ผ่อนคอนโดเดือนละ 3,000-5,000 ทำได้จริงหรือหลอก?

โดย Sansiri Editorial Team

อัปเดต : 01/07/2025

โดย Sansiri Editorial

ผ่อนคอนโดเดือนละ 3,000-5,000 ทำได้จริงหรือหลอก?

เชื่อว่าหลายคนคงมีความฝันที่อยากจะมีคอนโดหลังแรกเป็นของตัวเองสักครั้ง แต่ทว่าคอนโดในปัจจุบัน ราคาขยับค่อนข้างไปไกล จนกังวลว่าจะกู้ได้ไหม ผ่อนคอนโดเดือนละ 3,000-5,000 ได้หรือเปล่า การหาคอนโดถูกๆ หรือราคาจับต้องได้ ก็ไม่ใช่เรื่องง่าย แถมคอนโดราคาถูกก็เสี่ยงกับการบริหารจัดการที่ไม่เป็นมืออาชีพอีก แต่วันนี้แสนสิริมีคอนโดไม่เกิน 2 ล้าน มาแนะนำทุกคน กับการบริการหลังการขายแบบมืออาชีพ พร้อมระบบรักษาความปลอดภัย 24 ชม.

รวมคำถาม-คำตอบ ผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไหร่

ถ้าจะผ่อนคอนโดเดือนละไม่เกิน 3,000 – 5,000 บาท ทำได้จริงหรือ และจะได้คอนโดราคาเท่าไหร่?

สูตรคำนวณจะคิดตามหลักภาระหนี้ 60% ของเงินเดือน คือถ้าเงินเดือน 100 บาทสามารถนำไปจ่ายหนี้ได้ 60 บาท โดยสูตรการคำนวณคือ

*ตัวเลข 6,000 มาจากอัตราผ่อน คิดเป็นล้านละ ซึ่งส่วนใหญ่จะอยู่ที่ประมาณล้านละ 6,000 บาท

แต่ปัจจุบันมีโปรโมชันมากมายจากสถาบันทางการเงินที่ร่วมมือกับแสนสิริ ไม่ว่าจะเป็น SCB Kbank และ BBL ให้คุณเลือกผ่อนคอนโดได้ตรงตามกำลังการผ่อนในปัจจุบันได้ลงตัวยิ่งขึ้น โดยมีทั้งแบบ ดอกเบี้ยคงที่ 1 ปี หรือ 2 ปี และผ่อนเริ่มล้านละ 1,600 – ล้านละ 4,000 บาท/เดือน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน

อัพเดทล่าสุด อัตราดอกเบี้ย สินเชื่อบ้าน-คอนโด ปี 2567

ในกรณีที่ต้องการผ่อนคอนโดเดือนละ 3,000 บาท จะคิดว่าเงินเดือนเฉลี่ยเดือนละ 15,000 บาท ซึ่งเป็นเงินเดือนขั้นต่ำที่มีโอกาสกู้ผ่านได้ เมื่อคิดตามสูตร จะได้วงเงินกู้ซื้อคอนโดสูงสุดที่ 1,500,000 บาท

และเมื่อนำโปรโมชันจากสถาบันการเงินมาลองคำนวณ ค่าผ่อนต่องวดต่ำสุดปัจจุบันอยู่ที่ล้านละ 1,600 บาท/เดือน คงที่ 1 ปี (MRR-3.35%) เมื่อกู้ซื้อคอนโดราคา 1,500,000 บาท จะเท่ากับผ่อนเดือนละประมาณ 2,400 บาท

เท่ากับว่า คุณสามารถผ่อนคอนโดราคาไม่เกิน 2 ล้าน ได้ในงบ 3,000 บาท/เดือน แต่ทั้งนี้ทั้งนั้น คุณจำเป็นต้องทำความเข้าใจรายละเอียดเงื่อนไขในแต่ละโปรโมชันด้วยเช่นกัน

เงินเดือนเท่านี้ ผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไหร่ไหว

การซื้อคอนโดหรือที่อยู่อาศัยเป็นเรื่องที่ละเอียดอ่อน เพราะจะต้องมีการใช้หนี้ในระยะยาว ดังนั้นจะต้องตัดสินใจ และคิดอย่างละเอียดรอบคอบ เพื่อไม่ให้กระทบกับสถานะทางการเงินในอนาคต ซึ่งการซื้อที่คอนโดจะต้องมีการคำนวณวงเงินที่สามารถกู้ได้สูงสุดก่อนเสมอ เพื่อนำมาวางแผนในการเลือกซื้อคอนโดที่ต้องการ ซึ่งความสามารถในการผ่อน (Affordability Ratio) นั้นหมายถึงอัตราส่วนที่ใช้ประเมินหนี้สินต่อเดือน เมื่อเทียบกับเงินเดือนที่ได้รับ โดยธนาคารจะทำการประเมินความเป็นไปได้ในการชำระหนี้ เพื่อให้ผู้กู้สามารถผ่อนคอนโดได้แบบไม่เดือดร้อน และยังสามารถใช้ชีวิตได้อย่างปกติสุข

โดยปกติแล้วหากต้องการใช้ชีวิตได้อย่างปกติ และไม่อยากมีภาระค่าใช้จ่ายต่อเดือนมากเกินไป ค่าใช้จ่ายในการชำระหนี้สินคอนโดไม่ควรเกิน 30% ของรายได้ และเมื่อรวมหนี้สินทั้งหมดแล้ว ไม่ว่าจะเป็นค่ารถ หรือค่าหนี้สินอื่น ๆ ไม่ควรให้มีหนี้เกิน 45% ของรายได้ทั้งหมด เพื่อที่จะได้มีเงินเหลือใช้ และเงินที่สามารถออมไว้ในกรณีที่เกิดเรื่องฉุกเฉินจำเป็นต้องใช้เงินได้

สำหรับหลักในการคำนวณความสามารถในการผ่อนคอนโดสูงสุด ทางธนาคารจะพิจารณาจากหลาย ๆ องค์ประกอบเข้าด้วยกัน ไม่ว่าจะเป็นเรื่องเงินเดือน ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อเดือน และหนี้สินทั้งหมดที่มีของผู้กู้ ซึ่งเกณฑ์ที่ใช้ในการประเมินนั้นก็จะมีความแตกต่างกันออกไป ขึ้นอยู่กับกฎเกณฑ์ของแต่ละสถาบันการเงิน ซึ่งการคำนวณความสามารถในการผ่อนคอนโดนั้นสามารถคำนวณได้ตามสูตรนี้

ความสามารถในการผ่อนคอนโด = (รายได้ทั้งหมด X 60%) – หนี้สินทั้งหมด

ซึ่งการคำนวณความสามารถในการผ่อนคอนโดนั้นจะช่วยให้เรามีสภาพคล่องทางการเงิน สามารถผ่อนคอนโดได้โดยยังมีเงินเหลือใช้ อีกทั้งยังเป็นการวางแผนทางการเงินที่ดีอีกด้วย

นอกจากการคำนวณความสามารถในการผ่อนชำระแล้ว จะต้องมีการคำนวณวงเงินกู้สูงสุดด้วย เพื่อประเมินควบคู่กันไป เพื่อที่จะได้กำหนดราคาของคอนโดที่ต้องการซื้อได้อย่างเหมาะสมกับเงินเดือน ส่วนใหญ่แล้วการคำนวณวงเงินกู้สูงสุดนั้น ทางธนาคารจะเป็นผู้คำนวณให้ โดยใช้อัตราผ่อน 6,000 บาท ต่อวงเงินกู้ 1,000,000 บาท ซึ่งคิดได้ตามสูตรดังนี้

วงเงินกู้สูงสุด = (ความสามารถในการผ่อน X 1,000,000) / 6,000

สำหรับใครที่ไม่มีหนี้สิน หรือภาระค่าใช้จ่ายอื่น ๆ และต้องการทราบว่าซื้อคอนโดต้องมีเงินเท่าไหร่ หรือเงินเดือนเท่านี้จะต้องผ่อนคอนโดเท่าไหร่ดี หรือต้องการผ่อนคอนโดเดือนละ 5,000 จะต้องมีรายได้ขั้นต่ำเท่าไหร่ แสนสิริได้ทำตารางข้อมูลความสามารถในการผ่อนคอนโดสูงสุดมาเทียบให้เห็นกันชัด ๆ แล้ว โดยไม่ต้องมานั่งคำนวณให้ปวดหัว

ตารางเปรียบเทียบเงินเดือนและความสามารถในการผ่อนคอนโดสูงสุด

เงินเดือน (บาท)	ความสามารถในการผ่อน (บาท)	วงเงินกู้สูงสุด (บาท)
10,000	6,000	1,000,000
15,000	9,000	1,500,000
20,000	12,000	2,000,000
25,000	15,000	2,500,000
30,000	18,000	3,000,000
35,000	21,000	3,500,000
40,000	24,000	4,000,000
45,000	27,000	4,500,000
50,000	30,000	5,000,000
55,000	33,000	5,500,000
60,000	36,000	6,000,000
65,000	39,000	6,500,000
70,000	42,000	7,000,000
75,000	45,000	7,500,000
80,000	48,000	8,000,000
85,000	51,000	8,500,000
90,000	54,000	9,000,000
95,000	57,000	9,500,000
100,000	60,000	10,000,000

สำหรับตารางการผ่อนคอนโดนั้น เป็นเพียงแค่การประเมินคร่าว ๆ จากการผ่อนชำระในระยะเวลา 30 ปีเท่านั้น ซึ่งข้อมูลจริงอาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ขึ้นอยู่กับปัจจัยในด้านอื่น ๆ ไม่ว่าจะเป็นธนาคารที่ปล่อยกู้ อาชีพของผู้ที่กู้ หรืออัตราดอกเบี้ยในขณะนั้น หากผู้ที่มีความสนใจในการซื้อคอนโด และต้องการทราบข้อมูลในเรื่องต่าง ๆ เกี่ยวกับการขอกู้อย่างละเอียด ควรติดต่อเจ้าหน้าที่เพื่อขอข้อมูลเพิ่มเติม

หากผู้จะซื้อ ผ่อนคอนโดเดือนละ 5,000 บาท ในฐานเงินเดือนที่ไม่สูง ควรทำการเจรจากับฝ่ายสินเชื่อธนาคารเรื่องการปรับโครงสร้างรายจ่ายอย่างละเอียด ตั้งแต่ ผู้กู้มีรายได้เสริมจากงานประจำไหม มีผู้กู้ร่วมหรือไม่ พร้อมตรวจเช็กว่ามีหนี้ที่ยังต้องชำระในขณะผ่อนคอนโดด้วยหรือเปล่า

เงินเดือน 12,000 อยากกู้ซื้อคอนโด ต้องเตรียมตัวยังไง?

เคลียร์หนี้เก่าให้หมด ทำประวัติการเงินให้ดีก่อนผ่อนคอนโด

ก่อนที่คุณจะตัดสินใจผ่อนคอนโด ควรเช็ก แบล็คลิสต์ในประวัติพฤติกรรมการชำระค่าใช้จ่ายดิจิตอลของตนเองเป็นอันดับแรก โดยตรวจสอบให้แน่นอนว่าตัวผู้กู้มียอดหนี้ค้างชำระ จนบัญชีอยู่ในสถานะติดเครดิตบูโรหรือไม่ เพื่อให้ขั้นตอนการดูคุณสมบัติผู้กู้ไม่มีปัญหา จึงต้องเช็กให้รอบคอบก่อนดำเนินเรื่องยื่นสินเชื่อกู้เงินผ่อนคอนโดกับธนาคาร

วางแผนให้รอบคอบ ประเมินกำลังการผ่อนคอนโดให้เหมาะสม

หากคุณไม่อยากมีปัญหาเรื่องการผ่อนภายหลัง ควรวางแผนและประเมินภาระการเงินให้ดี ทั้งนี้ธนาคารจะเตรียมผู้เชี่ยวชาญคำนวณความสามารถในการผ่อนคอนโด โดยพิจารณาจากการประมาณรายได้คงที่ และแบบไม่คงที่ของผู้กู้ทั้งหมด รวมทั้งภาระหนี้ของผู้กู้ ความสามารถในการผ่อนคอนโด จากนั้นจะปรับโครงสร้างการเงิน และสรุปวงเงินกู้สูงสุด ซึ่งการประเมินผ่อนคอนโดนี้ จะช่วยทำให้สามารถบริหารค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้ดีขึ้น และไม่ทำให้ยอดหนี้เป็นภาระต่อตนเองมากเกินไป

ทั้งนี้คุณสามารถคำนวณความสามารถในการผ่อนเบื้องต้นกับเครื่องมือคำนวณเงินกู้ที่แสนสิริมีไว้ให้ได้เช่นกัน

และนอกจากนี้แสนสิริยังมีทั้ง คอนโดราคาล้านต้นๆ คอนโดราคาไม่เกิน 2 ล้าน และ คอนโดราคาไม่เกิน 3 ล้าน ในหลายทำเลมาให้คุณพิจารณา และหวังว่าคุณจะได้เป็นเจ้าของคอนโดหลังแรกในราคาโดนใจ ทำเลดีๆ จากแสนสิริ

คอนโดราคาล้านต้นๆ ไม่เกิน 2 ล้าน ดีอย่างไร

เป็นเจ้าของได้ง่ายๆ ราคาคุ้มค่า จองต่ำ ค่าผ่อนพอๆ กับค่าเช่า แต่คุณภาพชีวิตดีกว่าเยอะ
ฟังก์ชันครบครัน จุดเด่นอยู่ที่การวางผังห้องอย่างเป็นสัดส่วน ทำให้เหลือพื้นที่ใช้สอยมากขึ้น ทำกิจกรรมได้มากกว่า
ส่วนกลางครอบคลุม พักผ่อนสบายๆ ได้ ทุกไลฟ์สไตล์ ตอบโจทย์คนรุ่นใหม่ที่เชื่อในวิถีชีวิตแบบ Work-Life Flow