ประกันรถยนต์แบบระบุชื่อ: คนที่ไม่ระบุชื่อขับชน เคลมได้ไหม? ไขข้อข้องใจก่อนตัดสินใจซื้อ

June 17, 2025

การเลือกซื้อประกันภัยรถยนต์เป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ใช้รถทุกคน เพราะแม้จะขับขี่ด้วยความระมัดระวังเพียงใด อุบัติเหตุก็อาจเกิดขึ้นได้เสมอ การมีประกันช่วยลดภาระทางการเงินเมื่อเกิดความเสียหาย แต่หลายคนก็มองหาวิธีที่จะซื้อประกันในราคาที่คุ้มค่าที่สุด การเลือกทำประกันรถยนต์แบบระบุชื่อผู้ขับขี่เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ได้รับความนิยม เนื่องจากสามารถช่วยลดค่าเบี้ยประกันลงได้ หากมั่นใจว่ารถคันนั้นถูกใช้งานโดยบุคคลเดิมๆ ที่ระบุชื่อไว้ในกรมธรรม์เท่านั้น

ประกันรถยนต์แบบระบุชื่อคืออะไร? ประหยัดเบี้ยได้อย่างไร?

ประกันรถยนต์แบบระบุชื่อ คือกรมธรรม์ที่กำหนดชื่อผู้ขับขี่หลักของรถยนต์คันเอาประกันไว้โดยเฉพาะ โดยอาจระบุได้สูงสุด 2 คน เงื่อนไขนี้ทำให้บริษัทประกันสามารถประเมินความเสี่ยงได้เฉพาะเจาะจงมากขึ้น และมักจะมอบส่วนลดค่าเบี้ยประกันให้เป็นพิเศษ ซึ่งต่างจากประกันแบบไม่ระบุชื่อที่ความคุ้มครองครอบคลุมทุกคนที่ได้รับอนุญาตให้ขับขี่รถคันนั้น ข้อดีของการระบุชื่อจึงอยู่ที่ค่าเบี้ยที่ถูกลง เหมาะสำหรับรถยนต์ส่วนบุคคลที่มีผู้ขับขี่ประจำที่แน่นอน เช่น ใช้คนเดียว หรือใช้เฉพาะคนในครอบครัวที่ระบุชื่อไว้แล้ว

ข้อกังวลหลัก: หากคนขับไม่ตรงชื่อเกิดอุบัติเหตุ ประกันยังคุ้มครองไหม?

คำถามที่พบบ่อยสำหรับผู้ที่เลือกทำประกันแบบระบุชื่อคือ หากมีเหตุจำเป็นให้บุคคลอื่นที่ไม่ระบุชื่อไว้ในกรมธรรม์นำรถไปขับแล้วเกิดอุบัติเหตุขึ้น ประกันภัยจะยังให้ความคุ้มครองอยู่หรือไม่ เรื่องนี้ต้องพิจารณาแยกเป็น 2 กรณีหลักๆ ดังนี้

กรณีที่เป็นฝ่ายถูก

หากผู้ที่ขับรถและประสบเหตุเป็นบุคคลที่ไม่ระบุชื่อในกรมธรรม์ แต่รถคันเอาประกันเป็น ฝ่ายถูก การเคลมประกันในกรณีนี้จะดำเนินการกับบริษัทประกันภัยของคู่กรณีที่เป็นฝ่ายผิดโดยตรง ซึ่งผู้ขับขี่จะเป็นใครก็ตามที่นำรถคันเอาประกันไปขับ ไม่ส่งผลต่อสิทธิ์ในการเรียกร้องค่าเสียหายจากคู่กรณีแต่อย่างใด ในกรณีนี้จึงไม่ต้องกังวลใจเรื่องความคุ้มครอง

กรณีที่เป็นฝ่ายผิด

ในกรณีที่ผู้ขับขี่ที่ไม่ระบุชื่อในกรมธรรม์เป็น ฝ่ายผิด ทำให้รถคันเอาประกันไปก่อให้เกิดความเสียหายต่อคู่กรณีหรือทรัพย์สินของบุคคลภายนอก รวมถึงความเสียหายที่เกิดขึ้นกับรถคันเอาประกันเอง บริษัทประกันภัยจะยังคงให้ความคุ้มครองตามเงื่อนไขในกรมธรรม์ แต่จะมีข้อกำหนดเพิ่มเติมที่เรียกว่า “ค่าเสียหายส่วนแรกตามเงื่อนไขกรมธรรม์” หรือ “ค่าผิดเงื่อนไข” (ซึ่งไม่ใช่ค่า Excess หรือค่าเสียหายส่วนแรกภาคสมัครใจ) ที่ผู้เอาประกันจะต้องร่วมรับผิดชอบกับบริษัทประกัน

ทำความเข้าใจ “ค่าเสียหายส่วนแรกตามเงื่อนไขกรมธรรม์” (ค่าผิดเงื่อนไข)

เมื่อเกิดอุบัติเหตุโดยที่ผู้ขับขี่ไม่ใช่ผู้ที่ระบุชื่อไว้ในกรมธรรม์ และรถคันเอาประกันเป็นฝ่ายผิด ผู้เอาประกันจะต้องชำระ “ค่าเสียหายส่วนแรกตามเงื่อนไขกรมธรรม์” ในอัตราที่กำหนดไว้ตามเงื่อนไขของบริษัทประกัน โดยทั่วไปแล้วมักจะมีรายละเอียดดังนี้:

ค่าเสียหายต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก: ผู้เอาประกันต้องร่วมจ่าย 2,000 บาท
ค่าเสียหายต่อรถยนต์คันเอาประกันภัย (รถของเราเอง): ผู้เอาประกันต้องร่วมจ่าย 6,000 บาท

นั่นหมายความว่า แม้คนที่ไม่ระบุชื่อขับแล้วเป็นฝ่ายผิด ประกันก็ยังคงซ่อมให้ทั้งรถคู่กรณีและรถของเรา แต่เราจะต้องจ่ายเงินจำนวนดังกล่าวนี้ร่วมกับบริษัทประกันภัยนั่นเอง

ใครเหมาะกับประกันแบบระบุชื่อ? หรือแบบไม่ระบุชื่อดีกว่า?

การตัดสินใจเลือกระหว่างประกันแบบระบุชื่อหรือไม่ระบุชื่อขึ้นอยู่กับลักษณะการใช้รถเป็นหลัก:

ประกันแบบระบุชื่อ: เหมาะสำหรับรถยนต์ที่มีผู้ขับขี่ประจำที่ชัดเจน ไม่ค่อยมีบุคคลอื่นที่ไม่ระบุชื่อนำไปใช้ หากมีผู้ขับขี่แค่ 1-2 คนที่ระบุชื่อไว้ การเลือกแบบระบุชื่อจะช่วยให้ประหยัดค่าเบี้ยได้อย่างเห็นได้ชัด อีกทางเลือกในการประหยัดเบี้ยคือการระบุอายุผู้ขับขี่ เช่น ระบุว่าผู้ขับขี่ทุกคนต้องมีอายุมากกว่า 25 หรือ 30 ปี ซึ่งก็ช่วยลดค่าเบี้ยได้เช่นกัน
ประกันแบบไม่ระบุชื่อ: หากรถยนต์คันดังกล่าวถูกใช้งานโดยบุคคลหลายคนในครอบครัว หรือมีการให้บุคคลอื่นที่ไม่ใช่ผู้ขับขี่ประจำนำไปใช้บ่อยครั้ง การเลือกทำประกันแบบไม่ระบุชื่อจะให้ความสบายใจมากกว่า เพราะไม่ว่าใครจะเป็นผู้ขับขี่เมื่อเกิดเหตุขึ้น ความคุ้มครองก็จะเต็มตามเงื่อนไขกรมธรรม์โดยไม่มีภาระเรื่องค่าผิดเงื่อนไขเพิ่มเติม แม้ค่าเบี้ยอาจจะสูงกว่าแบบระบุชื่อ แต่ก็คุ้มค่ากับความเสี่ยงและความยุ่งยากที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต

วางแผนประกันที่ใช่เพื่อความอุ่นใจทุกการเดินทาง

การทำความเข้าใจเงื่อนไขความคุ้มครองของประกันรถยนต์แบบต่างๆ เป็นสิ่งสำคัญในการตัดสินใจเลือกกรมธรรม์ที่เหมาะสมกับความต้องการและลักษณะการใช้งานรถของคุณ การเลือกแบบระบุชื่อช่วยให้คุณได้รับส่วนลดค่าเบี้ยประกันรถยนต์ที่น่าสนใจ แต่ก็ควรพิจารณาถึงโอกาสที่บุคคลอื่นจะนำรถไปใช้ด้วย หากคุณเป็นเจ้าของรถที่ต้องการ ต่อประกันรถยนต์ หรือกำลังมองหา ประกันรถยนต์ชั้น 1 ราคาถูก ที่ให้ความคุ้มครองครอบคลุมพร้อมบริการที่ดี การเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลากหลายที่เพื่อค้นหาแผนประกันที่ให้ประโยชน์สูงสุดจึงเป็นขั้นตอนที่ไม่ควรมองข้าม

เพื่อให้คุณได้รับความคุ้มครองที่เหมาะสมในราคาที่คุ้มค่าที่สุด อย่าลังเลที่จะ เช็คเบี้ยประกันรถยนต์ ออนไลน์เพื่อเปรียบเทียบตัวเลือกต่างๆ การมีประกันที่ดีเคียงข้างจะช่วยให้คุณขับขี่ได้อย่างมั่นใจ ปลอดภัย และอุ่นใจในทุกเส้นทาง

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับประกันภัยรถยนต์จากแหล่งข้อมูลน่าเชื่อถือ

Previous Post