กลุ่มประกันรถยนต์คืออะไร และมีผลต่อเบี้ยประกันของคุณอย่างไร?

June 13, 2025

ทำความเข้าใจกลุ่มประกันรถยนต์และผลต่อเบี้ยประกันภัย

การทำความเข้าใจเกี่ยวกับประกันภัยรถยนต์อาจดูซับซ้อน โดยเฉพาะสำหรับผู้ซื้อครั้งแรก หนึ่งในคำศัพท์สำคัญที่คุณจะได้ยินบ่อยคือ “กลุ่มประกันรถยนต์” ซึ่งเป็นระบบที่บริษัทประกันใช้ในการจำแนกความเสี่ยงและกำหนดอัตราเบี้ยประกันภัย นี่คือสิ่งที่คุณควรรู้เกี่ยวกับกลุ่มประกันรถยนต์และการทำงานของมัน

การจัดกลุ่มประกันรถยนต์คืออะไรและสำคัญอย่างไร?

กลุ่มประกันรถยนต์คือระบบการแบ่งหมวดหมู่รถยนต์และปัจจัยอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับผู้ขับขี่ เพื่อใช้เป็นพื้นฐานในการคำนวณค่าเบี้ยประกัน การแบ่งกลุ่มนี้เกิดขึ้นเพื่อความเป็นธรรม เนื่องจากผู้ขับขี่แต่ละคนมีความเสี่ยงที่แตกต่างกัน ทั้งอายุ ประสบการณ์ ประวัติการเคลม หรือแม้แต่มูลค่าและประเภทของรถยนต์ที่ขับ การให้ทุกคนจ่ายเบี้ยเท่ากันโดยไม่คำนึงถึงปัจจัยเหล่านี้ย่อมไม่เหมาะสม

ระบบการจัดกลุ่มนี้ช่วยให้บริษัทประกันภัยสามารถประเมินความเสี่ยงเฉพาะบุคคลและรถยนต์ได้อย่างแม่นยำขึ้น นำไปสู่การกำหนดอัตราเบี้ยประกันภัยที่สะท้อนถึงความเสี่ยงที่แท้จริง ทำให้ผู้เอาประกันไม่ต้องแบกรับค่าใช้จ่ายที่สูงเกินจริงสำหรับความคุ้มครองที่ได้รับ

ในอดีต ระบบการจัดกลุ่มรถยนต์อาจมีเพียง 20 กลุ่ม แต่ด้วยความหลากหลายของรถยนต์ที่ผลิตขึ้นในปัจจุบัน ทำให้มีการขยายกลุ่มเพิ่มขึ้นเป็น 50 กลุ่ม โดยตัวเลขกลุ่มที่ต่ำกว่ามักจะหมายถึงความเสี่ยงที่ต่ำกว่า และส่งผลให้ [เบี้ยประกันรถยนต์] มีราคาที่เข้าถึงได้ง่ายกว่า

ปัจจัยสำคัญที่ใช้ในการจัดกลุ่มรถยนต์ ได้แก่ ด้านความปลอดภัยของรถยนต์ สมรรถนะ มูลค่าตัวรถ ค่าอะไหล่ และค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซม ซึ่งทั้งหมดนี้สะท้อนถึงต้นทุนที่บริษัทประกันอาจต้องรับผิดชอบในกรณีเกิดอุบัติเหตุ

ทำความเข้าใจกลุ่มประกันรถยนต์และผลต่อเบี้ยประกันภัย

กลุ่มประกันรถยนต์ทำงานอย่างไร?

รถยนต์ทุกคันที่ออกจากสายการผลิตจะถูกจัดให้อยู่ในกลุ่มใดกลุ่มหนึ่งจาก 50 กลุ่มนี้ การจัดกลุ่มจะเรียงลำดับจากรถที่มีมูลค่าต่ำสุดไปจนถึงรถที่มีมูลค่าสูงที่สุด โดยทั่วไป รถที่อยู่ในกลุ่มหมายเลขต่ำ (เช่น กลุ่ม 1) มักเป็นรถรุ่นเก่า หรือรถที่มีค่าอะไหล่และค่าซ่อมไม่สูงนัก ในขณะที่รถกลุ่มสูง (เช่น กลุ่ม 50) จะเป็นรถหรู สมรรถนะสูง และมีมูลค่าสูง

ยกตัวอย่างเช่น หากคุณขับรถยนต์นั่งขนาดเล็กสำหรับการใช้งานในเมือง รถของคุณอาจอยู่ในกลุ่ม 1-10 ซึ่งส่งผลให้ [ราคาประกันรถยนต์] ไม่สูงมากนัก แต่ถ้าคุณเป็นเจ้าของรถสปอร์ตสมรรถนะสูง รถของคุณมักจะอยู่ในกลุ่มที่สูงกว่ามาก เช่น กลุ่ม 41-50 ซึ่งหมายถึง [เบี้ยประกันภัย] ที่สูงขึ้นตามไปด้วย

ปัจจัยสำคัญในการจำแนกกลุ่มประกันรถยนต์

นอกเหนือจากมูลค่าเริ่มต้นของรถยนต์แล้ว ยังมีหลายปัจจัยที่บริษัทประกันพิจารณาในการจัดกลุ่มรถยนต์ ได้แก่:

มูลค่าโดยรวมของรถ: ราคาซื้อขายเริ่มต้นของรถยนต์และสเปกต่างๆ เป็นแนวทางเบื้องต้นในการประเมินค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นสำหรับการเปลี่ยนหรือซ่อมแซม [ชิ้นส่วนอะไหล่รถยนต์]
มาตรฐานความปลอดภัยและการป้องกันการโจรกรรม: รถยนต์ที่มีระบบความปลอดภัยดีเยี่ยมหรือยากต่อการโจรกรรมจะมีความเสี่ยงต่ำกว่า ส่งผลดีต่อการจัดกลุ่มประกัน ในทางกลับกัน รถที่เสี่ยงต่อการถูกโจรกรรมสูงอาจถูกจัดในกลุ่มที่สูงขึ้น
สมรรถนะของรถ: ความสามารถในการเร่งความเร็วสูงสุดของรถยนต์ สมรรถนะที่สูงมากๆ อาจเพิ่มความเสี่ยงในการเกิด [อุบัติเหตุบนท้องถนน] หากผู้ขับขี่ใช้ความเร็วสูง
ความสามารถในการควบคุมและความปลอดภัยในการขับขี่: ระบบช่วยเหลือการขับขี่หรือคุณสมบัติด้านความปลอดภัยอื่นๆ ของรถมีผลต่อความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นในอุบัติเหตุ รถที่มีมาตรฐานความปลอดภัยสูงมักถูกจัดอยู่ในกลุ่มที่ดีกว่า
ค่าอะไหล่รถยนต์: ต้นทุนและความยากง่ายในการจัดหา [อะไหล่รถยนต์] เฉพาะรุ่นนั้นๆ รถบางรุ่นมีอะไหล่ที่หายากและราคาแพง ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญที่ผลักดันให้ถูกจัดอยู่ในกลุ่มที่สูงขึ้น

โดยสรุป การจัดกลุ่มประกันรถยนต์สะท้อนถึงระดับความเสี่ยงโดยรวมที่บริษัทประกันต้องรับผิดชอบต่อตัวรถยนต์และผู้เอาประกันภัย ยิ่งความเสี่ยงสูง กลุ่มประกันก็จะยิ่งสูง และเบี้ยประกันก็จะสูงขึ้นตามไปด้วย

เกณฑ์และคะแนนมาตรฐานความปลอดภัยรถยนต์สำหรับการจัดกลุ่มประกันภัย

คะแนนมาตรฐานความปลอดภัยรถยนต์คืออะไร?

นอกจากระบบ 50 กลุ่มประกันรถยนต์แล้ว ยังมีระบบการจัดอันดับมาตรฐานความปลอดภัยของตัวรถเอง ซึ่งสัมพันธ์กับการจัดกลุ่มประกันภัย

รถที่อยู่ในกลุ่มประกันสูงๆ ซึ่งมักมีสมรรถนะสูง ควรมีมาตรฐานความปลอดภัยสูงตามไปด้วย เพื่อช่วยลดความเสี่ยงและระดับความรุนแรงของอุบัติเหตุ การให้คะแนนมาตรฐานความปลอดภัยมักใช้ตัวอักษรเป็นเกณฑ์ ดังนี้:

E (EXCEEDS): สูงกว่ามาตรฐานทั่วไป อาจมีระบบความปลอดภัยพิเศษ ช่วยให้การจัดกลุ่มประกันดีขึ้น
A (ACCEPTABLE): ตรงตามเกณฑ์มาตรฐานความปลอดภัย ยอมรับได้
D (DOES NOT meet): ไม่ตรงตามเกณฑ์มาตรฐานความปลอดภัย อาจทำให้ถูกจัดในกลุ่มประกันที่สูงขึ้น
U (UNACCEPTABLE): มาตรฐานความปลอดภัยต่ำจนบริษัทประกันอาจปฏิเสธการรับประกัน
P (PROVISIONAL): สำหรับรถรุ่นใหม่ที่ยังไม่มีข้อมูลเพียงพอในการประเมิน
G (GREY IMPORT): รถนำเข้าพิเศษ มักไม่มีการกำหนดคะแนนมาตรฐานความปลอดภัยชัดเจน

ข้อมูล [มาตรฐานความปลอดภัย] ของรถยนต์สามารถช่วยให้คุณเข้าใจว่าความเสี่ยงของรถคุณถูกประเมินไว้อย่างไร และมีผลต่อ [ค่าเบี้ยประกัน] อย่างไรบ้าง สามารถตรวจสอบข้อมูลเกี่ยวกับความปลอดภัยเพิ่มเติมได้จากแหล่งข้อมูลที่น่าเชื่อถือ เช่น กรมการขนส่งทางบก

ปัจจัยอื่นๆ ที่ส่งผลต่อเบี้ยประกันรถยนต์ของคุณ

นอกเหนือจากปัจจัยที่เกี่ยวข้องกับตัวรถและการจัดกลุ่มประกันแล้ว ยังมีปัจจัยส่วนบุคคลของผู้ขับขี่ที่มีผลต่อเบี้ยประกันภัยเช่นกัน:

สถานที่ใช้งานและจอดรถ: หากพื้นที่ที่คุณใช้รถหรือจอดรถเป็นประจำมีสถิติการเกิดอาชญากรรม การโจรกรรม หรืออุบัติเหตุสูง อาจส่งผลให้เบี้ยประกันสูงขึ้น
อายุและประสบการณ์ผู้ขับขี่: ผู้ขับขี่อายุน้อยหรือมีประสบการณ์น้อย โดยเฉพาะเพศชาย มักถูกประเมินว่ามีความเสี่ยงสูงกว่า ทำให้เบี้ยประกันแพงกว่า
อาชีพ: บางอาชีพที่ต้องใช้รถบ่อยหรืออยู่ในสภาพแวดล้อมที่มีความเสี่ยงสูงบนท้องถนน อาจส่งผลต่ออัตราเบี้ยประกัน
ประวัติการขับขี่: การมีประวัติการเคลมบ่อยครั้งหรือการทำผิดกฎจราจร จะทำให้เบี้ยประกันของคุณสูงขึ้นอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้

การจัดกลุ่มประกันรถยนต์เป็นเพียงส่วนหนึ่งในการประเมินความเสี่ยงทั้งหมด บริษัทประกันจะนำปัจจัยเหล่านี้มาร่วมพิจารณาเพื่อกำหนด [เบี้ยประกันรถยนต์] ที่เหมาะสมกับคุณที่สุด

เพื่อให้ได้ [ประกันรถยนต์] ที่คุ้มค่าที่สุด การทำความเข้าใจปัจจัยที่มีผลต่อเบี้ยประกันจึงเป็นสิ่งสำคัญ ลอง [เช็คเบี้ยประกันรถยนต์] หรือ [คำนวณเบี้ยประกัน] จากผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือ เพื่อเปรียบเทียบราคาและความคุ้มครองที่ตรงกับความต้องการของคุณ

Previous Post