ประกันรถยนต์สำหรับรถไม่ค่อยได้ใช้: เลือก ประกันชั้น 3 หรือ 3+ แบบไหนคุ้มค่าที่สุด?

June 14, 2025

ภาพประกอบการเลือกซื้อประกันรถยนต์สำหรับรถไม่ค่อยได้ใช้ เปรียบเทียบประกันชั้น 3 และ ประกันชั้น 3+

การมีรถยนต์แต่กลับไม่ค่อยได้ใช้งานเป็นเรื่องปกติของคนยุคนี้ บางครั้งรถอาจจอดนิ่งอยู่กับที่นานนับสัปดาห์หรือเป็นเดือน จนเกิดคำถามว่ายังจำเป็นต้องมีประกันรถยนต์อยู่หรือไม่ หรือหากจะทำ ควรเลือกแบบไหนที่เหมาะสมกับลักษณะการใช้งานที่จำกัด ไม่ต้องจ่ายเบี้ยแพงเกินความจำเป็น สำหรับรถยนต์ที่ไม่ค่อยได้ขับ ประกันชั้น 3 และ ประกันชั้น 3+ ถือเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ ด้วยเบี้ยประกันที่เข้าถึงง่าย แต่ยังคงให้ความคุ้มครองพื้นฐานที่จำเป็น บทความนี้จะพาไปทำความเข้าใจความคุ้มครองของประกันทั้งสองประเภทนี้ เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจได้ง่ายขึ้น

รถไม่ค่อยได้ใช้ ทำไมยังต้องมีประกันรถยนต์?

แม้รถยนต์จะจอดอยู่บ้านเป็นส่วนใหญ่ ไม่ได้ขับขี่บ่อยเท่ารถคันอื่น ๆ แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าจะปราศจากความเสี่ยงโดยสิ้นเชิง เหตุการณ์ไม่คาดฝันเกิดขึ้นได้เสมอ ไม่ว่าจะเป็นการเคลื่อนย้ายรถในบริเวณบ้าน การนำรถออกไปทำธุระระยะสั้น หรือแม้กระทั่งความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นในขณะที่รถจอดอยู่ การมีประกันรถยนต์ติดไว้จึงเป็นการลงทุนเพื่อความอุ่นใจ หากเกิดอุบัติเหตุขึ้น ประกันจะช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายและความกังวลที่อาจเกิดขึ้นกับทั้งคู่กรณีและทรัพย์สินของเรา ซึ่งอาจมีมูลค่าสูง

เปรียบเทียบความคุ้มครอง: ประกันชั้น 3 vs ประกันชั้น 3+

สำหรับเจ้าของรถที่ไม่ค่อยได้ใช้และกำลังมองหาประกันราคาประหยัด ประกันชั้น 3 และ ประกันชั้น 3+ คือตัวเลือกหลักที่มักถูกนำมาพิจารณา มาดูกันว่าประกันแต่ละประเภทมีความคุ้มครองอย่างไรบ้าง

ความคุ้มครองของ ประกันชั้น 3

ประกันรถยนต์ชั้น 3 เป็นประเภทที่มีเบี้ยประกันถูกที่สุดในตลาด แต่ความคุ้มครองก็ค่อนข้างจำกัด โดยหลักแล้วจะเน้นไปที่ความเสียหายที่เกิดขึ้นกับ “บุคคลภายนอก” และ “ทรัพย์สินของคู่กรณี” เท่านั้น

คุ้มครองความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย และอนามัยของบุคคลภายนอก
คุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก เช่น ค่าซ่อมรถคู่กรณี
ไม่คุ้มครองความเสียหายต่อรถยนต์คันเอาประกัน (รถของเรา) ไม่ว่าจะเป็นการชนกับรถคันอื่นโดยมีคู่กรณี หรืออุบัติเหตุแบบไม่มีคู่กรณี
ไม่คุ้มครองกรณีรถหาย ไฟไหม้ หรือน้ำท่วม

ความคุ้มครองของ ประกันชั้น 3+

ประกันชั้น 3+ เป็นอีกระดับที่เหนือกว่าประกันชั้น 3 เล็กน้อย โดยยังคงมีเบี้ยประกันที่ไม่สูงมากนัก แต่เพิ่มความคุ้มครองในส่วนของรถยนต์คันเอาประกันเข้ามาด้วย

คุ้มครองความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย และอนามัยของบุคคลภายนอก
คุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
คุ้มครองความเสียหายต่อรถยนต์คันเอาประกัน (รถของเรา) ในกรณีที่เป็นอุบัติเหตุจากการชนกับ “ยานพาหนะทางบก” เท่านั้น และต้องระบุคู่กรณีได้ เช่น รถชนรถยนต์ รถชนมอเตอร์ไซค์
ไม่คุ้มครองความเสียหายต่อรถของเราในกรณีอุบัติเหตุแบบไม่มีคู่กรณี (เช่น ชนกำแพง เสาไฟฟ้า)
ไม่คุ้มครองกรณีรถหาย ไฟไหม้ หรือน้ำท่วม

สรุปความแตกต่างที่สำคัญ: ประกันชั้น 3+ ให้ความคุ้มครองความเสียหายต่อรถยนต์ของเราเองด้วย แต่จำกัดเฉพาะกรณีที่ชนกับยานพาหนะทางบกและระบุคู่กรณีได้ ในขณะที่ประกันชั้น 3 จะคุ้มครองเฉพาะความเสียหายของคู่กรณีและบุคคลภายนอกเท่านั้น

รายละเอียดความคุ้มครอง	ประกันชั้น 3+	ประกันชั้น 3
ความเสียหายต่อชีวิต/ร่างกาย/อนามัย บุคคลภายนอก
ความเสียหายต่อทรัพย์สิน บุคคลภายนอก
ความเสียหายต่อรถยนต์คันเอาประกัน (เรา)
(เฉพาะการชนยานพาหนะทางบกแบบมีคู่กรณี)
รถหาย / ไฟไหม้ / น้ำท่วม / ภัยธรรมชาติ

ประกันชั้น 3 และ 3+ เหมาะกับรถและผู้ขับขี่แบบไหน?

ประกันทั้งสองประเภทนี้ถือเป็นตัวเลือกที่คุ้มค่าสำหรับกลุ่มผู้ใช้รถบางประเภท:

รถยนต์ที่ไม่ค่อยได้ใช้งาน: เหมาะสำหรับรถที่ส่วนใหญ่จอดอยู่กับที่ ช่วยให้ประหยัดค่าเบี้ยประกัน
รถยนต์ที่มีอายุมาก: มูลค่ารถอาจไม่สูงนัก การทำประกันชั้น 1 อาจไม่คุ้มค่า เบี้ยประกันชั้น 3 หรือ 3+ จึงตอบโจทย์กว่า
ผู้ขับขี่ที่มีความชำนาญและมั่นใจในการขับขี่: โดยเฉพาะประกันชั้น 3 ที่เน้นคุ้มครองคู่กรณี ผู้ขับต้องมั่นใจว่าสามารถหลีกเลี่ยงอุบัติเหตุที่อาจทำให้รถตัวเองเสียหายได้
ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองพื้นฐานในราคาประหยัด: เป็นการมีประกันไว้เพื่อรับผิดชอบความเสียหายต่อบุคคลภายนอกเป็นหลัก

ถึงแม้ประกันชั้น 3 และ 3+ จะมีความคุ้มครองที่จำกัดเมื่อเทียบกับประกันชั้นอื่น ๆ แต่ก็ยังเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับรถที่ไม่ค่อยได้ใช้ ช่วยให้คุณปฏิบัติตามกฎหมายและมีความอุ่นใจในระดับหนึ่ง โดยไม่ต้องแบกรับภาระค่าเบี้ยที่สูงเกินความจำเป็น การเปรียบเทียบราคาประกันรถยนต์จากหลายบริษัทจะช่วยให้คุณได้ข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับความคุ้มครองที่คุณต้องการ

ดูแลรักษารถยนต์ที่ไม่ค่อยได้ใช้งานอย่างถูกวิธี

การจอดรถทิ้งไว้นานโดยไม่ดูแล อาจนำมาซึ่งปัญหาสารพัดที่สร้างความเสียหายให้กับตัวรถได้มากกว่าที่คิด นอกจากการทำประกันที่เหมาะสมแล้ว การดูแลรถที่จอดนานก็เป็นสิ่งสำคัญไม่แพ้กัน

ผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นกับรถจอดนาน

แบตเตอรี่เสื่อมสภาพ: การจอดนานทำให้แบตเตอรี่คายประจุ จนอาจหมดและสตาร์ทไม่ติด
น้ำมันเชื้อเพลิงและของเหลวอื่น ๆ เสื่อมคุณภาพ: น้ำมันเบนซิน ดีเซล รวมถึงน้ำมันหล่อลื่นต่าง ๆ อาจเสื่อมสภาพ เกิดความชื้นหรือสิ่งสกปรกปนเปื้อน
ยางรถยนต์ผิดรูป: การรับน้ำหนักในจุดเดิมนาน ๆ ทำให้ยางเกิดอาการ “ยางแบน” หรือเสียรูปทรงถาวรได้
สนิมและการเสื่อมโทรมของสี: ความชื้น ฝุ่นละออง และแสงแดด ทำให้สีรถหมอง คราบสกปรกติดแน่น และอาจเกิดสนิมในจุดที่มีรอยขีดข่วน
สัตว์เข้าไปทำรัง: หนู งู หรือแมลง อาจเข้าไปอาศัยและกัดแทะสายไฟหรือชิ้นส่วนต่าง ๆ

เคล็ดลับดูแลรักษารถยนต์จอดนาน

สตาร์ทเครื่องยนต์เป็นประจำ: อย่างน้อยสัปดาห์ละ 1-2 ครั้ง ครั้งละประมาณ 10-15 นาที เพื่อกระตุ้นระบบต่าง ๆ ของเครื่องยนต์และช่วยชาร์จแบตเตอรี่
นำรถออกไปขับบ้าง: หากทำได้ ควรนำรถออกไปขับระยะสั้น ๆ บ้าง เพื่อให้ระบบเบรก เกียร์ และช่วงล่างได้ทำงาน รวมถึงช่วยให้ของเหลวต่าง ๆ ได้ไหลเวียน
ตรวจสอบและเปลี่ยนถ่ายของเหลว: แม้ไม่ได้วิ่งเยอะ ของเหลวเช่น น้ำมันเครื่อง น้ำมันเบรก ก็เสื่อมสภาพได้ตามเวลา ควรเปลี่ยนตามระยะที่กำหนด
ดูแลยางรถยนต์: เติมลมยางให้แข็งกว่าปกติเล็กน้อย และควรขยับรถเพื่อเปลี่ยนจุดสัมผัสของหน้ายาง หรือใช้ขาตั้งรองรับหากจอดนานมาก ๆ
ทำความสะอาดทั้งภายในและภายนอก: ป้องกันคราบสกปรกฝังแน่น และป้องกันสัตว์เข้าทำรัง
ถอดขั้วแบตเตอรี่หากจอดนานมาก: หากรู้ว่าจะจอดรถทิ้งไว้นานหลายเดือน ควรพิจารณาถอดขั้วแบตเตอรี่ออกเพื่อป้องกันแบตเตอรี่หมด

การมีรถยนต์ไม่ว่าจะใช้งานบ่อยหรือไม่ ก็ยังคงมีความเสี่ยงบนท้องถนนเสมอ การเลือกทำประกันรถยนต์ที่เหมาะสมอย่างประกันชั้น 3 หรือ ประกันชั้น 3+ เป็นทางออกที่ช่วยบริหารความเสี่ยงในราคาที่จับต้องได้ ควบคู่ไปกับการดูแลรักษาสภาพรถยนต์อย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้รถคันโปรดพร้อมใช้งานได้ทุกเมื่อที่ต้องการ ลองเช็คราคาประกันรถยนต์และเปรียบเทียบข้อเสนอต่าง ๆ เพื่อค้นหาประกันที่คุ้มค่าและตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ของคุณมากที่สุด

ศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสิทธิและหน้าที่ของผู้เอาประกันภัยได้ที่เว็บไซต์ สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.)

Previous Post