้ยเงินกู้เป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ที่กำลังพิจารณากู้ซื้อบ้าน โดยทั่วไปแล้วมีวิธีคิดดอกเบี้ยหลัก ๆ 2 แบบ ได้แก่ ดอกเบี้ยเงินกู้แบบเงินต้นคงที่ (Flat Rate) และดอกเบี้ยเงินกู้แบบลดต้นลดดอก (Effective Rate)

1. ดอกเบี้ยเงินกู้แบบเงินต้นคงที่ (Flat Rate)

วิธีนี้คำนวณดอกเบี้ยจากเงินต้นทั้งก้อนตั้งแต่เริ่มทำสัญญา โดยไม่คำนึงถึงการลดลงของเงินต้นในแต่ละงวด นิยมใช้กับสินเชื่อระยะสั้น เช่น สินเชื่อรถยนต์ หรือสินเชื่อส่วนบุคคล แต่ไม่นิยมใช้กับสินเชื่อบ้าน

การคำนวณดอกเบี้ยแบบเงินต้นคงที่ทำได้โดยใช้สูตรนี้
ดอกเบี้ยรวม = เงินต้น x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x จำนวนปี
ดอกเบี้ยต่องวด = ดอกเบี้ยรวม / จำนวนงวดทั้งหมด

ตัวอย่างเช่น หากกู้เงิน 1,000,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 5% ต่อปี ระยะเวลา 5 ปี
ดอกเบี้ยรวม = 1,000,000 x 5% x 5 = 250,000 บาท
ดอกเบี้ยต่องวด (เดือน) = 250,000 / (5 x 12) = 4,166.67 บาท

2. ดอกเบี้ยเงินกู้แบบลดต้นลดดอก (Effective Rate)

วิธีนี้คำนวณดอกเบี้ยจากเงินต้นคงเหลือในแต่ละงวด ทำให้ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายลดลงเรื่อย ๆ ตามจำนวนเงินต้นที่ลดลง วิธีนี้เป็นที่นิยมใช้กับสินเชื่อบ้านเนื่องจากเป็นธรรมกับผู้กู้มากกว่า

การคำนวณดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกทำได้โดยใช้สูตรนี้
ดอกเบี้ยต่องวด = (เงินต้นคงเหลือ x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x จำนวนวันในงวด) / 365

ตัวอย่างเช่น หากกู้เงิน 1,000,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 5% ต่อปี ระยะเวลา 20 ปี
งวดแรก: ดอกเบี้ย = (1,000,000 x 5% x 30) / 365 = 4,109.59 บาท
งวดถัดไปจะคำนวณจากเงินต้นคงเหลือหลังหักเงินต้นที่ชำระในงวดก่อนหน้า

สรุปดอกเบี้ย MRR คืออะไร

สุดท้ายนี้ ดอกเบี้ย MRR เป็นปัจจัยสำคัญในการพิจารณาสินเชื่อบ้าน ถึงแม้จะมีความไม่แน่นอน เนื่องจากเป็นอัตราลอยตัว แต่ก็มีข้อดีในแง่ของโอกาสที่จะได้รับประโยชน์จากการลดลงของอัตราดอกเบี้ยในอนาคต การทำความเข้าใจกับกลไกของ MRR และวางแผนการเงินอย่างรอบคอบจะช่วยให้คุณสามารถบริหารสินเชื่อบ้านได้อย่างมีประสิทธิภาพและประสบความสำเร็จในการเป็นเจ้าของบ้านในระยะยาว

สำหรับใครที่กำลังต้องการขอสินเชื่อบ้าน ธนาคารอาคารสงเคราะห์มีสินเชื่อที่หลากหลาย เพื่อออกแบบมาให้เหมาะสมกับเงื่อนไขของทุกคน พร้อมเปิดกว้างให้กับผู้ที่ต้องการเป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยหลากหลายกลุ่ม

หากคุณสนใจขอสินเชื่อบ้านจาก ธอส. สามารถทำการกรอกข้อมูล เพื่อขอคำแนะนำด้านสินเชื่อ และให้เจ้าหน้าที่ธนาคารติดต่อกลับ >>> ได้ที่นี่

หรือสามารถติดต่อได้ที่ ธฮส. ทุกสาขาทั่วประเทศ และ G H Bank Call Center : 0-2645-9000

เรื่องที่เกี่ยวข้อง

–

การเงินน่ารู้, ซื้อบ้าน, ผ่อนบ้าน

บริการของเรา

สนใจผลิตภัณฑ์ธนาคาร

สนใจสินเชื่อบ้าน

สนใจฝากเงินกับธนาคาร

สนใจทรัพย์มือสอง

สนใจสลากออมทรัพย์

คำนวนสินเชื่อ

ค้นหาสาขา

ติดต่อลูกค้าสัมพันธ์

24 Dec 2024

เช่าบ้าน vs ซื้อบ้าน เลือกแบบไหนดี แต่ละแบบมีข้อดีอย่างไรบ้าง

เช่าหรือซื้อบ้านดี เปรียบเทียบทุกแง่มุม ข้อดี-ข้อเสีย พร้อมค่าใช้จ่ายที่ต้องเตรียม เพื่อให้คุณตัดสินใจได้อย่างมั่นใจว่าแบบไหนเหมาะกับไลฟ์สไตล์คุณมากที่สุด

สินเชื่อบ้าน, ไลฟ์สไตล์

อพาร์ทเม้นท์ vs หอพัก มีความแตกต่างกันอย่างไรในเชิงกฎหมาย บทความนี้มีคำตอบ

เปิดเทียบความแตกต่าง อพาร์ทเม้นท์กับหอพักต่างกันยังไง ในเชิงกฎหมาย การจดทะเบียน เงื่อนไขผู้เช่า และการประกอบกิจการ พร้อมข้อมูลสินเชื่อลงทุน

วิธีเช็กรอยร้าวจากแผ่นดินไหว แบบไหนอันตราย

สินเชื่อบ้าน, ไลฟ์สไตล์

แชร์วิธีเช็กรอยร้าวจากแผ่นดินไหว แบบไหนที่อันตราย พร้อมข้อมูลแจ้งเจ้าหน้าที่

วิธีเช็กรอยร้าวแบบไหนอันตรายหลังแผ่นดินไหว จากรอยแตกเส้นผมที่อันตรายต่ำ จนถึงรอยแตกเฉียงที่ต้องระวังมากที่สุด พร้อมวิธีแจ้งเจ้าหน้าที่และเงินเยียวยา

ติดตามข่าวสารจาก GH BANK

อัปเดตทุก
เรื่องบ้าน

อัพเดตเรื่องบ้านก่อนใคร รู้ก่อนได้เปรียบ

*ข้าพเจ้าได้อ่านและยอมรับ ข้อตกลงเงื่อนไข และรับทราบถึงนโยบายความเป็นส่วนตัว ซึ่งได้อธิบายว่าทาง ธนาคารอาคารสงเคราะห์ เก็บรวมรวม ใช้ เปิดเผย ส่งต่อ และ/หรือ โอนไปต่างประเทศซึ่งข้อมูลส่วนบุคคลของข้าพเจ้าอย่างไร