เปิดเงื่อนไขสำคัญ: สถานการณ์ใดบ้างที่อาจทำให้ประกันรถยนต์ถูกยกเลิก?

June 14, 2025

ภาพประกอบแสดงถึงความเสี่ยงในการถูกยกเลิกกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์จากพฤติกรรมหรือเงื่อนไขต่างๆ

หลายท่านอาจยังไม่ทราบว่า กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ที่คุณถือครองอยู่นั้น มีบางสถานการณ์ที่อาจนำไปสู่การสิ้นสุดความคุ้มครอง หรือการถูกยกเลิกกรมธรรม์จากบริษัทประกันได้ อย่างไรก็ตาม การยกเลิกดังกล่าวไม่ใช่การกระทำที่บริษัทจะทำได้ตามอำเภอใจ แต่ต้องมีเหตุผลอันสมควรและเป็นไปตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์เท่านั้น เพื่อให้ผู้ขับขี่เข้าใจและป้องกันตัวเองได้ เราได้รวบรวมปัจจัยเสี่ยงเหล่านั้นมาอธิบายอย่างละเอียด

สาเหตุหลักที่ทำให้บริษัทประกันอาจพิจารณายกเลิกกรมธรรม์

บริษัทประกันภัยรถยนต์มีสิทธิ์ยกเลิกกรมธรรม์ได้ หากผู้เอาประกันภัยกระทำการที่เข้าข่ายผิดเงื่อนไขหรือข้อตกลงที่ได้ทำไว้ร่วมกัน ซึ่งปัจจัยเสี่ยงที่พบบ่อยมีดังนี้

ให้ข้อมูลส่วนตัวหรือรายละเอียดรถยนต์ที่ไม่ถูกต้อง

เมื่อทำสัญญาประกันภัยรถยนต์ การให้ข้อมูลที่เป็นจริงถือเป็นหัวใจสำคัญ หากผู้เอาประกันปกปิดข้อเท็จจริงหรือให้ข้อมูลอันเป็นเท็จเกี่ยวกับตัวบุคคล ประวัติการขับขี่ หรือรายละเอียดของรถยนต์ แล้วบริษัทประกันตรวจพบในภายหลัง ถือเป็นการผิดเงื่อนไขร้ายแรง ซึ่งอาจส่งผลให้กรมธรรม์ถูกยกเลิกทันที และผู้เอาประกันจะหมดสิทธิ์ในการเรียกร้องสินไหมทดแทนใด ๆ จากการเคลมที่เกิดขึ้น

มีประวัติการเคลมประกันบ่อยครั้งผิดปกติ

การเคลมประกันรถยนต์ ไม่ว่าจะเป็นการแจ้งเคลมสดจากอุบัติเหตุ หรือการเคลมแห้งเพื่อซ่อมแซมรอยต่างๆ หากมีจำนวนครั้งที่บ่อยเกินไปภายในระยะเวลาเอาประกัน อาจทำให้บริษัทประกันประเมินว่ามีความเสี่ยงสูง หรือมีพฤติกรรมการขับขี่ที่ประมาท ซึ่งนอกจากจะส่งผลให้เบี้ยประกันภัยในปีถัดไปปรับสูงขึ้นแล้ว ยังมีความเป็นไปได้ที่บริษัทจะเลือกไม่ต่ออายุกรมธรรม์ หรือแม้กระทั่งยกเลิกความคุ้มครองก่อนครบกำหนด

การเคลมที่น่าสงสัย หรือเข้าข่ายทุจริต ฉ้อโกง

หนึ่งในเหตุผลร้ายแรงที่สุดที่นำไปสู่การยกเลิกประกันรถยนต์ทันทีคือ การตรวจพบพฤติกรรมการเคลมที่ผิดปกติ ไม่สมเหตุสมผล หรือมีเจตนาทุจริต ฉ้อโกงบริษัทประกัน การกระทำเหล่านี้รวมถึงการสร้างสถานการณ์เท็จ การแจ้งข้อมูลที่ไม่เป็นจริง หรือการสมคบคิดกับบุคคลอื่นเพื่อหลอกลวง การกระทำเช่นนี้ไม่เพียงแต่ทำให้กรมธรรม์ถูกยกเลิก แต่ยังอาจนำไปสู่การดำเนินคดีตามกฎหมายและถูกขึ้นบัญชีดำ (Black List) ในวงการประกันภัย

ค้างชำระหรือจ่ายเบี้ยประกันล่าช้าเกินกำหนด

การไม่ชำระเบี้ยประกันภัยตามกำหนดเวลาที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ หรือการชำระไม่ครบถ้วน ทำให้กรมธรรม์ไม่สมบูรณ์ ถือเป็นการผิดเงื่อนไขสัญญาโดยตรง แม้บริษัทประกันบางแห่งอาจมีระยะเวลาผ่อนผันให้ชำระล่าช้าได้ (เช่น 30 หรือ 60 วัน แล้วแต่เงื่อนไข) แต่หากพ้นกำหนดนี้ไปแล้ว ความคุ้มครองตามกรมธรรม์จะสิ้นสุดลงทันที และบริษัทมีสิทธิ์ยกเลิกกรมธรรม์ได้

ทำความเข้าใจ: พฤติกรรมใดบ้างที่ถือเป็นการแจ้งเคลมประกันเท็จ?

การแจ้งเคลมประกันรถยนต์ควรเป็นไปตามข้อเท็จจริงที่เกิดขึ้น เพื่อให้บริษัทประกันสามารถพิจารณาและจ่ายสินไหมทดแทนได้อย่างถูกต้อง อย่างไรก็ตาม มีบางพฤติกรรมที่เข้าข่ายการแจ้งเคลมเท็จ ซึ่งผู้เอาประกันควรหลีกเลี่ยงอย่างเด็ดขาด

แจ้งสาเหตุหรือรายละเอียดการเกิดอุบัติเหตุไม่ตรงตามความเป็นจริง

การแจ้งเคลมประกันเท็จรูปแบบหนึ่งคือ การบิดเบือนรายละเอียดเหตุการณ์ที่เกิดขึ้น เช่น รถของคุณถูกชนท้ายและคุณได้รับเงินชดเชยจากคู่กรณีแล้ว แต่กลับไปแจ้งบริษัทประกันว่าคุณเป็นฝ่ายถอยชนคู่กรณี เพื่อให้บริษัทประกันของคุณรับผิดชอบค่าเสียหายแทน การกระทำเช่นนี้หากบริษัทตรวจสอบพบ ถือเป็นการแจ้งข้อมูลอันเป็นเท็จและอาจทำให้บริษัทปฏิเสธการจ่ายสินไหมทดแทน หรือยกเลิกกรมธรรม์ได้

การแจ้งความเท็จกับเจ้าหน้าที่ตำรวจเพื่อวัตถุประสงค์ในการเคลมประกัน

พฤติกรรมที่ร้ายแรงกว่าคือการแจ้งความเท็จต่อพนักงานสอบสวน เพื่อใช้เป็นหลักฐานประกอบการเคลมประกัน ซึ่งถือเป็นความผิดทางอาญาที่ส่งผลกระทบต่อบุคคลที่สามหรือสาธารณะ ตัวอย่างชัดเจน เช่น การแจ้งว่ารถหายทั้งที่รถยังอยู่ เพื่อหวังเคลมเป็นรถยนต์สูญหาย หรือการแจ้งชื่อผู้ขับขี่ขณะเกิดเหตุไม่ตรงกับความจริง เนื่องจากผู้ขับขี่ตัวจริงอาจไม่มีใบขับขี่ หรืออยู่ในสภาพที่ไม่พร้อมขับขี่ การกระทำเหล่านี้ถือเป็นการฉ้อโกงประกันภัย และอาจมีโทษทางกฎหมายที่รุนแรงตามมา

หากโดนยกเลิกประกันรถยนต์แล้ว ควรดำเนินการอย่างไร?

หากคุณได้รับแจ้งจากบริษัทประกันว่ากรมธรรม์รถยนต์ของคุณถูกยกเลิก สิ่งแรกที่ควรทำคือติดต่อสอบถามไปยังบริษัทประกันโดยตรง เพื่อให้ทราบถึงสาเหตุและเงื่อนไขของการยกเลิกอย่างชัดเจน หากพบว่าการยกเลิกนั้นไม่เป็นธรรมหรือไม่ตรงกับข้อเท็จจริงที่คุณทราบ คุณมีสิทธิ์เจรจาหรือขอชี้แจง แต่หากการยกเลิกเป็นไปตามเงื่อนไขจริงและคุณต้องการความคุ้มครองอย่างต่อเนื่อง คุณจะต้องพิจารณาหาบริษัทประกันภัยแห่งใหม่เพื่อทำประกันรถยนต์ เพื่อให้รถของคุณยังคงได้รับความคุ้มครองตามกฎหมายและตามความเสี่ยงที่คุณต้องการบริหารจัดการ

ประกันรถยนต์ที่พ่วงมากับสัญญาเช่าซื้อ (ไฟแนนซ์) ยกเลิกได้ไหม?

สำหรับรถยนต์ที่ซื้อผ่านสัญญาเช่าซื้อหรือลิสซิ่ง (ที่มักเรียกกันว่าติดไฟแนนซ์) และมีการทำประกันรถยนต์เป็นส่วนหนึ่งของแพ็กเกจ คุณสามารถดำเนินการยกเลิกกรมธรรม์นั้นได้เช่นกัน อย่างไรก็ตาม ประกันที่มากับไฟแนนซ์อาจมีเงื่อนไขพิเศษ เช่น อาจเป็นกรมธรรม์ที่บริษัทไฟแนนซ์เป็นผู้เอาประกันร่วม หรือมีข้อตกลงเรื่องการคืนเบี้ยประกันที่แตกต่างออกไป จึงควรถามรายละเอียดและผลกระทบจากการยกเลิกกับทางบริษัทไฟแนนซ์โดยตรง ก่อนตัดสินใจดำเนินการใดๆ

ภาพแสดงการเซ็นเอกสารที่เกี่ยวข้องกับการยกเลิกหรือเวนคืนกรมธรรม์ประกันรถยนต์และกระบวนการขอคืนเบี้ยประกัน

สิทธิ์ในการขอคืนเบี้ยประกันภัย เมื่อกรมธรรม์ถูกยกเลิก

ข้อสงสัยที่พบบ่อยคือ หากกรมธรรม์ถูกยกเลิก ไม่ว่าจะเป็นฝ่ายบริษัทประกันยกเลิกตามเงื่อนไข หรือผู้เอาประกันเป็นฝ่ายแจ้งยกเลิกเอง จะมีสิทธิ์ได้รับเงินค่าเบี้ยประกันคืนหรือไม่ คำตอบคือ มีสิทธิ์ได้รับคืนเสมอ โดยจำนวนเงินที่ได้คืนจะคำนวณตามสัดส่วนระยะเวลาความคุ้มครองที่ยังเหลืออยู่ นับตั้งแต่วันที่การยกเลิกมีผล โดยใช้อัตราคืนเบี้ยประกันตามที่สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) กำหนด ซึ่งมีรายละเอียดดังนี้

ระยะเวลาที่ได้รับความคุ้มครอง (วัน)	อัตราคืนเบี้ยประกัน (%)
1-9	72%
10-19	68%
20-29	65%
30-39	63%
40-49	61%
50-59	59%
60-69	56%
70-79	54%
80-89	52%
90-99	50%
100-109	48%
110-119	46%
120-129	44%
130-139	41%
140-149	39%
150-159	37%
160-169	35%
170-179	32%
180-189	30%
190-199	29%
200-209	27%
210-219	25%
220-229	23%
230-239	22%
240-249	20%
250-259	18%
260-269	16%
270-279	15%
280-289	13%
290-299	12%
300-309	10%
310-319	8%
320-329	6%
330-339	4%
340-349	3%
350-359	1%
360-366	0%

การทำความเข้าใจเงื่อนไขและข้อตกลงในกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่อาจนำไปสู่การถูกยกเลิกกรมธรรม์ ซึ่งนอกจากจะทำให้คุณต้องเสียเวลาและอาจเสียสิทธิ์บางอย่างแล้ว หากเกิดจากพฤติกรรมทุจริต ก็อาจมีผลกระทบทางกฎหมายตามมาได้ การขับขี่อย่างปลอดภัย ไม่ประมาท และปฏิบัติตามเงื่อนไขของบริษัทประกันอย่างเคร่งครัด ถือเป็นหนทางที่ดีที่สุดในการรักษาสถานะความคุ้มครองของคุณไว้ หากคุณกำลังมองหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับประกันรถยนต์ หรือต้องการเปรียบเทียบแผนประกันเพื่อให้ได้รับความคุ้มครองที่เหมาะสมกับความต้องการและงบประมาณของคุณ ลองค้นหาข้อมูลและเปรียบเทียบเบี้ยประกันจากบริษัทชั้นนำได้ เพื่อความอุ่นใจในการขับขี่ทุกเส้นทาง

Previous Post