วางแผนอนาคตทางการเงินให้มั่นคง: ทำไม “ประกันชีวิต” จึงเป็นมากกว่าแค่การคุ้มครอง และช่วยเรื่อง “ลดหย่อนภาษี” ได้อย่างไร

June 22, 2025

ในโลกที่เต็มไปด้วยความไม่แน่นอน การวางแผนเพื่อสร้างหลักประกันทางการเงินที่มั่นคงสำหรับตนเองและคนที่คุณรักจึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง “ประกันชีวิต” คือหนึ่งในเครื่องมือทางการเงินที่ทรงพลัง ซึ่งไม่ได้มอบเพียงแค่ความคุ้มครองเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน แต่ยังเป็นส่วนสำคัญของการ “วางแผนการเงิน” ระยะยาว ช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

บทบาทของ “ประกันชีวิต” ในการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

หลายคนอาจมองว่าประกันชีวิตเป็นเพียงภาระค่าใช้จ่ายรายปี แต่ในความเป็นจริง ประกันชีวิตคือการลงทุนเพื่อความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น เป็นการสร้างตาข่ายความปลอดภัยทางการเงินให้กับครอบครัวหากผู้หาเลี้ยงหลักต้องจากไปก่อนเวลาอันควร เงินสินไหมทดแทนจากกรมธรรม์จะช่วยบรรเทาภาระหนี้สิน ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน หรือแม้กระทั่งเป็นทุนการศึกษาสำหรับบุตรหลาน

นอกจากนี้ ประกันชีวิตบางประเภทยังมีส่วนช่วยในการ “ออม” และ “สร้างความมั่งคั่ง” ในระยะยาว ทำให้ประกันชีวิตเป็นเครื่องมือที่ตอบโจทย์ได้หลากหลาย ไม่ใช่แค่การคุ้มครองชีวิตเท่านั้น

ประโยชน์ที่เหนือกว่าการคุ้มครอง: “ลดหย่อนภาษี” และ “การออม”

นอกเหนือจากการมอบความคุ้มครองหลัก ประกันชีวิตยังมีประโยชน์ด้านอื่น ๆ ที่น่าสนใจอย่างยิ่ง:

สร้างหลักประกันให้คนที่คุณรัก: นี่คือวัตถุประสงค์หลักของประกันชีวิต เพื่อให้แน่ใจว่าคนที่คุณห่วงใยจะมีเงินทุนเพียงพอที่จะดำเนินชีวิตต่อไปได้โดยไม่ลำบาก หากคุณไม่อยู่แล้ว เงินก้อนนี้สามารถนำไปใช้จัดการภาระหนี้สิน หรือเป็นค่าใช้จ่ายจำเป็นอื่น ๆ ได้ทันที
ตัวช่วยเรื่อง “ลดหย่อนภาษี”: ประโยชน์นี้เป็นจุดเด่นที่ทำให้คนจำนวนไม่น้อยตัดสินใจ “ซื้อประกันชีวิต” เบี้ยประกันชีวิตสามารถนำไปใช้สิทธิ์ “ลดหย่อนภาษี” ได้ตามที่กฎหมายกำหนด ซึ่งช่วยลดภาระภาษีเงินได้ในแต่ละปีได้อย่างมีนัยสำคัญ โดยเฉพาะเบี้ยประกันชีวิตที่มีระยะเวลาคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป สามารถลดหย่อนได้สูงสุดถึง 100,000 บาทต่อปี และเบี้ยประกันบำนาญสามารถลดหย่อนได้อีกสูงสุด 200,000 บาทต่อปี (ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร)
วางแผน “การออม” และสร้างผลตอบแทน: ประกันชีวิตบางประเภท เช่น “ประกันสะสมทรัพย์” หรือ “ประกันบำนาญ” มีลักษณะเป็นการออมเงินระยะยาว ควบคู่ไปกับการให้ความคุ้มครอง โดยจะได้รับเงินคืนตามช่วงเวลาที่กำหนด หรือได้รับเงินบำนาญหลังเกษียณ ซึ่งถือเป็นอีกรูปแบบหนึ่งของการลงทุนที่ช่วยสร้างวินัยทางการเงินและให้ “ผลตอบแทน” ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์

เลือก “ซื้อประกันชีวิต” ให้เหมาะกับคุณ

การเลือกแผนประกันชีวิตที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงินและความต้องการของแต่ละบุคคล หากเน้นความคุ้มครองสูงและเบี้ยประกันไม่แพง อาจพิจารณาประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา หากต้องการเน้นการออมและผลตอบแทนในอนาคต อาจเลือกประกันสะสมทรัพย์ หรือหากต้องการวางแผนเกษียณและได้รับ “ลดหย่อนภาษี” เพิ่มเติม ประกันบำนาญก็เป็นทางเลือกที่น่าสนใจ

ก่อนตัดสินใจ “ซื้อประกันชีวิต” ควรศึกษาข้อมูลของกรมธรรม์แต่ละประเภท เปรียบเทียบความคุ้มครอง เบี้ยประกัน และผลประโยชน์ที่ได้รับ รวมถึงพิจารณาความน่าเชื่อถือของบริษัทประกัน สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) เป็นแหล่งข้อมูลที่คุณสามารถตรวจสอบความถูกต้องและข้อมูลบริษัทประกันภัยได้

การตัดสินใจเลือกซื้อประกันชีวิตเป็นการลงทุนเพื่ออนาคตและความมั่นคงสำหรับคุณและคนที่คุณรัก ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการ [วางแผนการเงิน] ที่รอบคอบ หากคุณต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ [ประกันสะสมทรัพย์] หรือแผนประกันประเภทอื่นๆ เพื่อใช้เป็นเครื่องมือในการวางแผนภาษีและสร้างความมั่งคั่งระยะยาว สามารถศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้จากแหล่งต่างๆ หรือปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเพื่อรับคำแนะนำที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณ.

Previous Post