3 เคล็ดลับ อาชีพอิสระยื่นกู้ซื้อบ้านให้ผ่าน

โดย DDproperty Editorial Team

อัปเดตล่าสุด 24 มกราคม 2568 • ใช้เวลาอ่าน 1 นาทีซื้อบ้านหลังแรก

เวลานี้คนรุ่นใหม่หันมาให้ความสำคัญกับการเป็นฟรีแลนซ์หรือทำอาชีพอิสระในรูปแบบต่าง ๆ กันมากขึ้น ไม่ว่าจะเป็นฟรีแลนซ์ในสายงานต่าง ๆ, พ่อค้า-แม่ค้า ซึ่งคนกลุ่มนี้หากวางแผนจะยื่นกู้ซื้อบ้านจากธนาคารจะต้องเตรียมตัว ก่อนยื่นกู้ซื้อบ้านหนักกว่ามนุษย์เงินเดือนพอสมควร

เนื่องจากมีรายได้ที่ไม่แน่นอน หรือไม่มีประวัติทางการเงินที่ชัดเจน ทำให้กลุ่มอาชีพอิสระเป็นกลุ่มที่ขอกู้ผ่านได้ยากกว่ามนุษย์เงินเดือน

รูปแบบที่อยู่อาศัยสรับชาวฟรีแลนซ์

ก่อนจะไปถึงเคล็ดลับการเตรียมตัวก่อนยื่นกู้ซื้อบ้านแล้ว ขอกล่าวถึงลักษณะของที่อยู่อาศัยแยกตามประเภทงานก่อสร้าง ดังนี้

1. บ้าน-คอนโดพร้อมอยู่

ไม่ว่าจะเป็นบ้านแนวราบอย่างบ้านเดี่ยว หรือทาวน์เฮ้าส์ อาคารพาณิชย์ ส่วนใหญ่จะเป็นบ้านที่สร้างเสร็จก่อนขาย หรือบ้านที่เกือบจะสร้างเสร็จ เวลาในการผ่อนดาวน์จะน้อยมาก อาจจะไม่ถึง 3 เดือน หรือแทบไม่มีเวลาให้ผ่อนดาวน์เลย

เช่นเดียวกับกลุ่มคอนโดพร้อมอยู่ ปัจจุบันก็มีจำนวนมากเช่นกันที่ยังขายไม่หมด และเป็นทางเลือกให้กับคนที่พร้อมจะอยู่ซื้อเลย ถ้าไม่ได้เตรียมประวัติทางการเงินไว้ก่อน โอกาสที่กลุ่มอาชีพอิสระกู้ผ่านยาก

ดังนั้น กลุ่มคนที่มีอาชีพอิสระ และยังไม่มีเงินดาวน์สูง ๆ หากมีแผนที่จะซื้อบ้าน-คอนโดพร้อมอยู่ นอกจากจะต้องเตรียมเงินแล้ว ยังต้องเตรียมประวัติทางการเงินที่ดีด้วย

2. บ้าน-คอนโดที่อยู่ระหว่างการก่อสร้าง

จริง ๆ แล้วถ้าเป็นการขายระหว่างการก่อสร้าง ส่วนใหญ่จะเป็นคอนโดมากกว่าบ้านแนวราบ เพราะคอนโดจะมีเวลาก่อสร้างนาน จึงมีเวลาผ่อนดาวน์ยาว อย่างน้อย 12 เดือน หรือนานกว่านั้นถ้าเป็นตึกสูงมาก ๆ จะอยู่ที่ 24-36 เดือน

ทำให้มีโอกาสในการสร้างประวัติทางการเงินที่นานกว่า และประวัติการผ่อนดาวน์ที่ดี ที่จะเป็นส่วนหนึ่งที่พอจะแสดงถึงวินัยทางการเงินของผู้กู้ได้

แต่ถึงอย่างนั้นก็ไม่ใช่องค์ประกอบหลักที่ธนาคารจะใช้ในการพิจารณา ประวัติทางการเงินในเรื่องรายได้ ดูจะเป็นสิ่งสำคัญมากที่สุด

เคล็ดลับในการเตรียมตัวก่อนยื่นกู้ซื้อบ้าน

มาถึงเคล็ดลับการเตรียมตัวก่อนยื่นกู้ซื้อบ้านสำหรับกลุ่มอาชีพอิสระ ซึ่งจะมีด้วยกัน 3 ข้อด้วยกัน เริ่มด้วย

1. ทำบัญชีรายได้

อาชีพอิสระแบบทำธุรกิจเอง ซื้อมาขายไป หรือทำธุรกิจแบบที่ต้องมีต้นทุนวัตถุดิบต่าง ๆ และต้นทุนในการบริหารงาน แนะนำว่าให้ทำบัญชีรายได้ ว่ามีรายได้เท่าไร รายจ่ายเท่าไร หักลบกันแล้ว เหลือกำไรประมาณเท่าไรในแต่ละเดือน

สิ่งเหล่านี้จะทำให้แหล่งที่มาของรายได้ดูมีความน่าเชื่อถือมากขึ้น ซึ่งถ้าสามารถทำไว้ล่วงหน้าก่อนยื่นกู้ได้อย่างน้อย 6 หรือ 12 เดือน จะมีโอกาสที่ดีขึ้น ยิ่งถ้าเป็น 12 เดือนจะสวยมาก

อาชีพอิสระแบบงานครีเอทีฟ ขายความคิด ขายไอเดีย หรือกลุ่มนักเขียน ก็ควรจะทำบัญชีรายรับด้วยเช่นกัน บันทึกรายได้ให้ละเอียดว่ารับมาจากบริษัทไหน อย่างไร และเก็บหลักฐานการรับเงินจากผู้ว่าจ้าง

หากผู้ว่าจ้างเป็นนิติบุคคล ส่วนใหญ่จะมีเอกสารจัดส่งให้ แต่ถ้าผู้ว่าจ้างที่เป็นบุคคลธรรมดา ก็อาจจะให้ผู้ว่างจ้างเขียนเป็นหนังสือว่าจ้างเป็นหลักฐานเพื่อสร้างความน่าเชื่อถือ

วิธีออมเงินของฟรีแลนซ์

รวม 7 วิธีออมเงินซื้อคอนโดเพื่อชาวฟรีแลนซ์

2. ประวัติรายได้ผ่านธนาคาร

ข้อนี้สำคัญมาก ต้องมีประวัติทางการเงินผ่านธนาคาร โดยถ้ารายได้เข้ามาในรูปแบบเงินสด อาจจะค้าขายด้วยเงินสด ไม่ได้มีธุรกรรมผ่านบัญชีธนาคาร รายได้ที่เข้ามาต้องนำไปฝากบัญชีธนาคารต่อเนื่อง

ถ้าเข้าบัญชีทุกวันได้จะดีมาก แต่ถ้าไม่สะดวก อาจจะเป็นทุกสัปดาห์ หรือถ้าเป็นงานใหญ่ ๆ แบบงานครีเอทีฟที่อาจจะได้เงินเป็นก้อนเดือนละครั้ง ก็ควรนำรายได้เข้าแบงก์สม่ำเสมอ

ประวัติรายได้ส่วนนี้ ควรจะสอดคล้องกับบัญชีรายได้ที่จัดทำด้วย เช่น ในสมุดบัญชีรายได้ที่บันทึกรายได้แล้ว อาจจะมีหมายเหตุระบุไว้ด้วยว่า นำเข้าบัญชีธนาคารแล้วเมื่อวันที่ … เป็นต้น

เทคนิคสำคัญอีกอย่าง ถ้ารายได้ที่เข้ามาเป็นเงินสด แนะนำให้นำเงินฝากเข้าบัญชีธนาคารก่อนที่จะถอนออกไปใช้จ่ายส่วนตัวในชีวิตประจำวัน

หมายเหตุ: กลุ่มพนักงานประจำที่ทำงานในบริษัทขนาดเล็ก ไม่มีสลิปเงินเดือน หรือไม่มีเอกสารรับรองการจ่ายเงินเข้าธนาคาร ถ้ารับเป็นเงินสด ให้ทำคล้ายกัน นั่นคือ นำเงินไปเข้าธนาคารเป็นประจำ และควรนำเงินเข้าธนาคารก่อนนำไปใช้ เพื่อให้โชว์รายได้เต็มจำนวนที่ได้รับ ส่วนถ้ารับเป็นเงินโอนเข้าบัญชีธนาคารจะง่ายขึ้น เพราะอย่างน้อยจะเห็นรายได้ที่เข้ามาต่อเนื่อง

3. ประวัติทางการเงินที่ดี

ข้อนี้จะคล้ายกับคนทุกอาชีพที่ต้องการยื่นกู้ซื้อบ้าน นั่นคือ ต้องไม่มีประวัติเสียในเรื่องการเงิน เครดิต ไม่มีหนี้ค้างชำระ ไม่มีการผ่อนสินค้าจำนวนมากตอนที่ยื่นกู้ซื้อบ้าน หรือต้องไม่มีประวัติการใช้เงินต่อเนื่องจากบัตรกดเงินสด

คำว่าประวัติทางการเงินที่ดี ไม่ได้หมายความว่าไม่เคยกู้เงินมาก่อนเลย ต้องเคยมีประวัติทางการเงินมาบ้าง อาจจะบัตรเครดิตสัก 1-2 ใบ (ไม่ควรจะมีมาก) อาจจะมีประวัติการผ่อนสินค้า แล้วก็ชำระตรง จะเป็นตัวสะท้อนวินัยทางการเงิน

เพราะถึงจะไม่มีประวัติหนี้เสียมาก่อน จากการที่ไม่เคยมีประวัติทางการกู้ยืมมาก่อนเลย ก็อาจจะไม่เป็นผลดีเท่าไรนัก

สรุปก็คือ มีบัตรเครดิต เคยกู้วงเงินส่วนบุคคลได้ แต่ต้องมีประวัติการชำระเงินที่ดี ไม่เคยมีประวัติค้างชำระ เพียงแค่ในช่วงที่กำลังยื่นกู้ซื้อบ้านนั้น ยอดกู้วงเงินส่วนบุคคลเหล่านั้น ควรจะปิดจบเรียบร้อย จะมีโอกาสในการผ่อนชำระที่ดีขึ้น

หากใครมีภาระผ่อนอยู่หลายรายการ จำไม่ได้ว่าผ่อนอะไรบ้าง ลองบันทึกลงในปฏิทินสำหรับจัดการกับบิลเรียกเก็บจากธนาคารแห่งประเทศไทยได้ที่นี่

เทคนิคการใช้บัตรเครดิตให้คุ้มค่า

6 เทคนิค การใช้บัตรเครดิตให้คุ้มค่า อีกหนึ่งทิปส์ประหยัดเงินซื้อบ้านในอนาคต

ทั้งหมดนี้เป็นเพียงเคล็ดลับคร่าว ๆ ให้กู้ผ่านของกลุ่มอาชีพอิสระ ซึ่งในทางปฏิบัติแล้ว อาจจะมีองค์ประกอบอื่น ๆ เช่น ประเภทของธุรกิจที่ทำอยู่นั้น ความมั่นคง มีโอกาสในอนาคตที่ดีหรือไม่ แนวโน้มของธุรกิจเป็นอย่างไร ขาขึ้น-ขาลง ฯลฯ เข้ามาเสริมในการพิจารณาด้วย

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ข้อมูลนี้จัดทำขึ้นเพื่อเป็นข้อมูลทั่วไปเท่านั้น DDproperty by PropertyGuru ซึ่งอยู่ภายใต้การดูแลของบริษัท ออลพร็อพเพอร์ตี้ มีเดีย จำกัด ไม่สามารถรับรองหรือรับประกันเกี่ยวกับข้อมูล รวมทั้งไม่สามารถรับรองหรือรับประกันใด ๆ เกี่ยวกับความเหมาะสม สำหรับวัตถุประสงค์เฉพาะใด ๆ ของข้อมูล ตามขอบเขตสูงสุดที่กฎหมายอนุญาต แม้ว่าเราได้พยายามอย่างเต็มที่ เพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ถูกต้อง เชื่อถือได้ และครบถ้วน ณ เวลาที่เขียน แต่ข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ไม่ควรนำไปใช้ในการตัดสินใจทางการเงิน, การลงทุนอสังหาริมทรัพย์ หรือทางกฎหมายทันที ผู้อ่านไม่ควรใช้ข้อมูลในบทความ แทนคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการฝึกอบรมซึ่งสามารถพิจารณาข้อเท็จจริงและสถานการณ์ส่วนตัวของคุณได้ ทั้งนี้ เราไม่สามารถรับผิดชอบใด ๆ หากคุณเลือกที่จะนำข้อมูลไปใช้เพื่อประกอบการตัดสินใจ

แชร์บทความนี้

ดูบทความอื่นที่เกี่ยวข้องกับแท็กด้านล่างนี้

• กู้ซื้อบ้าน
• นิติบุคคล
• ประกาศขายบ้าน
• อสังหาริมทรัพย์

บทความยอดนิยม

1

ฤกษ์ดีกรกฎาคม 2568 วันดีปี 2568 ขึ้นบ้านใหม่ วันไหนดี เสริมสิริมงคล

2

แผนที่รถไฟฟ้า BTS-MRT ฉบับสมบูรณ์ อัปเดตเส้นทาง-ราคา-เวลา ปี 2568

3

อัปเดต! ดอกเบี้ยบ้าน 2568 ทุกธนาคาร

4

ย้ายทะเบียนบ้าน 2568 ต้องทำอย่างไร รู้ขั้นตอนและเอกสารที่ต้องเตรียม

5

ดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์-ฝากประจำของแต่ละธนาคาร เดือนกรกฎาคม 2568

ดูบทความเพิ่มเติม

ซื้อ

06 กรกฎาคม 2568 • DDproperty Editorial Team

บ้านราคา 7 ล้านบาท 6 เรื่องสำคัญ รู้ก่อนตัดสินใจซื้อ

บ้านราคา 7 ล้านบาท รู้จักผ่านการแบ่งเซกเมนต์ ทำเลบ้านราคา 7 ล้านบาท ประเมินความสามารถทางด้านการเงิน จำนวนเงินออมที่ควรมี เลือกบ้านให้เหมาะสมกับการอยู่อาศัย

ซื้อบ้านหลังแรกกู้ซื้อบ้านบ้าน 2 ชั้น

ซื้อ

06 กรกฎาคม 2568 • DDproperty Editorial Team

ต่างชาติซื้อบ้านในไทยได้ไหม เช็กมาตรการรัฐ-สถานการณ์ ไตรมาส 1 ปี 2568

สรุปสถานการณ์ต่างชาติซื้อคอนโดในไทย ไตรมาส 1 ปี 2568 ชาติไหนซื้อมากที่สุดทั้งในแง่จำนวนหน่วยและมูลค่า พร้อมเช็ก 2 มาตรการภาครัฐ ดึงต่างชาติซื้อบ้าน-คอนโดในไทย

expatsกฎหมายที่ดินการลงทุน

ซื้อ

01 กรกฎาคม 2568 • DDproperty Editorial Team

ทำความเข้าใจฟลอร์แปลน แปลนห้องก่อนซื้อบ้าน-คอนโด

ฟลอร์แปลน (Floor Plan) และแปลนห้อง (Unit Plan) ความสำคัญอย่างมาก แต่เชื่อว่าหลายคนยังไม่รู้วิธีการดูฟลอร์แปลน หรือแปลนห้องว่ามีลักษณะอย่างไร ลองมาทำความเข้าใจได้จากบทความนี้

ซื้อบ้านหลังแรกคอนโดใหม่ซื้อคอนโดโหลดบทความถัดไป

คำถามยอดนิยม

ฟรีแลนซ์กู้ซื้อบ้านได้ไหม

Try our mobile apps

Android

IOS

Follow us

PropertyGuru Group

เกี่ยวกับเรา

บริการของเรา

ร่วมงานกับเรา

ติดต่อเรา

ห้องข่าว

แสดงความคิดเห็นเว็บไซต์ในเครือ

DDproperty.com – เว็บไซต์อสังหาริมทรัพย์ชั้นนำของประเทศไทย ที่ที่เป็นจุดเริ่มต้นของผู้ที่กำลังมองหาอสังหาริมทรัพย์ ไม่ว่าจะเป็นการซื้อ-เช่าเพื่ออยู่อาศัย หรือลงทุน บนเว็บไซต์ DDproperty คุณจะพบกับอสังหาริมทรัพย์ทั้งประกาศขาย หรือให้เช่า บ้านเดี่ยว คอนโด ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม ที่ดิน อพาร์ทเมนท์ หอพัก และตึกแถว อาคารพาณิชย์ หลากหลายรายการ รวมทั้งโครงการใหม่

อ่านเพิ่มเติม

DDproperty

ข่าวอสังหาริมทรัพย์

คู่มือซื้อขาย

คู่มือซื้อขายที่น่าสนใจ

View More

อสังหาฯ ประกาศขาย

ขายคอนโด คอนโดมือสอง

ขายบ้าน บ้านมือสอง

ขายทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม

View More

อสังหาฯ สำหรับเช่า

คอนโดให้เช่า เช่าคอนโด

บ้านเช่า

ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม ให้เช่า

View More

บ้านโครงการใหม่ ในประเทศไทย

โครงการบ้านใหม่ บ้านจัดสรร

โครงการคอนโดใหม่

ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม โครงการใหม่

View More

ประกาศขายยอดนิยม

ขายคอนโด ขายดาวน์ ราคาต่ำกว่าล้าน

ขายคอนโด ราคาต่ำกว่า 2 ล้าน

ขายคอนโด ราคาต่ำกว่า 3 ล้าน

View More

ประกาศให้เช่ายอดนิยม

คอนโดให้เช่า ราคาถูก

บ้านเช่า ราคาถูก

ทาวน์เฮ้าส์ให้เช่า ราคาถูก

View More

ทำเล ที่น่าสนใจ

กรุงเทพฯ

นนทบุรี

เชียงใหม่

View More

เครื่องมือ

เข้าสู่ระบบ AgentNet

ลงประกาศ ขาย-ให้เช่า

RSS Feeds

View More

นโยบายการใช้งานที่ยอมรับได้ข้อตกลงและเงื่อนไขนโยบายความเป็นส่วนตัว