กู้ซื้อบ้านกับธนาคาร 7 เทคนิคกู้ผ่านง่าย เตรียมตัวให้พร้อมก่อนยื่นกู้

โดย DDproperty Editorial Team

อัปเดตล่าสุด 26 มีนาคม 2568 • ใช้เวลาอ่าน 2 นาทีซื้อบ้านหลังแรก

กู้ซื้อบ้าน หรือผ่อนบ้านกับธนาคารสักหลังแต่ไม่ทราบว่าจะต้องเริ่มจากจุดไหน จะสามารถกู้ซื้อบ้านได้ราคาประมาณเท่าไหร่ และจะมีวิธีเตรียมตัวอย่างไรเมื่อต้องยื่นกู้ซื้อบ้านกับธนาคาร

ขอแนะนำขั้นตอนการซื้อบ้าน วิธีกู้ซื้อบ้านขั้นพื้นฐานที่ควรรู้เพื่อเตรียมตัวไว้ตั้งแต่เนิ่น ๆ ซึ่งจะทำให้คุณรู้ความสามารถในการผ่อนบ้านกับโครงการ ตลอดทั้งมีประวัติทางการเงินที่ดี และมั่นใจได้มากขึ้นว่าการกู้ซื้อบ้านจะผ่านอย่างแน่นอน

https://youtube.com/watch?v=uf3hjk0XjSM%3Ffeature%3Doembed

รู้ก่อน! ยื่นกู้ซื้อบ้าน-คอนโด

สิ่งที่ต้องเตรียม	รายละเอียด
ภาระหนี้	ไม่เกิน 30-40% ของรายได้
เงินออม	อย่างน้อย 10% ของราคาบ้าน
การเคลื่อนไหวของบัญชี	ย้อนหลัง 6 เดือน
ประวัติการชำระหนี้	ย้อนหลัง 3 ปี

1. รู้ความสามารถการกู้ซื้อบ้าน และจำนวนเงินที่ผ่อนบ้านกับธนาคาร

สูตรการคำนวณราคาบ้านที่จะกู้ซื้อบ้านได้นั้น สามารถคำนวณคร่าว ๆ โดยใช้สูตร

(รายได้ต่อเดือน) X (60 เท่าของรายได้) = (ราคาบ้านที่กู้ซื้อได้)

เช่น รายได้ 30,000 บาทต่อเดือน X 60 = 1.8 ล้านบาท ซึ่งถือเป็นขั้นต่ำของวงเงินที่จะกู้ได้ บางธนาคารอาจจะขยับจำนวนเท่าของรายได้ขึ้นลงขึ้นอยู่กับหลักเกณฑ์พิจารณาตามขั้นตอนกู้ซื้อบ้าน

แต่ทั้งนี้ วงเงินดังกล่าวถือเป็นวงเงินที่ให้ในกรณีที่คุณไม่มีภาระหนี้ใด ๆ เลย ดังนั้นต้องมาดูภาระหนี้ต่อรายได้ของเราด้วย หรือ ศัพท์ธนาคารจะเรียกว่าค่า DSR (Debt Service Ratio) ซึ่งส่วนใหญ่จะอนุญาตให้ผู้กู้ซื้อบ้านมีภาระหนี้ได้ 30-40% ของรายได้ สูตรจึงเป็น

(รายได้ต่อเดือน) X (30% หรือ 40%) = (ความสามารถผ่อนบ้านกับโครงการ)

เช่น รายได้ 30,000 บาทต่อเดือน X 30% หรือ 40% = 9,000-12,000 บาท

ภาระหนี้ที่ว่า หมายถึงภาระหนี้ทุกอย่างที่มี ไม่ว่าจะเป็นค่าผ่อนรถ โทรศัพท์มือถือ เครื่องใช้ไฟฟ้า ฯลฯ ดังนั้นสมมติว่ามีภาระหนี้ผ่อนรถอยู่เดือนละ 8,000 บาท ความสามารถผ่อนบ้านกับธนาคารที่เหลือว่างอยู่จึงเหลือเพียง 1,000-4,000 บาทเท่านั้น ซึ่งจะคำนวณกลับว่าสามารถกู้ซื้อบ้านได้เท่าไหร่โดยใช้สูตรนี้

(1,000,000 ÷ 7,000) x (ความสามารถผ่อนบ้านกับโครงการ) = (วงเงินที่สามารถกู้ได้)

เช่น (1,000,000 ÷ 7,000) x 4,000 = กู้บ้านได้ในราคา 571,429 บาท

*กรณีนี้กำหนดให้ผู้กู้มีภาระหนี้ได้ 40%

เมื่อทราบความสามารถการผ่อนบ้านกับธนาคาร และราคาบ้านที่กู้ได้ของตนเองแล้ว ก็เลือกหาที่อยู่อาศัยที่ตรงใจและเหมาะสมกับความสามารถของเราต่อไป

2. เก็บออมเงินดาวน์

ในระหว่างที่เลือกหาอยู่นั้น อีกสิ่งหนึ่งที่สำคัญในขั้นตอนการซื้อบ้านคือ เราควรที่จะเก็บออมเงินเป็นค่าดาวน์บ้านหรือคอนโดมิเนียมไว้ด้วย

แม้ว่าตามมาตรการควบคุมสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย หรือ Loan-to-Value: LTV จะกำหนดให้ผู้ที่ซื้อบ้าน-คอนโดราคาต่ำกว่า 10 ล้านบาท ที่เป็นสัญญาที่ 1 กู้ได้เต็มมูลค่าหลักประกัน หรือกู้ได้ 100% โดยไม่ต้องวางเงินดาวน์ (ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของแต่ละธนาคาร)

แต่หากเป็นการซื้อบ้าน-คอนโดราคาต่ำกว่า 10 ล้านบาท แต่เป็นสัญญาที่ 2-3 ขึ้นไป จะต้องวางเงินดาวน์ขั้นต่ำ 10-30%

รวมถึงบ้าน-คอนโดที่มีราคาตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป ตั้งแต่สัญญาที่ 1 ต้องวางเงินดาวน์ขั้นต่ำ 10% และสัญญาที่ 2-3 ขึ้นไป ต้องวางเงินดาวน์ขั้นต่ำ 20-30%

โดยโครงการบ้าน-คอนโดต่าง ๆ จะมีโปรแกรมให้ผ่อนดาวน์เป็นรายเดือนกับโครงการในระหว่างที่โครงการยังอยู่ระหว่างก่อสร้าง (ธนาคารจะปล่อยกู้เมื่อที่อยู่อาศัยนั้นสร้างเสร็จแล้ว)

ยกตัวอย่างเช่น ราคาบ้านเดี่ยว 5 ล้านบาท (ซึ่งเป็นสัญญาที่ 2) ทำให้ต้องวางเงินดาวน์ 10% = 5 แสนบาท โดยให้ผ่อนดาวน์ 10 เดือน = ชำระค่าดาวน์บ้านเฉลี่ยเดือนละ 50,000 บาท

ด้วยการชำระค่าดาวน์บ้านต่อเดือนที่ค่อนข้างสูง ทำให้คุณต้องเตรียมตัวเก็บออมเงินไว้ก่อนส่วนหนึ่งเพื่อนำมาใช้เป็นค่าดาวน์บ้านนั่นเอง

อัปเดตมาตรการ LTV

อัปเดตมาตรการ LTV ช่วยคนกู้ซื้อบ้านเพื่ออยู่อาศัยจริง

3. เดินบัญชีธนาคารให้สวย

ส่วนต่อมาของขั้นตอนการซื้อบ้าน คือเรื่องของเอกสารเมื่อจะยื่นกู้ซื้อบ้าน ธนาคารจะขอดูบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน ซึ่งทำให้ในช่วง 6 เดือนนี้ควรจะมีเงินคงไว้ในบัญชีอย่างสม่ำเสมอ ไม่ควรถอนออกหมด และถ้าหากมีรายได้เสริมประจำเดือน หรือทำอาชีพฟรีแลนซ์ พ่อค้าแม่ค้า ที่ได้รับเงินเป็นรายครั้ง/รายวัน ก็ควรจะโอนเข้าในบัญชีอย่างสม่ำเสมอเช่นกัน

4. ชำระหนี้ให้ตรงเวลา

อีกข้อที่ธนาคารจะตรวจสอบคือ เครดิตบูโร ซึ่งจะมีประวัติการชำระหนี้ของผู้กู้ย้อนหลัง 3 ปี ใน 3 ปีนี้ถ้าหากมีการชำระหนี้ไม่ตรงเวลา หรือที่มักเรียกกันติดปากว่า “ติดแบล็คลิสต์” ซึ่งเป็นคำนิยามของ “ผู้ที่มีประวัติในการผ่อนชำระหนี้ที่ไม่ดีหรือผ่อนชำระหนี้ไม่ได้ตามข้อตกลง” ถือว่าเป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยงจะเป็นหนี้เสีย

ดังนั้น หากมีการกู้ซื้อสินค้าใด ๆ หรือการชำระค่าบัตรเครดิต ก็ควรต้องจ่ายให้ตรงเวลาทุกครั้ง เพราะการติดแบล็คลิสต์อาจทำให้ธนาคารปฏิเสธการให้กู้เงินซื้อบ้านไปโดยสิ้นเชิงได้

ใครที่กำลังคิกผู้กู้ซื้อบ้านสามารถตรวจสอบเครดิตบูโรงของตนเองได้ โดยบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด มีบริการตรวจเครดิตบูโรหลากหลายช่องทาง สามารถดูเพิ่มเติมได้ที่นี่

ขั้นตอนเช็กเครดิตบูโรด้วยตัวเอง

เช็กเครดิตบูโรด้วยตัวเอง ทำได้ที่ไหนบ้าง ดูได้ที่นี่

5. ปิดบัญชีหนี้ให้หมดก่อนยื่นกู้ซื้อบ้าน

เป็นประเด็นสืบเนื่องจากข้อ 1 เมื่อมีภาระหนี้เดิมอยู่ก็จะทำให้เรามีวงเงินกู้เงินซื้อบ้านต่ำลง ดังนั้นภาระหนี้ใดที่สามารถโปะเงินปิดบัญชีให้เรียบร้อยได้ควรทำทันทีก่อนจะยื่นกู้ซื้อบ้าน แม้ว่าจะเหลือระยะเวลาไม่มาก เช่น ผ่อนค่าโทรศัพท์มือถือ แม้ว่าจะเหลืออีกเพียง 3 เดือนจะผ่อนหมด แต่ ณ ช่วงเวลาที่ยื่นกู้เงินซื้อบ้าน ธนาคารจะถือว่าเรามีภาระหนี้ส่วนนี้อยู่

6. บัตรเครดิตที่ไม่จำเป็น…จงยกเลิก

หลายคนที่ถือบัตรเครดิตมากกว่า 1 ใบ เพราะข้อเสนอที่ยั่วยวนใจเมื่อธนาคารมาชวนสมัครบัตรเครดิต แม้ที่จริงแล้วจะไม่ค่อยได้ใช้งานก็ตามแต่ธนาคารจะมองว่าผู้กู้มีโอกาสสร้างหนี้สูงขึ้นในภายหลังจากบัตรเครดิต ซึ่งจะทำให้โอกาสการอนุมัติสินเชื่อบ้านต่ำลง ดังนั้น ก่อนยื่นกู้เงินซื้อบ้านควรจะขอยกเลิกบัตรเครดิตให้เหลือเพียง 1-2 ใบเท่านั้น

7. เตรียมเอกสาร สลิปเงินเดือน ใบรับรองการทำงาน หลักฐานรายได้พิเศษ

ขั้นตอนการซื้อบ้านขั้นตอนสุดท้าย เป็นการเตรียมเอกสารเมื่อจะยื่นกู้ซื้อบ้านกับธนาคาร ซึ่งส่วนที่อาจจะต้องดูแลเป็นพิเศษ คือ หลักฐานการทำงานและรายได้ต่าง ๆ เช่น สลิปเงินเดือน ใบรับรองการทำงาน ที่เราอาจจะต้องเดินเรื่องขออนุมัติจากหน่วยงานต้นสังกัด และบางหน่วยงานอาจจะใช้เวลานานกว่าจะได้รับอนุมัติ การเตรียมตัวก่อนจึงสำคัญที่จะทำให้การยื่นกู้เงินซื้อบ้านเป็นไปอย่างราบรื่น

หากเตรียมตัวทางด้านการเงินและเอกสารครบ 7 ขั้นตอนการซื้อบ้าน แค่นี้คุณก็พร้อมที่จะกู้เงินซื้อบ้านหลังงามได้แล้ว

สำหรับผู้สนใจกู้ซื้อบ้านสามารถอัปเดตอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านประจำเดือนล่าสุด ได้ที่นี่

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ข้อมูลนี้จัดทำขึ้นเพื่อเป็นข้อมูลทั่วไปเท่านั้น DDproperty by PropertyGuru ซึ่งอยู่ภายใต้การดูแลของบริษัท ออลพร็อพเพอร์ตี้ มีเดีย จำกัด ไม่สามารถรับรองหรือรับประกันเกี่ยวกับข้อมูล รวมทั้งไม่สามารถรับรองหรือรับประกันใด ๆ เกี่ยวกับความเหมาะสม สำหรับวัตถุประสงค์เฉพาะใด ๆ ของข้อมูล ตามขอบเขตสูงสุดที่กฎหมายอนุญาต แม้ว่าเราได้พยายามอย่างเต็มที่ เพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ถูกต้อง เชื่อถือได้ และครบถ้วน ณ เวลาที่เขียน แต่ข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ไม่ควรนำไปใช้ในการตัดสินใจทางการเงิน, การลงทุนอสังหาริมทรัพย์ หรือทางกฎหมายทันที ผู้อ่านไม่ควรใช้ข้อมูลในบทความ แทนคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการฝึกอบรมซึ่งสามารถพิจารณาข้อเท็จจริงและสถานการณ์ส่วนตัวของคุณได้ ทั้งนี้ เราไม่สามารถรับผิดชอบใด ๆ หากคุณเลือกที่จะนำข้อมูลไปใช้เพื่อประกอบการตัดสินใจ

แชร์บทความนี้

ดูบทความอื่นที่เกี่ยวข้องกับแท็กด้านล่างนี้

• กู้ซื้อบ้าน
• กู้เงินซื้อบ้าน
• ผ่อนบ้าน

บทความยอดนิยม

1

ฤกษ์ดีกรกฎาคม 2568 วันดีปี 2568 ขึ้นบ้านใหม่ วันไหนดี เสริมสิริมงคล

2

แผนที่รถไฟฟ้า BTS-MRT ฉบับสมบูรณ์ อัปเดตเส้นทาง-ราคา-เวลา ปี 2568

3

อัปเดต! ดอกเบี้ยบ้าน 2568 ทุกธนาคาร

4

ย้ายทะเบียนบ้าน 2568 ต้องทำอย่างไร รู้ขั้นตอนและเอกสารที่ต้องเตรียม

5

ดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์-ฝากประจำของแต่ละธนาคาร เดือนกรกฎาคม 2568

ดูบทความเพิ่มเติม

ซื้อ

29 กรกฎาคม 2568 • DDproperty Editorial Team

เช็กทำเล ราคาที่ดินแพงที่สุดในกรุงเทพฯ ปี 2568

เช็กราคาที่ดินแพงสุด-เพิ่มขึ้นสูงสุดในปี 2568 อยู่ในทำเลไหนบ้าง โดยเฉพาะทำเลรถไฟฟ้า BTS, MRT สายปัจจุบัน และสายใหม่ในอนาคต มีทำเลไหนที่ราคาที่ดินเติบโตบ้าง

ซื้อบ้านหลังแรกรถไฟฟ้าสายสีชมพูรถไฟฟ้าสายสีน้ำเงิน

ซื้อ

28 กรกฎาคม 2568 • DDproperty Editorial Team

บ้านใกล้เสาไฟฟ้าแรงสูง 5 ข้อห้าม และระยะห่างจากสิ่งปลูกสร้าง

บ้านใกล้เสาไฟฟ้าแรงสูง อันตรายจริงหรือไม่ ผิดหลักฮวงจุ้ยไหม 5 ข้อห้าม ต้องเว้นระยะห่างเสาไฟฟ้าแรงสูงกับสิ่งปลูกสร้างเท่าไหร่ อ้างอิงตามมาตรฐานของการไฟฟ้านครหลวง

ซื้อบ้านหลังแรกซื้อคอนโดซื้อบ้าน

ซื้อ

28 กรกฎาคม 2568 • DDproperty Editorial Team

ต่างชาติซื้อบ้านในไทยได้ไหม เช็กมาตรการรัฐ-สถานการณ์ ไตรมาส 1 ปี 2568

สรุปสถานการณ์ต่างชาติซื้อคอนโดในไทย ไตรมาส 1 ปี 2568 ชาติไหนซื้อมากที่สุดทั้งในแง่จำนวนหน่วยและมูลค่า พร้อมเช็ก 2 มาตรการภาครัฐ ดึงต่างชาติซื้อบ้าน-คอนโดในไทย

expatsกฎหมายที่ดินการลงทุนโหลดบทความถัดไป

คำถามยอดนิยม

สินเชื่อบ้านมีประเภทไหนบ้าง

กู้ซื้อบ้าน-คอนโด ขอวงเงินกู้ ได้มากเท่าไหร่

คำนวณหาค่างวดผ่อนชำระสินเชื่อบ้านต่อเดือนอย่างไร

กู้ซื้อบ้าน ตรวจสอบเครดิตบูโรย้อนหลังกี่ปี

ก่อนกู้ซื้อบ้าน ตรวจสอบเครดิตบูโรได้ที่ไหน

Try our mobile apps

Android

IOS

Follow us

PropertyGuru Group

เกี่ยวกับเรา

บริการของเรา

ร่วมงานกับเรา

ติดต่อเรา

ห้องข่าว

แสดงความคิดเห็นเว็บไซต์ในเครือ

DDproperty.com – เว็บไซต์อสังหาริมทรัพย์ชั้นนำของประเทศไทย ที่ที่เป็นจุดเริ่มต้นของผู้ที่กำลังมองหาอสังหาริมทรัพย์ ไม่ว่าจะเป็นการซื้อ-เช่าเพื่ออยู่อาศัย หรือลงทุน บนเว็บไซต์ DDproperty คุณจะพบกับอสังหาริมทรัพย์ทั้งประกาศขาย หรือให้เช่า บ้านเดี่ยว คอนโด ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม ที่ดิน อพาร์ทเมนท์ หอพัก และตึกแถว อาคารพาณิชย์ หลากหลายรายการ รวมทั้งโครงการใหม่

อ่านเพิ่มเติม

DDproperty

ข่าวอสังหาริมทรัพย์

คู่มือซื้อขาย

คู่มือซื้อขายที่น่าสนใจ

View More

อสังหาฯ ประกาศขาย

ขายคอนโด คอนโดมือสอง

ขายบ้าน บ้านมือสอง

ขายทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม

View More

อสังหาฯ สำหรับเช่า

คอนโดให้เช่า เช่าคอนโด

บ้านเช่า

ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม ให้เช่า

View More

บ้านโครงการใหม่ ในประเทศไทย

โครงการบ้านใหม่ บ้านจัดสรร

โครงการคอนโดใหม่

ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม โครงการใหม่

View More

ประกาศขายยอดนิยม

ขายคอนโด ขายดาวน์ ราคาต่ำกว่าล้าน

ขายคอนโด ราคาต่ำกว่า 2 ล้าน

ขายคอนโด ราคาต่ำกว่า 3 ล้าน

View More

ประกาศให้เช่ายอดนิยม

คอนโดให้เช่า ราคาถูก

บ้านเช่า ราคาถูก

ทาวน์เฮ้าส์ให้เช่า ราคาถูก

View M