เลือกประกันรถกระบะ/รถปิคอัพที่ใช่ คุ้มค่า คุ้มครองครบ

June 14, 2025

ภาพประกอบการเลือกแผนประกันภัยสำหรับรถกระบะ

รถกระบะ หรือที่นิยมเรียกกันว่า รถปิคอัพ เป็นยานพาหนะคู่ใจของคนไทยจำนวนมาก ด้วยความอเนกประสงค์ ไม่ว่าจะใช้บรรทุกของ เดินทางท่องเที่ยว หรือใช้งานในชีวิตประจำวัน ทำให้ถูกใช้งานหลากหลายรูปแบบ การมีประกันภัยรถยนต์ที่เหมาะสมจึงเป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่ง เพื่อความอุ่นใจในการเดินทาง และช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายเมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน บทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจประเภทของ ประกันรถกระบะ และแนวทางการเลือกที่คุ้มค่าที่สุดสำหรับรถปิคอัพคู่ใจของคุณ

ประเภทประกันภัยรถกระบะและความคุ้มครอง

มาทำความรู้จักกับประเภทของ ประกันรถปิคอัพ ที่มีในตลาด เพื่อให้เห็นภาพรวมของความคุ้มครองก่อนตัดสินใจเลือกแผนที่ตอบโจทย์ที่สุดสำหรับคุณ

ประกันรถกระบะ ชั้น 1

ถือเป็นแผนประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองครอบคลุมมากที่สุด เหมาะสำหรับรถใหม่ป้ายแดง หรือผู้ขับขี่ประสบการณ์น้อย คุ้มครองทั้งความเสียหายต่อตัวรถยนต์คันเอาประกันและคู่กรณี รวมถึงกรณีรถสูญหาย ไฟไหม้ หรือน้ำท่วม นอกจากนี้ยังดูแลค่ารักษาพยาบาลของทั้งผู้ขับขี่และผู้โดยสาร จัดเป็น ประกันชั้น 1 ที่ให้ความคุ้มครองแบบเต็มพิกัด

ประกันรถกระบะ ชั้น 2+

ให้ความคุ้มครองใกล้เคียงชั้น 1 โดยมีจุดเด่นที่เบี้ยประกันมักจะถูกกว่า แต่ส่วนใหญ่จะคุ้มครองความเสียหายต่อตัวรถยนต์คันเอาประกันในกรณีที่ “ชนกับยานพาหนะทางบก” เท่านั้น ไม่คุ้มครองกรณีชนกับวัตถุอื่น ๆ เสาไฟฟ้า หรืออุบัติเหตุที่ไม่มีคู่กรณีเป็นรถ เหมาะสำหรับผู้ขับขี่ที่ค่อนข้างชำนาญและต้องการความคุ้มครองที่ค่อนข้างครบถ้วนในราคาที่เข้าถึงง่าย

ประกันรถกระบะ ชั้น 2

เน้นความคุ้มครองหลักไปที่ความเสียหายต่อบุคคลภายนอก ทรัพย์สินคู่กรณี รวมถึงคุ้มครองกรณีรถยนต์สูญหายหรือไฟไหม้ แต่ไม่คุ้มครองความเสียหายต่อตัวรถยนต์คันเอาประกันเมื่อเกิดอุบัติเหตุ เหมาะกับผู้ที่ขับขี่อย่างระมัดระวัง และมีความเสี่ยงเรื่องรถหายหรือไฟไหม้

ประกันรถกระบะ ชั้น 3+

ให้ความคุ้มครองความเสียหายต่อตัวรถยนต์คันเอาประกันเฉพาะในกรณีที่ “ชนกับยานพาหนะทางบก” และคุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สินและบุคคลภายนอก มีจุดเด่นที่เบี้ยประกันราคาประหยัด เหมาะสำหรับรถยนต์ที่มีอายุมาก หรือใช้งานน้อย เน้นความคุ้มครองขั้นพื้นฐานเมื่อเกิดอุบัติเหตุชนกับรถคันอื่น

ประกันรถกระบะ ชั้น 3

เป็นประกันที่มีเบี้ยประกันถูกที่สุด ให้ความคุ้มครองเฉพาะความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย และทรัพย์สินของบุคคลภายนอก (คู่กรณี) เท่านั้น ไม่คุ้มครองความเสียหายต่อตัวรถยนต์คันเอาประกัน เหมาะสำหรับผู้ขับขี่ที่มั่นใจในทักษะของตนเองอย่างยิ่ง และต้องการเพียงความคุ้มครองขั้นต่ำตามกฎหมายเพื่อปฏิบัติตามกฎหมาย

ภาพประกอบการเลือกแผนประกันภัยสำหรับรถกระบะ

เคล็ดลับเลือกซื้อประกันรถกระบะให้คุ้มค่าที่สุด

นอกจากประเภทความคุ้มครองแล้ว ยังมีปัจจัยหลายอย่างที่ส่งผลต่อ เบี้ยประกันรถกระบะ ที่คุณต้องจ่าย ซึ่งสามารถนำมาปรับเพื่อรับส่วนลดและทำให้ ราคาประกันรถกระบะ ถูกลงได้

ประวัติการขับขี่ที่ดีและประวัติการเคลม

ประวัติการขับขี่ที่ปราศจากอุบัติเหตุหรือการเคลมเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งในการพิจารณาเบี้ยประกัน บริษัทประกันมักมอบส่วนลดพิเศษ หรือที่เรียกว่า ส่วนลดประวัติดี ให้กับผู้เอาประกันที่มีสถิติการขับขี่ดี ซึ่งสามารถลดเบี้ยประกันลงได้อย่างมากถึง 50% ตามเงื่อนไขของ คปภ.

การระบุชื่อผู้ขับขี่ (ไม่เกิน 2 คน)

หากรถกระบะคันดังกล่าวมีผู้ใช้งานประจำไม่เกิน 2 คน การระบุชื่อผู้ขับขี่ลงในกรมธรรม์สามารถช่วยลดเบี้ยประกันลงได้ถึง 20% โดยส่วนลดจะพิจารณาจากอายุและประสบการณ์ขับขี่ของผู้ที่ระบุชื่อ

การเลือกกำหนดค่าเสียหายส่วนแรก (Excess)

การตกลงรับผิดชอบ ค่าเสียหายส่วนแรก (Excess) เป็นจำนวนเงินที่ผู้เอาประกันยินยอมจ่ายเองเมื่อเกิดการเคลมบางประเภท ซึ่งการเลือกกำหนดค่า Excess นี้สามารถแลกมาด้วยเบี้ยประกันที่ถูกลง ควรพิจารณาจำนวนที่เหมาะสมกับความเสี่ยงที่คุณรับได้

การพิจารณาเลือกอู่ซ่อมในเครือหรือศูนย์บริการ

ค่า เบี้ยประกันรถกระบะชั้น 1 หรือประเภทอื่นๆ อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าคุณเลือกแผนประกันที่ให้ซ่อมที่อู่ในเครือบริษัทประกัน หรือซ่อมที่ศูนย์บริการมาตรฐาน การเลือกซ่อมอู่มักมีค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าการซ่อมศูนย์ จึงส่งผลให้เบี้ยประกันถูกกว่า

การติดตั้งกล้องติดรถยนต์

ปัจจุบัน การติดตั้ง กล้องติดรถยนต์ เป็นอีกปัจจัยที่ช่วยลดเบี้ยประกันได้ถึง 10% ตามข้อกำหนดของ คปภ. สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ตั้งแต่ปี พ.ศ. 2560 เนื่องจากกล้องบันทึกภาพเหตุการณ์ไว้เป็นหลักฐาน ช่วยให้การพิจารณาความถูกต้องเมื่อเกิดอุบัติเหตุเป็นไปอย่างรวดเร็วและชัดเจน

กราฟิกแสดงความคุ้มครองประกันรถกระบะแต่ละชั้น

เลือกประกันรถกระบะมือสองอย่างไรดี

สำหรับผู้ที่ใช้งานรถกระบะมือสอง การเลือกแผนประกันภัยที่เหมาะสมกับสภาพและอายุของรถปิคอัพคันโปรดมีความสำคัญเช่นกัน เพื่อให้ได้รับความคุ้มครองที่คุ้มค่ากับราคาเบี้ยประกัน

รถอายุ 1-5 ปี: จัดว่ายังเป็นรถค่อนข้างใหม่ แนะนำ ประกันชั้น 1 ที่ให้ความคุ้มครองสูงสุด ครอบคลุมทุกความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นกับรถใหม่
รถอายุ 5-7 ปี: เป็นรถที่ผ่านการใช้งานมาสักระยะ เหมาะกับ ประกันชั้น 2+ หรือ ประกันชั้น 2 ซึ่งให้ความคุ้มครองเพียงพอสำหรับผู้ขับขี่ที่มีประสบการณ์ และช่วยประหยัดค่าเบี้ยได้เมื่อเทียบกับชั้น 1
รถอายุมากกว่า 7 ปี: จัดอยู่ในกลุ่มรถเก่า เหมาะสำหรับ ประกันชั้น 3+ หรือ ประกันชั้น 3 ที่เน้นคุ้มครองความเสียหายต่อคู่กรณีเป็นหลัก ด้วยเบี้ยประกันที่เข้าถึงง่าย เหมาะสำหรับรถที่ใช้งานไม่หนักมากนัก

ประกันแบบไหนที่เหมาะกับพฤติกรรมการขับขี่ของคุณ?

นอกเหนือจากอายุรถและปัจจัยลดเบี้ยประกันแล้ว พฤติกรรมการขับขี่และลักษณะการใช้งานรถกระบะในชีวิตประจำวันของคุณ เป็นตัวชี้วัดสำคัญในการเลือกประกันที่เหมาะสมและคุ้มค่าที่สุด เพื่อให้มั่นใจว่าคุณได้รับความคุ้มครองที่ตรงกับความเสี่ยงที่คุณเผชิญ

ขับรถใหม่/ประสบการณ์น้อย/ใช้ในเมืองเสี่ยงสูง: เลือก ประกันชั้น 1 เพื่อความอุ่นใจสูงสุด คุ้มครองทุกเหตุการณ์ที่อาจเกิดขึ้น รวมถึงความเสียหายแบบไม่มีคู่กรณี
ขับชำนาญ/จอดในที่เสี่ยงหายหรือไฟไหม้: พิจารณา ประกันชั้น 2+ หรือ ประกันชั้น 2 ที่ให้ความคุ้มครองด้านบุคคลภายนอกและกรณีรถหาย/ไฟไหม้ได้ดี พร้อมคุ้มครองรถตัวเองในกรณีชนรถ (สำหรับ 2+)
ใช้รถน้อย/ขับชำนาญ/รถอายุมาก: เหมาะกับ ประกันชั้น 3+ หรือ ประกันชั้น 3 เน้นคุ้มครองคู่กรณีเป็นหลัก ด้วยเบี้ยประกันที่สบายกระเป๋า เหมาะสำหรับผู้ที่เน้นความคุ้มครองขั้นต่ำตามกฎหมาย

การเลือกซื้อ ประกันรถกระบะ ไม่ใช่เรื่องง่าย แต่การทำความเข้าใจประเภทความคุ้มครอง ปัจจัยที่มีผลต่อเบี้ยประกัน และพิจารณาจากอายุรถและพฤติกรรมการขับขี่ของคุณ จะช่วยให้คุณตัดสินใจเลือกแผนประกันที่ตอบโจทย์ความต้องการและคุ้มค่าที่สุด เพื่อให้รถปิคอัพคู่ใจของคุณได้รับการดูแลอย่างเหมาะสม และคุณสามารถขับขี่ได้อย่างไร้กังวลในทุกเส้นทาง ลองสำรวจความต้องการของคุณและเปรียบเทียบข้อเสนอจากบริษัทประกันต่างๆ เพื่อหาแผนที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

Previous Post