เลือกประกันรถยนต์ให้คุ้มค่า: ความคุ้มครองที่คุณต้องรู้ ก่อนตัดสินใจซื้อและเคลมสินไหม

June 13, 2025

ภาพประกอบความคุ้มครองประกันรถยนต์ เปรียบเทียบประกันรถยนต์ที่ใช่สำหรับคุณ

การมีประกันรถยนต์เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับผู้ใช้รถบนท้องถนน แต่การเลือกกรมธรรม์ที่เหมาะสมและทำความเข้าใจขอบเขตความคุ้มครองนั้นสำคัญยิ่งกว่า บางครั้งการขับขี่ของคุณอาจจำกัดอยู่เพียงแค่ในเมือง แต่บางครั้งก็อาจต้องเดินทางไกลบนทางหลวง การประเมินความต้องการความคุ้มครองที่แท้จริงจะช่วยให้คุณสามารถเลือกซื้อประกันรถยนต์ที่คุ้มค่าเบี้ยประกันมากที่สุด

บทความนี้จะพาคุณไปเจาะลึกข้อมูลสำคัญเกี่ยวกับประกันรถยนต์ในประเทศไทย สิ่งที่คุณควรทราบก่อนตัดสินใจทำประกัน และขั้นตอนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน

ประเภทของประกันรถยนต์ในประเทศไทยที่คุณควรรู้

ระบบประกันภัยรถยนต์ในประเทศไทยแบ่งออกเป็นสองประเภทหลัก ได้แก่ ประกันภัยภาคบังคับ และ ประกันภัยภาคสมัครใจ

ประกันภัยภาคบังคับ (พ.ร.บ. รถยนต์)

ตามกฎหมายกำหนดให้รถยนต์ทุกคันต้องมี พ.ร.บ. ซึ่งเป็นประกันภัยภาคบังคับ โดยต้องดำเนินการต่ออายุทุกปีก่อนชำระภาษีรถยนต์ การขับขี่โดยไม่มี พ.ร.บ. ถือว่าผิดกฎหมาย พ.ร.บ. ให้ความคุ้มครองเบื้องต้นแก่บุคคลภายนอกในกรณีที่ได้รับบาดเจ็บหรือเสียชีวิตจากอุบัติเหตุทางรถยนต์ อย่างไรก็ตาม วงเงินคุ้มครองของ พ.ร.บ. ค่อนข้างจำกัด และที่สำคัญคือ ไม่คุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นกับตัวรถยนต์ของคุณเอง รวมถึงทรัพย์สินที่เสียหายจากอุบัติเหตุ และค่าเสียหายอื่นๆ นอกเหนือจากการบาดเจ็บหรือเสียชีวิตของบุคคลภายนอก

ประกันภัยภาคสมัครใจ

เนื่องจากข้อจำกัดของ พ.ร.บ. ผู้ขับขี่ส่วนใหญ่จึงเลือกซื้อประกันภัยภาคสมัครใจเพื่อเสริมความคุ้มครอง ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุใหญ่และค่าใช้จ่ายสูงกว่าวงเงินคุ้มครองของ พ.ร.บ. ประกันภาคสมัครใจจะเข้ามาช่วยดูแลค่าใช้จ่ายส่วนเกิน ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาล หรือค่าซ่อมแซมความเสียหายที่เกิดขึ้นกับตัวรถยนต์และทรัพย์สินอื่นๆ

ประกันรถยนต์ภาคสมัครใจมีหลายประเภทให้เลือกตามระดับความคุ้มครองและความเหมาะสมกับความเสี่ยงและงบประมาณของคุณ ไล่เรียงตั้งแต่ความคุ้มครองสูงสุดไปถึงต่ำสุด ได้แก่ ประกันรถยนต์ชั้น 1, ประกันรถยนต์ชั้น 2+, ประกันรถยนต์ชั้น 3+, ประกันรถยนต์ชั้น 2, และ ประกันรถยนต์ชั้น 3 การเลือกประเภทประกันให้เหมาะสมกับความต้องการของคุณ เช่น ประกันรถยนต์ชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง? หรือชั้นอื่นๆ ถือเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง

พ.ร.บ. เป็นข้อบังคับสำหรับยานพาหนะทุกประเภทที่จดทะเบียน ไม่ว่าจะเป็นรถเก๋ง รถกระบะ รถบรรทุก รถจักรยานยนต์ หรือแม้กระทั่งรถยนต์ไฟฟ้าและรถยนต์ไฮบริด

ภาพประกอบแสดงความครอบคลุมของประกันรถยนต์ การเลือกซื้อประกันรถยนต์ให้เหมาะสม

สิ่งที่ประกันรถยนต์อาจไม่คุ้มครอง แม้เป็นแบบครอบคลุม

ถึงแม้ประกันรถยนต์ภาคสมัครใจ โดยเฉพาะชั้น 1 จะให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมเกือบทุกกรณี แต่ก็ยังมีบางเงื่อนไขที่อาจถูกยกเว้นความคุ้มครอง ซึ่งคุณควรอ่านกรมธรรม์อย่างละเอียดเพื่อทำความเข้าใจ เช่น

ความเสียหายที่เกิดจากการเสื่อมสภาพตามปกติ หรือภัยธรรมชาติบางประเภทที่ระบุในกรมธรรม์
ความเสียหายที่เกิดจากการดัดแปลงสภาพรถโดยไม่ได้รับอนุญาตจากบริษัทประกัน
ความเสียหายที่เกิดจากการขับขี่ขณะมึนเมาสุรา สารเสพติด หรือไม่มีใบขับขี่ที่ถูกต้อง

ขั้นตอนการเคลมประกันรถยนต์ที่ควรรู้

การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนอาจดูยุ่งยาก แต่หากเตรียมพร้อมตามขั้นตอนเหล่านี้ จะช่วยให้กระบวนการราบรื่นขึ้น:

ถ่ายภาพความเสียหายและที่เกิดเหตุ: ใช้เป็นหลักฐานสำคัญในการประเมินสถานการณ์และความรับผิด
ลงบันทึกประจำวันที่สถานีตำรวจ: เป็นเอกสารจำเป็นสำหรับบริษัทประกันส่วนใหญ่ เพื่อยืนยันเหตุการณ์
รวบรวมข้อมูลการซ่อม: หากเป็นไปได้ ลองสอบถามราคาประเมินค่าซ่อมหรือเปลี่ยนอะไหล่จากอู่หรือศูนย์บริการที่เชื่อถือได้
ติดต่อบริษัทประกันภัย: แจ้งรายละเอียดอุบัติเหตุ พร้อมหมายเลขกรมธรรม์และข้อมูลส่วนตัว การทำความเข้าใจ รายละเอียดในกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ เป็นสิ่งสำคัญก่อนการติดต่อ

เมื่อเริ่มต้นกระบวนการเคลมแล้ว อาจต้องใช้เวลาในการประเมินและดำเนินการ การอดทนรอคอยเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการ โดยเฉพาะการเคลมที่ซับซ้อน

เตรียมพร้อมเสมอเพื่อประสบการณ์เคลมที่ราบรื่น

เพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณ ควรใช้เวลาอ่านรายละเอียดในกรมธรรม์ประกันภัยอย่างถี่ถ้วน เพื่อให้ทราบว่าสิ่งใดบ้างที่อยู่ในขอบเขตความคุ้มครอง และสิ่งใดที่อยู่นอกเหนือความรับผิดชอบของบริษัท หากมีข้อสงสัย อย่าลังเลที่จะสอบถามบริษัทประกันภัยเพื่อขอคำอธิบาย

การเคลมประกันรถยนต์ไม่จำเป็นต้องเป็นกระบวนการที่ตึงเครียดและน่าเบื่อ ด้วยการเตรียมตัวที่ดี มีความรู้ความเข้าใจ และการเลือกทำประกันรถยนต์กับบริษัทผู้ให้บริการที่เชื่อถือได้ที่พร้อมดูแลคุณตั้งแต่ต้นจนจบ คุณจะสามารถทำให้กระบวนการนี้สะดวกและราบรื่นที่สุด

หากคุณกำลังมองหาประกันรถยนต์ที่ให้ความคุ้มครองสูงสุดและบริการที่รวดเร็ว ลอง เปรียบเทียบเบี้ยประกันรถยนต์ จากผู้ให้บริการชั้นนำเพื่อค้นหาข้อเสนอที่คุ้มค่าที่สุดสำหรับคุณ

Previous Post