สรุปตารางเบื้องต้น ! อยากผ่อนคอนโดต้องคำนวณอย่างไร ?

Research and Knowledge

อยากผ่อนคอนโดแบบไม่กดดันเรื่องการเงิน โดยเฉพาะหากต้องการผ่อนคอนโดในราคาระดับกลาง จำเป็นจะต้องคำนวณก่อนว่า ในแต่ละเดือนควรมีรายได้เท่าไรถึงจะพอดีกับค่าใช้จ่าย เนื่องจากคอนโดราคา 2–10 ล้านบาทมีภาระผ่อนที่แตกต่างกันไปในแต่ละเดือน

ใครที่กำลังวางแผนซื้อคอนโด เรามีเทคนิควางแผนการผ่อนชำระที่จะช่วยให้คุณอยู่ได้อย่างสบายใจ พร้อมแนะนำแนวทางและตารางผ่อนคอนโด เพื่ออิสระทางการเงินและที่พักอาศัยที่มั่นคง

ตัวเลือกผ่อนคอนโด 3 ช่วงราคาสำหรับวัยทำงาน

วิเคราะห์ 3 ช่วงราคาคอนโดยอดนิยมของคนทำงานที่ตั้งตัวได้แล้ว

ปัจจุบันคอนโดมิเนียมกลายเป็นหนึ่งในตัวเลือกยอดนิยมของคนทำงานรุ่นใหม่ โดยเฉพาะในกลุ่มคนที่เริ่มสร้างตัว มีรายได้ประจำ ซึ่งต้องการมีทรัพย์สินเป็นของตัวเอง การเลือกซื้อคอนโดให้เหมาะกับรายได้และไลฟ์สไตล์จึงเป็นปัจจัยสำคัญในการวางแผนการเงินระยะยาว ซึ่งสามารถจำแนกช่วงราคายอดนิยมได้เป็น 3 กลุ่มหลัก ดังนี้

1. คอนโดราคา 2-4 ล้านบาท

มักเป็นคอนโดขนาด 25-35 ตร.ม. ใกล้รถไฟฟ้า หรือย่านชุมชน โดยเป็นช่วงราคาที่เหมาะสำหรับผู้เริ่มต้นทำงานที่ต้องการมีที่อยู่อาศัยเป็นของตัวเอง ภาระผ่อนไม่สูงมากนัก ทำให้ยังสามารถบริหารรายจ่ายอื่น ๆ ได้อย่างคล่องตัว

ผ่อนประมาณ: 10,000–20,000 บาท/เดือน
เหมาะกับ: มนุษย์เงินเดือนรายได้ 30,000–50,000 บาท
ข้อควรระวัง:
- ภาระผ่อนรายเดือนควรไม่เกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน
- ควรสำรองเงินก้อนสำหรับค่าใช้จ่ายเริ่มต้น เช่น เงินดาวน์ ค่าจอง และค่าทำสัญญา

2. คอนโดราคา 5-7 ล้านบาท

มักได้ห้องที่มีขนาดใหญ่ขึ้น (35-50 ตร.ม.) พร้อมสิ่งอำนวยความสะดวกที่ครบครัน ในทำเลดีใกล้ศูนย์กลางธุรกิจ เช่น อโศก สุขุมวิท หรือพระราม 9 เหมาะกับผู้ที่ทำงานมาแล้วหลายปี มีรายได้มั่นคง และวางแผนอยู่อาศัยระยะยาว

ผ่อนประมาณ: 25,000–35,000 บาท/เดือน
เหมาะกับ: ผู้มีรายได้ 60,000–90,000 บาท
ข้อควรระวัง:
- ควรมีเงินเก็บล่วงหน้าอย่างน้อย 10–20% ของราคาห้อง หรือประมาณ 500,000–1,400,000 บาท เพื่อความมั่นคง
- ควรตรวจสอบเครดิตทางการเงิน (Credit Bureau) เพื่อให้มั่นใจว่าธนาคารจะพิจารณาสินเชื่อผ่านง่าย

3. คอนโดราคา 8-10 ล้านบาท

มักเป็นคอนโดแบบ 2 ห้องนอนขึ้นไป หรือโครงการที่เน้นความเป็น “Luxury Living” เหมาะกับผู้ที่มีเป้าหมายระยะยาวในการลงทุนอสังหาริมทรัพย์

ผ่อนประมาณ: 40,000–50,000 บาท/เดือน
เหมาะกับ: กลุ่ม Professional อายุ 30+ รายได้เกินแสน หรือสำหรับเริ่มต้นครอบครัว
ข้อควรระวัง:
- ควรมีเงินสำรองอย่างน้อย 6 เดือนของค่างวดผ่อน เพื่อรองรับเหตุการณ์ฉุกเฉิน เช่น ภาวะรายได้ลดลงชั่วคราว
- หากวางแผนขายต่อเพื่อเก็งกำไร ควรศึกษาตลาดในทำเลนั้น ๆ อย่างรอบคอบ เพราะคอนโดราคาสูงอาจต้องใช้เวลาขายหรือปล่อยเช่านานกว่าราคากลาง

ก่อนจะตัดสินใจผ่อนคอนโด ต้องศึกษาการคำนวณให้ดีเสียก่อน

วิธีคำนวณผ่อนคอนโดและการคำนวณวงเงินกู้สูงสุดเบื้องต้น

ก่อนจะตัดสินใจผ่อนคอนโด การคำนวณหาวงเงินกู้สูงสุดจะช่วยให้เราสามารถวางแผนและมองหาคอนโดที่เหมาะสมได้ โดยเริ่มจากการคำนวณว่าจะสามารถผ่อนคอนโดได้เดือนละเท่าไรตามสูตรนี้ ‘(เงินเดือน x 40%) – หนี้สินที่มีอยู่ = ความสามารถผ่อนชำระ’ จากนั้นจึงคำนวณวงเงินสูงสุดที่สามารถกู้ได้ โดยมีหลักการสำคัญคือ การนำค่ากลางในการผ่อนคอนโดตามอัตราส่วนที่ธนาคารมักใช้เป็นเกณฑ์มาร่วมคำนวณ

โดยทั่วไปแล้ว ทางธนาคารมักกำหนดค่ากลางในการผ่อนชำระแต่ละเดือนในสัดส่วน 1 ล้านบาท : 7,000 บาท ซึ่งหมายความว่า หากต้องการผ่อนคอนโดในราคา 1 ล้านบาท จะต้องมีความสามารถในการผ่อนชำระประมาณ 7,000 บาทต่อเดือน ซึ่งจากค่ากลางนี้ ทำให้ได้สูตรคำนวณวงเงินกู้สูงสุด คือ ‘(ความสามารถผ่อนชำระต่อเดือน x 1,000,000) ÷ 7,000 = วงเงินกู้สูงสุด’ โดยมีตัวอย่างการคิดคำนวณ ดังนี้

หากมีเงินเดือน 40,000 บาท พร้อมมีหนี้สินที่ต้องชำระ 5,000 จะนำมาแทนตามสูตรเพื่อหาความสามารถผ่อนชำระได้เป็น ‘(40,000 x 40%) – 5,000 = 11,000 บาท’
นำมาแทนค่าวงเงินกู้สูงสุดได้ตามสูตร ดังนี้ ‘(11,000 x 1,000,000) ÷ 7,000 = 1,571,428.57’

จำนวนเงิน 1,571,428 บาทที่ได้มาจากการคำนวณ เป็นเพียงตัวอย่างวงเงินในการกู้เท่านั้น แต่ในความเป็นจริง การกู้ซื้อคอนโดในปัจจุบันมีราคาที่อาจสูงกว่านี้ แนะนำให้บริหารจัดการหนี้เดิมก่อนขอสินเชื่อ เพื่อให้สามารถขออนุมัติวงเงินได้มากขึ้น

สำหรับผู้ที่ไม่อยากคิดคำนวณเอง สามารถใช้ตารางผ่อนคอนโดที่คิดคำนวณตามตัวเลขรายได้ของผู้ที่ไม่มีหนี้สิน เพื่อพิจารณาในเบื้องต้น ดังนี้

รายได้ต่อเดือน (บาท)	ความสามารถในการผ่อนชำระ(บาท)	วงเงินกู้สูงสุด (บาท)
30,000	12,000	1,714,285
35,000	14,000	2,000,000
40,000	16,000	2,285,714
45,000	18,000	2,571,428
50,000	20,000	2,857,142
55,000	22,000	3,142,857
60,000	24,000	3,428,571
65,000	26,000	3,714,285
70,000	28,000	4,000,000
75,000	30,000	4,285,714
80,000	32,000	4,571,428
85,000	34,000	4,857,142
90,000	36,000	5,142,857
95,000	38,000	5,428,571
100,000	40,000	5,714,285

* หมายเหตุ: เป็นตัวเลขโดยประมาณการ วงเงินกู้สูงสุดขึ้นอยู่กับอาชีพ ระยะเวลากู้ เป็นต้น

เทคนิคผ่อนคอนโดอย่างสบายใจ

ก่อนจะเซ็นสัญญากู้ซื้อคอนโด การเตรียมพร้อมทั้งด้านการเงินและแนวทางการวางแผนระยะยาวจะช่วยให้สามารถผ่อนคอนโดได้อย่างมั่นคง ไม่ต้องกังวลเรื่องดอกเบี้ย หรือค่าผ่อนล้นมือ โดยเทคนิคสำคัญมี ดังนี้

เตรียมเงินก้อนล่วงหน้า สำหรับเงินจอง เงินดาวน์ และค่าทำสัญญา โดยควรมีเงินสำรอง 10–20% ของมูลค่าคอนโดก่อนยื่นกู้ เพื่อให้การยื่นสินเชื่อราบรื่นและไม่กระทบกับเงินสำรองฉุกเฉิน
วางแผนระยะเวลากู้ให้สอดคล้องกับอายุ โดยควรบริหารภาระให้จบภายในอายุ 60–65 ปี เพื่อไม่ให้ภาระลากยาวถึงวัยเกษียณ
ประเมินความสามารถในการผ่อนให้รอบคอบ ไม่ควรมีภาระหนี้รวมเกิน 50% ของรายได้ต่อเดือน และค่างวดผ่อนคอนโดไม่ควรเกิน 35–40% ของรายได้
วางแผนโปะหนี้เพื่อลดระยะเวลาผ่อน หากมีรายได้พิเศษ เช่น โบนัส เงินเก็บปลายปี ควรนำมาชำระเงินต้นเพิ่มเติม หรือใช้โปะหนี้ เพื่อลดทั้งยอดรวมดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายและจำนวนปีในการผ่อนชำระ

เริ่มต้นผ่อนคอนโดอย่างมั่นใจ ด้วยโครงการที่เข้าใจการใช้ชีวิต พร้อมวางแผนผ่อนอย่างรอบคอบเพื่อก้าวแรกของการมีคอนโดเป็นของตัวเอง อีกทั้งยังควรให้ความสำคัญกับการเลือกโครงการที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้คุณใช้ชีวิตได้ง่ายขึ้น ทั้งขนาดห้องที่ลงตัว พื้นที่ใช้สอยที่จำเป็น และมีบรรยากาศน่าอยู่ในทำเลที่เดินทางสะดวก SC Asset พร้อมตอบโจทย์ด้วยโครงการคอนโดมิเนียมคุณภาพ บนทำเลศักยภาพทั่วกรุงเทพฯ และปริมณฑล สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมโทร. 1749 เพื่อให้เจ้าหน้าที่ช่วยแนะนำยูนิตที่เหมาะกับแผนการเงินและไลฟ์สไตล์ของคุณได้เลยวันนี้