ประกันชั้น 1 คุ้มครองครบถ้วน พร้อมวิธีลดเบี้ยให้ประหยัดขึ้น

June 14, 2025

การมีประกันภัยรถยนต์ที่ให้ความคุ้มครองสูงสุดเป็นสิ่งที่ผู้ขับขี่หลายคนมองหา โดยเฉพาะเจ้าของรถใหม่ป้ายแดง หรือผู้ที่ยังขาดประสบการณ์ในการขับขี่ ประกันชั้น 1 ถือเป็นตัวเลือกที่ตอบโจทย์ความต้องการด้านความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากที่สุด แม้ว่าเบี้ยประกันชั้น 1 จะค่อนข้างสูงเมื่อเทียบกับประเภทอื่นๆ แต่ก็แลกมาด้วยความอุ่นใจในยามเกิดอุบัติเหตุหรือเหตุการณ์ไม่คาดฝัน บทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจความคุ้มครองของประกันชั้น 1 อย่างละเอียด พร้อมแนะนำเทคนิคที่จะช่วยให้คุณจ่ายค่าเบี้ยประกันได้ถูกลงกว่าเดิม

ทำความเข้าใจความคุ้มครองของประกันชั้น 1

ประกันชั้น 1 มอบความคุ้มครองที่เหนือกว่าประกันภัยประเภทอื่น ครอบคลุมทั้งความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย ทรัพย์สินของคู่กรณี และความเสียหายที่เกิดขึ้นกับรถยนต์ของผู้เอาประกันเอง รวมถึงกรณีรถหายหรือไฟไหม้

ความคุ้มครองต่อบุคคลภายนอก

ในกรณีที่อุบัติเหตุที่คุณเป็นฝ่ายก่อ ทำให้บุคคลภายนอกได้รับบาดเจ็บ เสียชีวิต หรือทรัพย์สินของพวกเขาเสียหาย บริษัทประกันจะเข้ามารับผิดชอบค่าสินไหมทดแทนตามที่ระบุในกรมธรรม์ เช่น หากคุณขับรถไปชนรถคันอื่น ทำให้รถคันนั้นเสียหายและคู่กรณีได้รับบาดเจ็บ ประกันชั้น 1 จะดูแลค่าใช้จ่ายส่วนนี้ให้

ความคุ้มครองต่อผู้เอาประกันและผู้โดยสาร

ไม่ใช่แค่บุคคลภายนอก แต่ประกันชั้น 1 ยังคุ้มครองผู้เอาประกัน (ผู้ขับขี่) และผู้โดยสารที่อยู่ภายในรถของคุณด้วย หากเกิดอุบัติเหตุและมีการบาดเจ็บ บริษัทจะรับผิดชอบค่ารักษาพยาบาล รวมถึงจ่ายค่าสินไหมทดแทนในกรณีที่ทุพพลภาพหรือเสียชีวิตตามวงเงินที่กำหนด

ความคุ้มครองความเสียหายต่อรถยนต์ที่เอาประกัน

นี่คือจุดเด่นสำคัญของประกันชั้น 1 ที่ประกันประเภทอื่นไม่มี นั่นคือการคุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นกับรถยนต์ของคุณเอง ไม่ว่าจะเป็นความเสียหายจากการชนกับยานพาหนะทางบกอื่นๆ การชนกับวัตถุที่ไม่ใช่ยานพาหนะ หรือความเสียหายอื่นๆ ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ บริษัทจะซ่อมแซมรถของคุณให้กลับคืนสู่สภาพเดิม นอกจากนี้ ยังรวมถึงการคุ้มครองกรณีรถยนต์สูญหายจากการโจรกรรม หรือความเสียหายจากเหตุไฟไหม้รถยนต์ ซึ่งความคุ้มครองนี้ครอบคลุมทั้งตัวรถและอุปกรณ์เสริมที่ได้แจ้งไว้กับบริษัทประกัน

รถยนต์โตโยต้าสีขาว

ลดภาระค่าเบี้ยประกันชั้น 1 ด้วยวิธีเหล่านี้

แม้ประกันชั้น 1 จะมีเบี้ยประกันสูง แต่ก็มีหลายวิธีที่ช่วยให้คุณประหยัดค่าใช้จ่ายส่วนนี้ลงได้ โดยยังคงได้รับความคุ้มครองที่ครบถ้วน

1. การระบุชื่อผู้ขับขี่

วิธีนี้เหมาะมากหากมีผู้ขับขี่รถคันนั้นประจำเพียง 1-2 คน การระบุชื่อผู้ขับขี่ในกรมธรรม์จะทำให้คุณได้รับส่วนลดค่าเบี้ยประกัน โดยส่วนลดจะมากน้อยขึ้นอยู่กับอายุของผู้ขับขี่ที่ระบุ ยิ่งอายุมาก ความเสี่ยงต่ำ ส่วนลดก็จะยิ่งสูงขึ้น เช่น ผู้ขับขี่อายุ 50 ปีขึ้นไป อาจได้รับส่วนลดสูงสุดถึง 20% สำหรับรถยนต์ที่สามารถระบุชื่อผู้ขับขี่ได้ต้องเป็นรถยนต์ส่วนบุคคลเท่านั้น

2. เลือกกำหนดค่าเสียหายส่วนแรก (Excess)

การกำหนดค่าเสียหายส่วนแรก หรือ Excess คือการที่คุณตกลงกับบริษัทประกันว่า หากเกิดอุบัติเหตุและคุณเป็นฝ่ายผิด คุณจะรับผิดชอบค่าเสียหายส่วนแรกเองตามจำนวนที่ตกลงไว้ในกรมธรรม์ เช่น หากตกลงไว้ที่ 5,000 บาท เมื่อเกิดอุบัติเหตุที่มีค่าซ่อม 20,000 บาท คุณจะจ่ายเอง 5,000 บาท ส่วนที่เหลือ 15,000 บาท บริษัทประกันจะจ่ายให้ การเลือกวิธีนี้จะทำให้เบี้ยประกันที่คุณต้องจ่ายลดลงอย่างมาก ยิ่งกำหนด Excess สูง เบี้ยก็จะยิ่งถูกลง เหมาะสำหรับผู้ที่มีความมั่นใจในการขับขี่และคาดว่าไม่น่าจะเกิดอุบัติเหตุบ่อยๆ ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการ การทำประกันภัยรถยนต์ ประเภทต่างๆ เพื่อวางแผนได้อย่างเหมาะสม

3. ใช้ส่วนลดประวัติดี

หากคุณขับขี่อย่างปลอดภัย ไม่มีเคลมจากการเป็นฝ่ายผิดในปีที่ผ่านมา คุณจะได้รับส่วนลดประวัติดีเมื่อต่ออายุประกัน ส่วนลดนี้จะเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ ในแต่ละปีที่ไม่มีเคลม สูงสุดไม่เกิน 50% ซึ่งช่วยลดภาระค่าเบี้ยประกันได้อย่างมีนัยสำคัญ

สำหรับเจ้าของรถรุ่นยอดนิยมในตลาดอย่างรถยนต์โตโยต้า หลายรุ่นสามารถหา ราคาประกันชั้น 1 ที่ประหยัดได้ด้วยการใช้วิธีลดเบี้ยข้างต้น ทำให้คุณได้รับความคุ้มครองสูงสุดในราคาที่เข้าถึงได้ง่ายขึ้น

การเลือกซื้อประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ที่เหมาะสมกับความต้องการและพฤติกรรมการขับขี่ของคุณเป็นสิ่งสำคัญ หากสนใจ ลองใช้เครื่องมือ เช็คเบี้ยประกัน ออนไลน์ฟรี เพื่อเปรียบเทียบราคาและความคุ้มครองจากหลายบริษัท ซึ่งจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างคุ้มค่าที่สุด

Previous Post