เผยเคล็ดลับลดเบี้ยประกันรถยนต์: ทำความรู้จัก 5 ส่วนลดที่คุณอาจไม่เคยรู้
ภาพประกอบแสดงบุคคลกำลังพิจารณาข้อมูลส่วนลดประกันรถยนต์เพื่อประหยัดค่าเบี้ยประกัน
สำหรับเจ้าของรถที่ต้องการบริหารค่าใช้จ่ายอย่างชาญฉลาด การทำความเข้าใจเกี่ยวกับส่วนลดประกันรถยนต์ถือเป็นสิ่งสำคัญที่ช่วยประหยัดเงินในกระเป๋าได้ไม่น้อย หลายคนอาจยังไม่ทราบว่าค่าเบี้ยประกันรถยนต์ที่เราจ่ายไปนั้นมีโอกาสได้รับส่วนลดมากมายภายใต้เงื่อนไขที่แตกต่างกันไป หากคุณคืออีกคนที่กำลังมองหาวิธีลดภาระค่าใช้จ่ายส่วนนี้ ลองมาทำความรู้จักกับประเภทส่วนลดต่าง ๆ ที่จะช่วยให้คุณได้รับประกันภัยรถยนต์ในราคาที่คุ้มค่าที่สุด
ภาพประกอบแสดงบุคคลกำลังพิจารณาข้อมูลส่วนลดประกันรถยนต์เพื่อประหยัดค่าเบี้ยประกัน
ประเภทส่วนลดประกันรถยนต์ที่คุณควรรู้
บริษัทประกันภัยส่วนใหญ่มีนโยบายมอบส่วนลดค่าเบี้ยประกันเพื่อจูงใจและบริหารความเสี่ยง โดยหลักๆ แล้ว มี 5 ประเภทที่คุณควรรู้:
1. ส่วนลดประวัติดี (No Claim Bonus)
นี่คือส่วนลดสำหรับผู้ขับขี่ที่มีประวัติการขับขี่ที่ดีเยี่ยม ไม่เคยแจ้งเคลมเป็นฝ่ายผิด หรือไม่มีการเรียกร้องค่าเสียหายใดๆ ตลอดระยะเวลาเอาประกันภัย หากมีการเคลมแต่เป็นฝ่ายถูกและบริษัทประกันสามารถเรียกค่าเสียหายจากคู่กรณีได้ ก็ยังคงได้รับส่วนลดประวัติดีนี้เช่นกัน
ระดับส่วนลดประวัติดีจะเพิ่มขึ้นตามจำนวนปีที่มีประวัติขับขี่ปลอดภัย ไม่มีเคลมฝ่ายผิด ดังนี้:
- 1 ปี ไม่มีเคลม: ส่วนลด 20%
- 2 ปี ติดต่อกันไม่มีเคลม: ส่วนลด 30%
- 3 ปี ติดต่อกันไม่มีเคลม: ส่วนลด 40%
- 4 ปี ติดต่อกันไม่มีเคลม: ส่วนลดสูงสุด 50%
ส่วนลดนี้ถือเป็นรางวัลสำหรับวินัยในการขับขี่ของคุณ ทำให้เบี้ยประกันรถยนต์ถูกลงอย่างเห็นได้ชัดเมื่อต่ออายุ
2. ส่วนลดระบุผู้ขับขี่
การระบุชื่อผู้ขับขี่ที่แน่นอนตั้งแต่ 1-2 คน (หรือมากกว่า ขึ้นอยู่กับกรมธรรม์และบริษัท) สามารถช่วยลดค่าเบี้ยประกันลงได้ เนื่องจากบริษัทประกันสามารถประเมินความเสี่ยงจาก อายุและประสบการณ์ขับขี่ของผู้ที่ถูกระบุชื่อ ได้อย่างแม่นยำยิ่งขึ้น โดยทั่วไปผู้ขับขี่ที่มีประสบการณ์และอายุอยู่ในช่วงที่ถือว่ามีความเสี่ยงต่ำ จะทำให้ได้รับเบี้ยประกันที่ถูกลง
3. ส่วนลดกลุ่ม (Group Discount)
หากคุณมีรถยนต์ตั้งแต่ 3 คันขึ้นไปที่ต้องการทำประกันพร้อมกัน หรืออยู่ในเงื่อนไขการเช่าซื้อโดยมีผู้เช่าซื้อคนเดียวกัน อาจมีสิทธิ์ได้รับ ส่วนลดเบี้ยประกัน 10% ต่อคัน ส่วนลดนี้เหมาะสำหรับครอบครัวที่มีรถหลายคัน หรือกลุ่มธุรกิจขนาดเล็กที่มีรถยนต์เพื่อการดำเนินงาน ซึ่งการทำประกันแบบกลุ่มจะช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายโดยรวมได้มาก
4. ส่วนลดติดกล้องหน้ารถ
ตามประกาศของสำนักงาน คปภ. รถยนต์ที่ติดตั้งกล้องบันทึกภาพหน้ารถยนต์อย่างถูกต้อง มีสิทธิ์ได้รับ ส่วนลดเบี้ยประกันภัยสุทธิสูงสุด 5-10% ส่วนลดนี้ใช้ได้กับประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจทุกประเภท การมีกล้องหน้ารถนอกจากจะช่วยบันทึกเหตุการณ์สำคัญเพื่อใช้เป็นหลักฐานแล้ว ยังแสดงให้เห็นว่าผู้ขับขี่ให้ความสำคัญกับความปลอดภัย ซึ่งบริษัทประกันมองว่ามีความเสี่ยงในการเกิดอุบัติเหตุน้อยลง จึงมอบส่วนลดให้เป็นพิเศษ
5. ส่วนลดจากนายหน้า/โบรกเกอร์ประกันภัย
การเลือกใช้บริการนายหน้าหรือโบรกเกอร์ประกันภัยที่มีความเชี่ยวชาญเป็นอีกช่องทางสำคัญในการค้นหาส่วนลดที่คุ้มค่าที่สุด โบรกเกอร์สามารถ เปรียบเทียบประกันรถยนต์ จากบริษัทประกันชั้นนำหลายแห่งได้อย่างรวดเร็ว ทำให้คุณเห็นตัวเลือกพร้อมส่วนลดที่ได้รับอย่างครบถ้วน นอกจากส่วนลดพื้นฐานแล้ว โบรกเกอร์อาจมีส่วนลดพิเศษเพิ่มเติม เช่น ส่วนลดสำหรับลูกค้าใหม่ (แม้เคยมีประวัติเคลม), ส่วนลดจากค่าคอมมิชชั่นที่โบรกเกอร์ได้รับ, หรือสิทธิพิเศษ ของสมนาคุณต่างๆ ซึ่งช่วยเพิ่มความคุ้มค่าให้กับกรมธรรม์ของคุณ
เจาะลึกส่วนลดประวัติดี: ทำอย่างไรถึงจะได้?
การได้รับส่วนลดประวัติดีนั้นไม่ใช่เรื่องยาก แต่ต้องอาศัยวินัยในการขับขี่ การไม่มีประวัติการแจ้งเคลมที่เป็นฝ่ายผิดเป็นปัจจัยหลักในการสะสมส่วนลดนี้
วิธีคำนวณส่วนลดประวัติดี
ส่วนลดประวัติดีจะถูกนำมาคำนวณเมื่อคุณดำเนินการ ต่อประกันรถยนต์ ในปีถัดไป โดยหักจากค่าเบี้ยประกันภัยสุทธิ
- ตัวอย่าง: หากเบี้ยประกันเดิมคือ 13,000 บาท และคุณได้รับส่วนลดประวัติดี 20% ส่วนลดที่ได้คือ 13,000 x 20% = 2,600 บาท ดังนั้น คุณจะจ่ายเบี้ยประกันสำหรับปีถัดไปเพียง 13,000 – 2,600 = 10,400 บาท
ขั้นตอนการขอใช้ส่วนลด
ส่วนลดนี้มักจะถูกคำนวณให้โดยอัตโนมัติเมื่อต่ออายุกรมธรรม์กับบริษัทเดิม อย่างไรก็ตาม หากคุณต้องการย้ายบริษัทประกันใหม่ แต่มีประวัติขับขี่ดีไม่มีเคลม สามารถแจ้งบริษัทใหม่เพื่อขอใช้ส่วนลดประวัติดีได้ โดยแสดงหลักฐานประวัติการทำประกันจากบริษัทเดิมให้กับบริษัทใหม่พิจารณา คุณสามารถสะสมส่วนลดนี้ได้สูงสุดถึง 50% หากรักษาประวัติขับขี่ดีต่อเนื่อง 4 ปี
เคลมบ่อยส่งผลต่อส่วนลดไหม?
คำถามยอดฮิตคือ การเคลมประกันบ่อยๆ จะมีผลกระทบต่อส่วนลดหรือไม่? คำตอบคือ มีผลอย่างแน่นอน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเป็นการเคลมที่คุณเป็นฝ่ายผิด การแจ้งเคลมหลายครั้ง หรือความเสียหายที่เกิดขึ้นมีมูลค่าสูงเมื่อเทียบกับเบี้ยประกันภัย
กรณีที่คุณเป็นฝ่ายผิดในการเคลมประกัน หรือมีการแจ้งเคลมบ่อยครั้ง อาจส่งผลให้ส่วนลดประวัติดีลดลง หรือไม่ได้รับส่วนลดเลยในการต่ออายุปีถัดไป ซ้ำร้ายบางกรณีอาจถูกเพิ่มเบี้ยประกันจากประวัติไม่ดี (Loading) หรือในกรณีที่เคลมบ่อยครั้งและเป็นฝ่ายผิดอยู่เสมอ บริษัทประกันบางแห่งอาจพิจารณาไม่รับประกันภัยต่อรถยนต์คันนั้นได้
กล้องหน้ารถช่วยลดเบี้ยประกันได้อย่างไร?
หลายคนอาจสงสัยว่าเพียงแค่ติดกล้องหน้ารถยนต์จะช่วยลดค่าเบี้ยประกันได้อย่างไร ลองมาดูเหตุผลกัน:
1. บันทึกเหตุการณ์สำคัญเป็นหลักฐาน
หน้าที่หลักของกล้องหน้ารถคือการบันทึกภาพและเสียงเหตุการณ์ต่างๆ ที่เกิดขึ้นระหว่างการเดินทาง ซึ่งรวมถึงเหตุการณ์ไม่คาดฝันอย่างอุบัติเหตุ ข้อมูลเหล่านี้มีความสำคัญอย่างยิ่งเมื่อเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด
2. ใช้เป็นส่วนลดค่าเบี้ยประกันและช่วยในกระบวนการเคลม
เมื่อเกิดอุบัติเหตุ การมีกล้องหน้ารถเป็น พยานและหลักฐาน ช่วยยืนยันข้อเท็จจริงที่เกิดขึ้นได้อย่างชัดเจน ทำให้กระบวนการพิจารณาการเคลมและการพิสูจน์ฝ่ายถูก/ผิดเป็นไปอย่างรวดเร็วและยุติธรรม ข้อมูลจากกล้องหน้ารถช่วยลดข้อโต้แย้งและลดความยุ่งยากในการดำเนินการของบริษัทประกันภัย ด้วยเหตุนี้ บริษัทประกันส่วนใหญ่จึงให้ส่วนลดพิเศษสำหรับรถที่มีการติดตั้งกล้องหน้ารถ เพื่อส่งเสริมการมีหลักฐานที่ชัดเจนเมื่อเกิดเหตุ
อินโฟกราฟิกแนะนำวิธีเลือกซื้อประกันรถยนต์ให้ได้ราคาดีและคุ้มค่า
ทริคเลือกกล้องหน้ารถคู่ใจ
หากคุณตัดสินใจติดกล้องหน้ารถเพื่อความปลอดภัยและรับส่วนลดเบี้ยประกัน ควรเลือกกล้องที่มีคุณสมบัติดังนี้:
- ความละเอียดของภาพสูง อย่างน้อยระดับ Full HD เพื่อให้ได้ภาพที่คมชัด
- มุมมองกว้าง ประมาณ 170 องศา เพื่อเก็บภาพเหตุการณ์บริเวณกว้าง
- มีระบบล็อกไฟล์อัตโนมัติ เมื่อเกิดอุบัติเหตุ ไฟล์จะไม่ถูกเขียนทับ
- รองรับหน่วยความจำเพียงพอ อย่างน้อย 32-64 GB
- มีการรับประกันสินค้า จากผู้ผลิตหรือร้านค้าที่เชื่อถือได้
การทำความเข้าใจเกี่ยวกับส่วนลดประกันรถยนต์ประเภทต่างๆ ช่วยให้คุณสามารถวางแผนการทำประกันเพื่อประหยัดค่าใช้จ่ายได้สูงสุด การขับขี่อย่างปลอดภัยสะสมประวัติดี การพิจารณาติดกล้องหน้ารถ หรือการใช้บริการโบรกเกอร์เพื่อ ตรวจสอบข้อมูลประกันภัย และเปรียบเทียบข้อเสนอ ล้วนเป็นวิธีที่คุณสามารถนำไปใช้เพื่อให้ได้เบี้ยประกันที่ถูกลงและคุ้มค่าที่สุด
หากคุณกำลังมองหาประกันรถยนต์ที่มอบส่วนลดคุ้มค่าและตรงกับความต้องการ ลองเปรียบเทียบตัวเลือกและเงื่อนไขจากบริษัทประกันต่างๆ เพื่อให้ได้ข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับคุณ
