ประกันรถหมดอายุแต่ยังมีใบเคลม: คู่มือครบวงจรสำหรับผู้ขับขี่

June 13, 2025

ผู้ขับขี่กำลังตรวจสอบเอกสารประกันภัยรถยนต์เพื่อทำความเข้าใจเรื่องประกันหมดอายุและใบเคลม

หนึ่งในเรื่องที่สร้างความกังวลใจให้กับผู้ใช้รถยนต์ไม่น้อยคือ การปล่อยให้ประกันภัยรถยนต์หมดอายุโดยไม่ได้ตั้งใจ และเกิดคำถามตามมาว่า หากมีใบเคลมประกันที่ออกให้จากอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นก่อนหน้า ประกันหมดอายุไปแล้ว ใบเคลมนั้นยังสามารถใช้ได้อยู่หรือไม่ บทความนี้จะไขข้อข้องใจทุกประเด็นที่คุณควรรู้เกี่ยวกับการจัดการกับสถานการณ์เช่นนี้ เพื่อให้คุณมั่นใจว่าสิทธิ์การคุ้มครองที่มีจะไม่สูญเปล่า

ประกันรถยนต์หมดอายุส่งผลต่อการเคลมอย่างไร?

เมื่อประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจของคุณหมดอายุลง หมายความว่าความคุ้มครองจากบริษัทประกันได้สิ้นสุดลงแล้ว หากเกิดอุบัติเหตุขึ้นหลังจากวันที่ประกันหมดอายุ คุณจะไม่สามารถเรียกร้องค่าเสียหายจากบริษัทประกันได้เลย ไม่ว่าจะเป็นฝ่ายถูกหรือฝ่ายผิดก็ตาม ในกรณีนี้คุณจะต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นทั้งหมดด้วยตนเอง อย่างไรก็ตาม การที่ประกันหมดอายุไม่ได้ส่งผลกระทบโดยตรงต่อ ใบเคลมประกัน ที่ได้ออกไว้ก่อนหน้านี้

ประกันรถหมดอายุเวลาเท่าไรกันแน่?

หลายคนอาจเข้าใจผิดว่าวันสุดท้ายของกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์จะสิ้นสุดความคุ้มครองในเวลาเที่ยงคืน (00:00 น.) ของวันที่ระบุไว้ แต่ตามข้อกำหนดของ สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) แล้ว เวลาที่ความคุ้มครองประกันภัยรถยนต์ส่วนใหญ่จะสิ้นสุดลงคือเวลา 16:30 น. ของวันที่ระบุในกรมธรรม์ นั่นหมายความว่า หากเกิดอุบัติเหตุหลัง 16:30 น. ของวันหมดอายุประกัน จะถือว่าไม่อยู่ในความคุ้มครองของกรมธรรม์เดิมแล้ว

ปัญหาประกันรถหมดอายุ แต่มีใบเคลมค้างอยู่…ยังเคลมได้ไหม?

นี่คือประเด็นหลักที่สร้างความสับสน คำตอบคือสามารถเคลมได้ในบางกรณี และไม่สามารถเคลมได้ในบางกรณี ขึ้นอยู่กับสถานการณ์:

กรณีที่ใบเคลมยังใช้งานได้

หากใบเคลมประกันที่อยู่ในมือของคุณ ถูกออกให้จากอุบัติเหตุที่เกิดขึ้น ก่อน วันที่ประกันรถหมดอายุ ใบเคลมนั้นยังคงมีผลบังคับใช้และสามารถนำไปใช้ในการซ่อมรถได้ตามปกติ เนื่องจาก ใบรับรองความเสียหาย (ใบเคลม) ที่บริษัทประกันออกให้มักมีอายุความ 2 ปี นับตั้งแต่วันที่เกิดเหตุการณ์ที่ระบุในใบเคลม

กรณีที่ไม่สามารถเคลมได้

ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุขึ้น หลัง จากที่กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์หมดอายุไปแล้ว แม้คุณจะมีใบเคลมเก่าจากเหตุการณ์อื่นในมือ ก็ไม่สามารถใช้ใบเคลมนั้นกับอุบัติเหตุครั้งใหม่นี้ได้ เพราะความคุ้มครองของประกันได้สิ้นสุดลงแล้ว

ภาพแสดงช่วงเวลาที่ประกันภัยรถยนต์หมดอายุตามข้อกำหนดของ คปภ. คือ 16.30 น.

เมื่อประกันหมดอายุและมีใบเคลม สามารถนำรถเข้าซ่อมได้หรือไม่?

แน่นอนว่าทำได้! หากคุณมีใบเคลมประกันที่ออกให้จากเหตุการณ์ก่อนที่ประกันจะหมดอายุ และใบเคลมนั้นยังมีอายุอยู่ (ปกติคือ 2 ปีนับจากวันที่เกิดเหตุ) คุณสามารถนำรถพร้อมใบเคลมดังกล่าวเข้าซ่อมที่อู่ในเครือหรือศูนย์บริการตามที่ตกลงไว้ได้เลย โดยไม่จำเป็นต้องกังวลว่าประกันรถยนต์จะหมดอายุไปแล้วหรือไม่

มีใบเคลมแล้ว ประกันหมดอายุ ควรซ่อมก่อนหรือต่อประกันใหม่ดี?

หากคุณมีใบเคลมค้างอยู่และประกันรถยนต์ได้หมดอายุไปแล้ว แนะนำว่าควรนำรถเข้าซ่อมให้เรียบร้อยโดยใช้ใบเคลมที่มีอยู่ก่อน หลังจากนั้นจึงค่อยดำเนินการ ต่อประกันรถยนต์ ใหม่กับบริษัทเดิมหรือบริษัทอื่นที่คุณสนใจ การมีใบเคลมและกำลังอยู่ในขั้นตอนการซ่อมไม่ได้เป็นอุปสรรคต่อการซื้อประกันใหม่ แต่คุณอาจจะต้องแจ้งให้บริษัทประกันแห่งใหม่ทราบถึงประวัติการเคลมและสภาพความเสียหายที่กำลังได้รับการแก้ไข เพื่อความโปร่งใสและเพื่อประเมินความเสี่ยงในการรับประกันต่อไป

หากทำใบเคลมประกันรถยนต์หาย ต้องทำอย่างไร?

หากคุณทำใบเคลมประกันหาย ไม่ต้องตกใจ สามารถดำเนินการตามขั้นตอนเหล่านี้ได้:

ติดต่อบริษัทประกันภัย: รีบแจ้งให้บริษัทประกันภัยทราบทันทีที่รู้ว่าใบเคลมหาย ให้ข้อมูลรายละเอียดเกี่ยวกับอุบัติเหตุและเลขกรมธรรม์เพื่อขอหมายเลขการเคลม
แจ้งความเอกสารหายที่สถานีตำรวจ: นำหมายเลขการเคลมที่ได้จากบริษัทประกันพร้อมรายละเอียดเกี่ยวกับรถและเหตุการณ์ไปแจ้งความเอกสารหายที่สถานีตำรวจ เพื่อลงบันทึกประจำวันไว้เป็นหลักฐาน
นำใบแจ้งความไปขอสำเนาใบเคลมจากบริษัทประกัน: ยื่นใบบันทึกประจำวันพร้อมเอกสารส่วนตัวเพื่อขอสำเนาใบเคลมจากบริษัทประกันภัย
นำสำเนาใบเคลมไปยื่นที่อู่หรือศูนย์ซ่อม: เมื่อได้รับสำเนาใบเคลมแล้ว สามารถนำไปใช้ประกอบการนำรถเข้าซ่อมได้ตามปกติ

เคล็ดลับไม่ให้ประกันรถยนต์หมดอายุ

วิธีที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงปัญหาประกันหมดอายุและผลกระทบต่อการเคลมคือ การวางแผน ต่อประกันรถยนต์ ล่วงหน้า ไม่ควรรอจนถึงวันสุดท้าย

ทำไมควรต่อประกันรถล่วงหน้า?

การต่อประกันล่วงหน้ามีข้อดีหลายประการ:

ความคุ้มครองไม่ขาดตอน: มั่นใจได้ว่ารถของคุณมีความคุ้มครองอย่างต่อเนื่อง
มีเวลา เปรียบเทียบประกันรถยนต์: คุณจะมีเวลาเพียงพอในการศึกษาแผนประกันจากบริษัทต่างๆ ทั้งในแง่ความคุ้มครอง ค่าเบี้ยประกัน และตัวเลือกอู่ซ่อมรถ เพื่อค้นหาข้อเสนอที่คุ้มค่าและตรงใจที่สุด
โอกาสได้รับส่วนลด: บริษัทประกันหลายแห่งมักมีส่วนลดพิเศษสำหรับลูกค้าที่ต่ออายุประกันล่วงหน้า โดยเฉพาะการต่อล่วงหน้า 2-3 เดือน อาจได้รับส่วนลดสูงสุด
เลือกเวลาที่เหมาะสม: สามารถเลือกเวลาต่ออายุได้ตามความสะดวก (เช่น ล่วงหน้า 1 เดือน, 2 เดือน หรือ 3 เดือน) เพื่อให้เหมาะสมกับแผนการเงินและตารางเวลาของคุณ

การจัดการเรื่องประกันภัยรถยนต์ให้เป็นระบบ และการทำความเข้าใจเกี่ยวกับสิทธิ์ในการเคลมเมื่อมี ใบเคลมประกัน ค้างอยู่แม้ประกันจะหมดอายุไปแล้ว ถือเป็นเรื่องสำคัญที่ผู้ขับขี่ทุกคนควรใส่ใจ เพื่อให้มั่นใจว่าคุณจะได้รับการดูแลเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน

การวางแผนล่วงหน้าและการ ตรวจสอบรายละเอียดกรมธรรม์อยู่เสมอ จะช่วยให้คุณได้รับความคุ้มครองที่ราบรื่นและเต็มประสิทธิภาพ หากถึงเวลาต่ออายุประกัน ลอง เช็คเบี้ยประกันรถยนต์ และเปรียบเทียบแผนต่างๆ เพื่อให้ได้ ประกันรถยนต์ ที่คุ้มค่าที่สุดสำหรับคุณ

Previous Post